Yngre investorer, herunder årtusinder, har en stor fordel med hensyn til at spare for deres pensionering: tid. De kigger på 35 til 40 eller flere år for at akkumulere en god størrelse pensel reden æg.

Finansielle rådgivere, der er positioneret og villige til at hjælpe disse yngre kunder til at komme i gang på den rigtige fod, kan yde den nødvendige vejledning og opbygge et kadre af langsigtede kundeforhold. (For relateret læsning se: Skal rådgivere undgå tusindvis af kunder? )

Start nu, så tilføj lidt risiko

Den første ting at fortælle unge investorer er at have vant til at spare og investere i pension så hurtigt som muligt. Dette gøres nemt som lønudskud til en 401 (k) eller lignende pensionsplan; det kommer lige ud af en lønseddel. De vil ikke gå glip af pengene. Udskyder mindst nok til at tjene hele firmaet kamp, ​​hvis en tilbydes er optimal; Desuden forsøger at øge den procentdel af løn, der udskydes med mindst en procent hvert år, indtil kunden når det maksimale bidragsniveau. Virkningen af ​​vedvarende bidrag og sammensætning over tid kan i sidste ende resultere i et betydeligt rede æg.

For flere år siden fungerede jeg som rådgiver for en virksomheds 401 (k) plan og var forbavset og forfærdet over at se en betydelig sum penge investeret af medarbejdere i aldersgruppen 20-29 år i planens pengemarkedsmulighed. Sikke et spild.

De unge bør tage risici - det vil sige at investere i aktier. Mange årtusinder så deres forældre taber penge i de finansielle kriser i det sidste årti og kan være en smule risikovægtig. Hvis du investerer penge over en lang tidshorisont, kan jeg næsten helt sikkert sikre, at der vil være tidspunkter, hvor du vil miste penge. Og hvad så? Selvom jeg ikke taler for at tage unødvendige risici, har yngre investorer tid til at komme sig fra eventuelle tab. Opadrettelsen af ​​at investere med et højere risikoniveau bør udgøre eventuelle kortfristede tab. (For relateret læsning, se: En finansiel rådgivervejledning til tusindårsvis. )

Lige så vigtigt er disse yngre investorer nødt til at tilpasse risikoen i deres porteføljer over tid, når de bliver ældre. Det betyder at overvåge deres beholdninger og revidere deres finansielle planer med jævne mellemrum. En finansiel rådgiver kan yde værdifuld vejledning her.

Hvor kan man få hjælp?

I dagens miljø er der mange muligheder for at hjælpe yngre investorer i gang. Selv om jeg ikke er en stor fan af dem for ældre investorer, kan en mål-dato fond være den ideelle måde for dem, der starter med at opbygge en diversificeret portefølje i deres 401 (k) plan. Disse er professionelt forvaltede porteføljer, der reviderer deres aktivfordeling over tid, hvilket reducerer eksponeringen for aktier som tiden, indtil måldatoen falder.

Længere daterede fonde har generelt høj eksponering for aktier og kan være passende for yngre investorer. Som med ethvert investeringsvalg er det klogt at se på TDF-familien, der tilbydes i din virksomheds plan for at sikre, at udgifterne er rimelige.

Nogle 401 (k) planer tilbyder hjælp til deres medarbejdere med hensyn til at styre deres porteføljer. Dette kan medføre at betale et gebyr for at få din konto professionelt styret af planudbyderen (Vanguard og Fidelity blandt andre gør det) eller det kan medføre et tredjepartsfirma som Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ). (For relateret læsning, se: 3 Årsager til din 401 (k) er ikke nok til pensionering. )

Robo-rådgivere, online wealth management-tjenester, der leverer automatiseret finansiel rådgivning, er veludstyrede til håndtere yngre investorer og kræver lavere omkostninger, lave minimumspriser og online tilgængelighed. Hjælp via denne kanal til 401 (k) investorer er ikke så rigelige som det sandsynligvis vil være i fremtiden, men en nyskabende opstart, Blooom, fokuserer udelukkende på pensionsplan investorer.

Der er mange robo-rådgivere til ikke-401 (k) investeringer, herunder Wealthfront and Betterment. Desuden lancerede Schwab for nylig en som Vanguard. Begge virksomheder har eller vil udbrede versioner til brug for finansielle rådgivere interesseret i at bruge denne teknologi til at dyrke relationer med yngre investorer. Fidelity tilbyder rådgivere, der arbejder med den faste adgang til tjenester af forbedring.

Disse alternative pensionskøretøjer kan være gode muligheder for rådgivere til at hjælpe klienter, der måske ikke passer til den traditionelle formue for forvaltning af velstand. De er også en mere overkommelig måde for yngre kunder at få adgang til den professionelle rådgivning, de måtte have brug for, men måske ikke kunne ellers have råd til. I sidste ende kan disse tjenester hjælpe rådgivere med at dyrke langsigtede relationer med investorer, der efterhånden bliver ideelle kunder undervejs, når de udvikler sig gennem deres karriere, og som de arver rigdom fra deres babyboomerforældre. (For mere, se: Hvordan rådgivere kan hjælpe Gen Y med 401 (k) problemer. Practice Good Spending Habits

Millennials skal udvikle gode udgifter og opsparingsvaner, der vil vare i livet . Det samme kan siges om de fleste generationer, når man lige starter. Et tilbagevendende problem tusindårsvis vil blive udsat for en konstant ændring på arbejdspladsen på grund af den hurtige udvikling i teknologiske forandringer; det er højst sandsynligt, at årtusinder vil skifte job og karriereveje ofte i løbet af deres arbejdsliv. Det betyder, at de bliver nødt til at tage ansvaret for deres pensionskonto, når de skifter arbejdsgivere eller går ud på egen hånd. Forældreløse, ukontrollerede konti ofte underperformere, og det kan forlade nogle af disse folk langt fra deres mål ved pensionering.

At leve under ens midler er en anden solid strategi for alle i enhver alder. For yngre kunder vil disse vaner give dem mulighed for at afsætte penge til en nødfond, betale ned deres studielån og investere for fremtiden.

The Bottom Line

Seneste college grads og andre yngre investorer har tid til at give deres tid til at spare på deres pensionering. Selvom det måske ser ud til at være langt væk, begynder at investere og spare nu for livet efter en konstant lønseddel er nøglen til denne gruppe. Et godt første skridt er at deltage i selskabets pensionsplan. Finansielle rådgivere, der er gearet til at arbejde med denne gruppe af unge investorer, kan yde den nødvendige vejledning og opbygge langsigtede kundeforhold. (For mere se:

Hvorfor Millennials bør investere i en Roth IRA. )