Som den endelige version af den nye fiduciære regel nærmer sig, skal finansielle rådgivere begynde at opdatere deres teknologi og computersystemer for at passe de nye krav. Selv om Department of Labor (DOL) giver rådgivere et vindue for at få deres praksis til overholdelse, er det ikke en god idé for dem at vente til sidste øjeblik at begynde at lave ændringer. Rådgivere skal gå over hver tomme af den teknologi, de bruger for at sikre, at de vil opretholde deres status som fiduciaries under den nye definition og holde dem i overensstemmelse med tilsynsmyndighederne.

Selvom det endelige sæt regler vedrørende DOL-regningen endnu ikke er frigivet, er det sandsynligt, at ca. tre fjerdedele af det vil blive gennemført i sin nuværende form . Det betyder, at rådgivere, der arbejder på kommission, vil blive tvunget til at oplyse, hvor meget de foretager for hver transaktion til deres kunder, og de skal også færdiggøre et ekstra sæt papirer, der sikrer, at de fortsat vil handle ubetinget i deres interesse kunder med hvert kommissible salg. Både bestilte sælgere og dem, der opkræver gebyrer for deres ydelser, vil også blive forpligtet til at afsløre eventuelle interessekonflikter, de har. (For mere, se:

Hvad DoLs Fiduciary Policy betyder for rådgivere

.) Den nye regel vil have en vidtrækkende virkning på pensionsplanlægningsindustrien, og rådgivere skal sikre sig, at deres digitale teknologi er strengt programmeret til at opretholde dem til den nye fiduciære status så hurtigt som muligt. Det betyder, at dem, der har en sømløs digital portal, som kunderne kan bruge på et automatiseret grundlag, skal tydeliggøre alle mulige interessekonflikter og kompensation, der modtages, hvis kunderne er i stand til at udføre transaktioner uden at tale direkte til en person. Undladelse af at gøre dette kan lade advisoren være åben for ubarmhjertige retssager eller andre sanktioner, der ellers nemt kunne undgås. Og rådgivere kan også udnytte deres teknologiske tjenester til at skræddersy deres virksomheder korrekt, hvilket kan hjælpe dem med at fokusere på segmentet af deres kundekreds, der giver dem den største procentdel af deres omsætning.

Rådgivere kan faktisk segmentere deres kundekreds i forskellige kategorier, som dem, de vil fortsætte med at arbejde med, dem, der kan bruge deres automatiserede tjenester og dem, der kan være bedre stillet ved at bruge en anden rådgiver med en anden forretningsmodel. Brug af disse etiketter kan hjælpe rådgivere med at kommunikere de kommende ændringer til deres kunder på en mere fokuseret og passende måde. (For mere se:

Hvordan rådgivere kan planlægge ændringer i fiduciaire reglementer.

)

Korrekt brug af teknologi kan også hjælpe rådgivere med at blive mere gennemskuelige i de processer, de bruger, så regulatorer og compliance officererne klart kan se deres operationelle procedurer. Rådgivere er også sikkert kloge at bruge programmer og systemer, der gør det muligt for dem at integrere deres handels-, kundekontakt- og dokument- og datalagringsplatforme i et enkelt sømløs system, der automatisk foretager alle nødvendige ændringer og tilpasninger til alle områder af kundehåndtering med en enkelt post i et enkelt område. Dette kan gøre det meget lettere for rådgivere at tilpasse sig eventuelle nye ændringer, der følger med den endelige version af fiduciary-reglen, der ikke var i den nuværende version.

Den nederste linje Den nye fiduciaire regel vil tvinge mange rådgivere til at omstrukturere deres virksomheder og foretage væsentlige tilpasninger i deres kundebaser. Dem, der begynder at opgradere og modernisere deres teknologi, kan nu komme i gang med de nye krav, der følger med denne regel. (For mere, se: Hvorfor rådgivere bør omfavne at være en fiduciary

.)