Præsidentvalgte Donald Trump har meddelt, at han har til hensigt at ophæve den økonomiske omsorgslov og erstatte den med et frit markedssystem, og en af ​​principperne i hans plan kan indebære en udvidelse af brugen af ​​sundhedssparekonti (HSAs ). Disse konti giver skatteyderne mulighed for at foretage fradragsberettigede bidrag, som de kan bruge til at betale for sundhedsudgifter. Pengene på kontoen bliver skattefrie, så længe udbetalinger bruges til at betale for kvalificerede lægekostnader, og kontoindehavere kan begynde at tegne indtægter fra dem i alderen 65 år. Disse konti er normalt parret med en høje fradragsberettiget sygesikring, der sikrer den forsikrede med ret omfattende beskyttelse.

Mulige ændringer

Trump og republikanerne vil lave to store ændringer til HSAs, der vil gøre dem mere tilgængelige for amerikanere. Trump vil gerne gøre dem nemmere at videregive til arvinger, og andre republikanere vil øge deres bidragsgrænser til næsten at fordoble deres nuværende niveau. Savers har i øjeblikket ca. 35 milliarder dollars i disse konti. De nuværende fradragsberettigede niveauer for disse konti er mindst $ 1, 300 for singler og $ 2, 600 for familier. De maksimalt mulige udgifter uden for lommen til disse planer er $ 6, 550 for singler og $ 13, 100 for familier. Enkelt konto ejere kan bidrage op til $ 3, 400 i 2017, og familier kan bidrage med op til $ 6, 750. Kontoindehavere, der er mindst 55 år gamle, kan bidrage med yderligere $ 1, 000. (Se mere: Fordele og Ulemper ved en sundhedsbesparende konto .)

Trump vil gerne gøre sundhedsparekonti mere bærbare ved at fritage dem for modtagerens indkomst ved arv. I henhold til gældende lovgivning er en HSA, der er arvet fra en ægtefælle, skattefri, men tælles som skattepligtig indkomst, hvis modtageren er en anden end en ægtefælle. Husfortælleren Paul Ryan og andre republikanere ønsker også at hæve bidragsgrænserne for at matche de maksimale udgifter uden for lommen. Hvis dette sker i næste år, vil bidragsgrænserne stige til 6, 550 dollar for singler og 13, 100 dollar for familier. De ønsker også at give ægtefæller mulighed for at indhente bidrag til disse konti og indføre en bestemmelse, der giver kontohavere mulighed for at betale for kvalificerede lægeudgifter, der opstår, før HSA er oprettet for at blive refunderet af en HSA, forudsat at kontohaver etablerer kontoen inden for 60 dage.

En anden måde, at Trump og republikanerne også kunne anspore investorer til at åbne HSA'er ville være fra en ophævelse af Cadillac Tax, en af ​​de vigtigste bestemmelser i Affordable Care Act. Denne bestemmelse opkræver en 40% punktafgift på alle høje sundhedsplaner og forventes at træde i kraft i 2020. Men kongressen er blevet opdelt på denne skat og stemt for sidste år for at afskatte afgiften i to år.

Michael Trilli, en senior konsulent hos konsulentfirmaet Aite Group, fortalte CNBC, at "arbejdsgiver Cadillac-afgiften kunne afskaffes med det samme og vil drive HSA'er. HSAs kan være en topartskræfter, der danner bedre resultater for alle." Han fortsatte med at sige, at mens HSAs er blevet populære fordele for arbejdsgivere, bliver de langt mindre brugt af dem, der ikke udbydes denne konto af deres arbejdsgivere. Han forestiller sig, at en mulig løsning på dette dilemma ville være statsstøtte svarende til dem, som arbejdsgiverne giver, hvilket kunne tilskynde folk til at åbne og bruge disse konti og begynde at finansiere dem med deres egne penge. (HSA ) Brugen af ​​HSA'er forventes at stige betydeligt i den nærmeste fremtid. "Næsten halvdelen af ​​arbejdsgiverne kan tilbyde en høj fradragsberettiget sundhedsplan inden for to år, "siger William Ziebell, eksekutivdirektør i forsikringsmægleriet Arthur J. Gallagher & Co., CNBC. Han baserer sin forudsigelse på en Gallager-undersøgelse af over 3.000 arbejdsgivere, der blev gennemført i marts . Undersøgelsen viste, at omkring en tredjedel af arbejdsgiverne i øjeblikket tilbyder en HSA-kompatibel plan for deres medarbejdere. En anden 15% sagde, at de sandsynligvis vil vedtage disse planer inden 2018. HSAs tilbyder en fordel i forhold til fleksible udgiftsregnskaber (FSA'er) fordi der ikke er nogen brug-det-eller-tab-det begrænsning. Fidelity Investments for nylig udgivet en analyse af sine 500, 000 HSAs, siger at over 75% af HSA ejere faktisk trak sig mindre end de bidrog sidste år og en fjerdedel af kontohavere slet ingen tilbagekøb.

Mange arbejdsgivere opfordrer t arving medarbejdere til at bruge deres foretrukne HSA udbyder, men medarbejdere, der har kvalificeret høj-deductible sygesikring, er fri til at vælge enhver udbyder, de ønsker. Imidlertid vil mange arbejdsgivere kun lave tilsvarende HSA-bidrag, hvis medarbejderen vælger den foretrukne udbyder. HSA'er er bærbare og kan flyttes fra en udbyder til en anden. Gebyrer og investeringsoptioner er nøglehensyn for disse konti, ligesom med pensionsregnskaber.

The Bottom Line

Health Savings Accounts kan hurtigt blive det valgfri køretøj for sundhedsforsikring for mange amerikanere på grund af deres skattefordele og alsidighed. Trump og republikanerne vil forsøge at nå tiltag, der gør dem endnu mere attraktive. (For mere, se:

Sådan bruger du din HSA til pensionering.

)