Hvis du er en lille virksomhedsejer, har du sikkert modtaget mange tilbud og applikationer til et lille firma kreditkort. Du spekulerer sikkert på, om du bør overveje at få en eller hvordan de adskiller sig fra andre former for kredit. Ifølge kreditkort. com, fra og med 2015, omkring 67% af små virksomheder ejere har for øjeblikket et erhvervskreditkort; der er 13. 9 millioner små virksomhed kreditkort konti i usa, og de tegner sig for 430 milliarder dollars i udgifterne.

Et virksomheds kreditkort kan være en bekvem måde at hurtigt få adgang til finansiering til kortsigtede behov og kan øge virksomhedens købekraft. Faktisk rapporterede 37% af små virksomhedsejere ved at bruge kreditkort netop det formål, andet kun til en traditionel kreditkreds, ifølge en undersøgelse fra National Small Business Association. Men som enhver finansieringskilde kommer et erhvervskreditkort til en pris og skal omhyggeligt forvaltes.

Hvad de er

Små forretningskreditkort giver virksomhedsejere let adgang til en revolverende kreditlinje med en fastsat kreditgrænse for at købe og hæve penge. Som et forbrugskreditkort bærer et lille kreditkort et rentebeløb, hvis saldoen ikke tilbagebetales fuldt ud hver faktureringsperiode. Du kan muligvis få et kreditkort via din bank, eller du kan sammenligne kortvilkår og funktioner - og anvende online - gennem vores kreditkortværktøj.

Kreditkort Vs. Kreditkort

Små forretningskreditkort markedsføres som et attraktivt alternativ til en traditionel kreditkreds, men der er nogle vigtige forskelle.

Det første og mest oplagte er, at et kreditkort giver dig en revolverende kreditlinje for din virksomhed, mens et lån eller en kreditlinje har en fast rente. Det betyder, at du kan fortsætte med at låne eller opkræve din kreditgrænse, da du tilbagebetaler din månedlige regning, når du bruger et kreditkort i forhold til en fast kreditramme, der kræver, at du ansøger om et nyt lån, når du har brugt og tilbagebetalt Dit første lån.

En anden vigtig forskel er mængden af ​​penge, du kan få adgang til, og størrelsen af ​​renterne. Traditionelle småforetagenes lån eller faste kreditlinjer giver typisk større finansiering, hvilket er nødvendigt for mere omfattende indkøb, såsom udstyrsleasing og anlægsomkostninger. Disse lån koster mindre, fordi de opkræver en lavere rente.

Endelig kræves det i modsætning til de fleste lån eller faste kreditkort, at små virksomhedskort ikke kræver, at kortholderen stiller sikkerhed for at kvalificere sig til kreditten. Kreditkort repræsenterer en usikret form for låntagning, hvilket betyder, at lånebeløbene ikke garanteres af et aktiv hos låntagerens.I stedet indeholder kortet et krav om, at kortindehaveren skal underskrive en personlig garanti, hvilket betyder at hun eller han er personligt og juridisk ansvarlig for tilbagebetaling af de penge, der lånes på kortet. (For mere om dette læses Asset Protection for Small Business Owner .)

Business Credit Card Proffs

Sammen med at give det nødvendige cash flow for at hjælpe med at opretholde og opbygge din virksomhed, kan kreditkort tilbyde disse Fordele:

• Nemmere kvalifikation: Det kan være lettere for virksomhedsejere, der ikke har en veletableret kredit historie at kvalificere sig til en revolverende kreditlinje med et kreditkort, snarere end en traditionel kredit- eller banklinje lån.

• Convenience: Kreditkort er det ultimative inden for finansiering. Virksomhedsejere kan hurtigt få adgang til midler til køb eller kontantoptagelse, meget lettere end at skulle finde penge og / eller bruge en checkbog.

• Finansiel pude: Et kreditkort kan give virksomhedsejere en tiltrængt finansiel "pude", når kundernes tilgodehavender er bag eller omsætningen er langsom, og virksomheden er kort på kontanter.

• Online Ease: Bedre ejere foretager køb og gør forretninger online med leverandører, entreprenører og leverandører. Ved hjælp af et kreditkort gør online transaktioner lettere.

• Financial Bookkeeping Assistance: Ud over at modtage en månedsopgørelse giver de fleste kort små visitkortsholdere med online-registreringsværktøjer til at administrere deres konti, herunder en årsregnskabssammendrag, der kan hjælpe en bogholderspor, kategorisere og administrere udgifter. Det kan forenkle bogføring, hjælpe, når du bruger eksterne fagfolk til at navigere i en revision og betale skat og give en nem måde at overvåge medarbejderudgifterne på.

• Belønninger og incitamenter: Mange kort tilbyder virksomhedsejere belønninger programmer - herunder flyselskaber miles og shopping rabatter - til at bruge kortet. Nogle giver også "cash back" incitamenter, der tilbagebetaler kortindehavere en procentdel af deres køb. (For mere information læs Kreditkort Perks du aldrig vidste du havde .)

• Værktøj til at bygge kredit: Ansvarligt ved hjælp af et lille kreditkort - hvilket betyder at betale regningen i tide og betale mere end minimumsbeløbet og ikke overstiger kreditgrænsen - kan være en nem måde at opbygge en positiv kreditrapport for din virksomhed. Det kan igen hjælpe dig med at være mere tilbøjelige til at kvalificere sig til et lån eller en kreditlinje og med en potentielt lavere rente i fremtiden. (For at få mere at vide, se 5 måder at hæve dit kredit score på kreditværdigheden .)

Kreditkortkonsekvenser for virksomheder

Før du har travlt med at ansøge om et kreditkort, er det vigtigt at overveje disse mulige ulemper:

• Dyrere: Betydningen og letheden af ​​kreditkort til små virksomheder kommer til en pris: De opkræver typisk en meget højere rente (1-3% over primærpris) end et lille firma lån eller fast kreditkort tilbydes af en bank. Denne interesse kan tilføjes hurtigt, hvis kortaktiviteten ikke tilbagebetales til tiden og i sin helhed hver måned.Hertil kommer, at uden et system til regelmæssigt og omhyggeligt at overvåge kortanvendelsen kan det være nemt at tilfældigt overextend din virksomhed økonomisk ved at overgå firmaets kreditgrænse eller pådrage sene gebyrer eller sanktioner. (For mere om dette, læs Seks store kreditkortfejl .)

• Personlig juridisk ansvar: De fleste småkreditkort kræver en personlig ansvarsaftale (din personlige sikkerhed) for at tilbagebetale gæld. Det betyder, at enhver forsinket eller ikke-betaling kan resultere i en negativ personlig kredit rapport og manglende evne til personligt at låne penge. Du må også betale mere med en højere rente.

• Sikkerhedsproblemer: Sikkerhedsforanstaltninger bør oprettes for at sikre, at kort eller kortoplysninger ikke stjæles af medarbejdere, leverandører, entreprenører og andre, der kommer gennem kontorlokalet. Det er også vigtigt at sikre, at medarbejdere, der har tilladelse til at bruge kortet, ikke bruger kortene til personlige udgifter, og at de tager forholdsregler, når de foretager online-transaktioner for at undgå at blive hacket.

• Mindre beskyttelse: Ofte har små kreditkort ikke samme beskyttelse som forbrugerkreditkort. For eksempel vil mange kort ikke give det samme niveau af forsikrede tjenester, når de bestrider faktureringsfejl eller skal foretage returnering af varer. Sørg for at gennemgå hvilket niveau af beskyttelse og tjenester et kort tilbyder, før du ansøger.

• Fluktuerende rentesatser: I modsætning til et lån eller en fast kreditlinje kan det selskab, der udsteder dit kreditkort, nulstille renten på dit kreditkort afhængigt af, hvordan du bruger og administrerer din konto.

Effektivt brug af et erhvervskreditkort

Uden et godt system på plads kan det være svært at holde øje med - og holde håndtere - kreditkortudgifter, som i sidste ende påvirker din bundlinje. Her er nogle strategier til ansvarlig ejerskab.

1. Sikre ansvarlighed

"Det vigtigste skridt, en lille virksomhed kan tage for at sikre, at kreditkort anvendes effektivt, er at oprette et bombesikkert ansvar," siger John Burton, administrerende direktør for Moonshadow Learning Services, et ledelsesudviklingsselskab nær Asheville, NC "Dette kan betyde alt fra forhåndsgodkendelse af alle kreditkortudgifter, strengere krav om kvitteringer, til at trække kreditkort fra dem, der ikke rapporterer helt og til tiden med kvitteringer," siger Burton.

Vær forsynet med et system, inden det første kreditkort ankommer, og Burton siger, at det er konsistent, rigorøst og retfærdigt og tolererer intet undtagelser. "Hvis der er en politik for at kræve, at alle regnskaber og kvitteringer sættes i gang den 10. i den følgende måned, siger, at du har en "ingen undtagelser" -politik, "lægger han vægt på." Dette rejser alles opmærksomhed om, hvor alvorligt virksomheden tager styring af sine midler. At give nogen et kreditkort med en $ 5 000 udgiftsgrænse er som at aflevere dem en tom check. "

2. Bestem, hvem der får et kort

Burton anerkender de udfordringer arbejdsgiverne står over for, når de beslutter hvem der får et kreditkort."Jeg har set virksomheder, der har mistet kontrollen med kreditkortudgifterne ved at udstede for mange kort til for mange mennesker, og tænkte på, at alle vigtige officerer og rejsende havde brug for et firma kreditkort," siger Burton. Mens du giver alle et kreditkort, kan det virke som det rigtige eller lette at gøre, det kan føre til et "dysfunktionelt, dyrt system og en alvorlig mangel på kontrol og ansvarlighed", forklarer han.

Brug alternativer og etablere regler. "Mange virksomheder, især med salgsfolk, refunderer for virksomhedens udgifter til personlige kreditkort med fremragende ansvarlighed - f.eks. Ingen kvittering, ingen refusion," siger Burton. Det er imidlertid nyttigt at have klare regler for, hvem der får et kort, om det er baseret på anciennitet, stilling eller en eller anden faktor. Dette kan hjælpe med at undgå forvirring og afbøde dårlige følelser fra medarbejdere, der gerne vil have et kort, men er ikke berettigede.

3. Sæt grænser

Hver virksomhed skal have klare politikker om udgifter, herunder hvilke udgifter der kan lægges på kort, hvor meget medarbejdere kan bruge og hvor ofte de kan bruge deres kort. Det er vigtigt at sætte politikken skriftligt, og få hver medarbejder, der udstedes, et kort læst og underskrive det. Når de har gjort det, giver hver kortindehaver en kopi til brug som reference.

"Potentielle kreditkortbrugere bør kende reglerne om forhåndsgodkendelse af udgifter, og når det er okay at bruge et firmakort," siger Burton. Hvis din virksomhed ikke har en klart fastlagt politik, kan det være nemt for kreditkortbrugere at retfærdiggøre enhver udgift, selv dem, du ikke har til hensigt at dække. "Du skal angive, om det er okay at bruge alkohol på et måltid, hvis der er en grænse for måltider, dollargrænsen over hvilken ikke-rutinemæssig godkendelse skal opnås, og hvis en medarbejder får måltider, der betales for ikke-overnatningsrejser, "siger Burton.

Afhængigt af visitkortet kan du muligvis oprette begrænsninger, der begrænser transaktioner til et bestemt beløb i dollar, udgifterskategori og endog visse dage og tider. Med nogle kort kan du oprette individuelle begrænsninger for hver medarbejder. For eksempel kan du begrænse en medarbejder til 50 dollar om dagen hver dag i ugen til gaskøb, mens du begrænser en anden til $ 100 for gas og $ 50 for måltider hver dag, men kun på hverdage.

4. Vær opmærksom

Mange kreditkort giver dig mulighed for at oprette aktivitetsalarmer, der kommer som tekst- eller e-mail-beskeder. Alarmerne kan indstilles til at underrette dig hver gang en transaktion finder sted, eller kun hvis en medarbejder bruger (eller forsøger at bruge) et kort på en uautoriseret måde. Du kan også drage fordel af online- og / eller mobilbanking for at få vist op til minuts kontoaktivitet. Det siger sig selv, at du (eller din regnskabsafdeling) skal gennemgå hver erklæring for at sikre, at hver linjepost er en afgift, du har autoriseret.

5. Brug kredit klogt

Mens kreditkort er nemme at bruge, er de ikke altid det bedste valg, især for store udgifter, der ikke kan betales fuldt ud, før interessen starter. "Hvis en virksomhed bruger et kreditkort til at gøre et stort kapitaltilvækst og derfor ikke har til hensigt at betale det øjeblikkeligt, er det vigtigt at overveje rentenomkostningerne med en anden form for finansiering, "siger Burton.selv om det kræver ekstra indsats for at sikre et lån fra en bank eller en anden udlånsinstitution, gør det ofte økonomisk mening at gøre det, da renten på kreditkort typisk er meget højere end for sådanne sikrede gældsinstrumenter som tidligere nævnt. Det er også muligt, at et stort køb - eller et par store udgifter - maksimerer dit kreditkort og overlader dig uden nogen form for midler.

"Gode politikker og vaner skal etableres fra starten. Det er ikke designet til at være straffe, bare god praksis," siger Burton.