Hvis du spurgte den gennemsnitlige sparrer, hvis det er sikrere at investere $ 100 i aktiemarkedet eller at sætte $ 100 på en opsparingskonto, vil de fleste vælge opsparingskontoen. Dette giver mening på kort sigt: aktier kan miste værdi, men Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garanterer sparekonti. Men det langsigtede svar er det nøjagtige modsatte - det er langt mere risikabelt at fortsætte med at sutte penge væk i besparelser end at investere i det.

Dette er en situation, hvor kortsigtet rationalitet ikke svarer til langsigtet rationalitet. De $ 100, der er sat på en opsparingskonto, vil tjene en meget lav rente, og over tid vil det sandsynligvis miste værdien for inflationen; et reelt tab i købekraft er næsten uundgåeligt. $ 100 investeret i aktiemarkedet kan have op dage og dages dage, men lektionen fra historien er, at aktier overstiger stort set alt andet i løbet af flere årtier.

Sammensatte afkast

Månedlige bidrag begynder virkelig at give mening, når du forstår begrebet sammensætning. Sammensatte afkast fungerer som en snebold, der ruller ned ad bakke. Den begynder lille og langsomt først, men henter størrelse og momentum, når tiden går videre.

De to centrale elementer i sammensatte afkast er geninvestering af indtjening og tid. For eksempel genererer aktier udbytte, der kan geninvesteres, og over tid virker dette som en selvforsynende kilde til økonomisk vækst. Samlet investering handler om at lade din interesse skabe større interesse, hvilket resulterer i at skabe endnu mere interesse ned ad vejen.

Antag for eksempel, at en 30-årig person har $ 5,000 investeret i aktier, der tjener 8% om året, hvilket er lidt under historiske gennemsnit. Ved udgangen af ​​det første år har investorens portefølje tjent $ 400 i renter ($ 5, 000 x 1 08). Hvis investor investerer renten igen, vil den samme vækst på 8% give 432 $ i år to ($ 5, 400 x 1 08). År tre vil generere $ 466. 56, år fire genererer $ 503. 88 og så videre. I en alder af 35 år er den geninvesterede portefølje værd $ 7, 346, 64, alle uden yderligere ikke-rentebetalinger fra investor.

Følg dette mønster i yderligere 25 år, og investeringen når $ 50, 313. 28. Dette repræsenterer mere end en 10 gange stigning, på trods af manglende yderligere bidrag.

Investerer $ 100 Månedligt: ​​Et eksempel

Antag nu, at den samme 30-årige investor finder en måde at spare yderligere $ 100 per måned på. Han bidrager den ekstra $ 100 til sin portefølje og fortsætter med at geninvestere sine udbytte og rentebetalinger. Hans investering tjener stadig 8% om året. For enkelhedens skyld, formoder, at sammensætningen finder sted en gang om året i januar.

Efter en 30-årig periode, takket være sammensatte afkast og et lille månedligt bidrag, vil hans portefølje vokse til $ 186, 253.14 (sammenlignet med $ 50, 313. 28 uden de månedlige bidrag). Mens $ 186, 253,14 ikke er nok penge til at gå på pension, især efter 30 års inflation, skal du huske, at dette kun er på 100 dollars om måneden i bidrag og vender tilbage under historiske gennemsnit.

Antag, at det årlige afkast er 9%, hvilket er tættere på historiske gennemsnit for en 30-årig periode. Med en $ 5 000 hovedstol og $ 100 månedlige bidrag vokser porteføljen til $ 229, 907. 44. Hvis investor er i stand til at spare 200 dollar om måneden for bidrag, er den fremtidige værdi af hans portefølje 393 $, 476. 48.

Hvorfor investere i aktier?

Aktier (såsom aktier eller fonde) er den bedste investeringsmulighed for dem, der er årtier fra pensionering. Aktier er mere tilbøjelige til at miste værdi på kort sigt end obligationer, indskudsbeviser (CD'er) eller pengemarkedsregnskaber, men de har vist sig at være en bedre langsigtet værdi som et fælles alternativ.

Dette gælder især i lavrente miljøer. CD'er, obligationer, pengemarkedsregnskaber og opsparingskonti giver alle mindre, når priserne er lave. Dette skubber ofte sparere til aktier for at slå inflationen og byde op på aktiekursen og andre egenkapitalaktiver.

Forskning fra Dr. Jeremy Siegel og John Bogle, grundlæggeren af ​​Vanguard, kiggede tilbage over en periode på 196 år og sammenlignede de reelle afkast for aktier, obligationer og guld. De fandt ud af, at hvis en investor havde startet omkring året 1810 (New York Stock Exchange faktisk blev grundlagt i 1817) og satte $ 10.000 i guld, ville hans inflationsjusterede portefølje kun være værd at $ 26.000. Den samme investering i obligationer ville have vokset til 8 millioner dollars. Men hvis investor havde plukket aktier i 1810, ville han have vendt sin $ 10.000 i $ 5. 6 mia.

Aktier er stadig den store vinder, hvis du vælger en mere realistisk tidsramme; de fleste investorer har en 30- til 40-årig horisont, ikke 200 år. Mellem januar 1980 og januar 2010 var den gennemsnitlige årlige vækstrate for S & P 500 8,15%. Dow Jones var i gennemsnit 8,8% i samme periode, mens NASDAQ sprang 9,15% om året. Obligationer returnerer gennemsnitligt mindre end 3% mellem 1980 og 2010. Inflationen røvede kontant på 62,2% af købekraften i løbet af de 30 år, hvilket betyder at $ 1 000 på en opsparingskonto i 1980 kun ville have en reel værdi på 378 $ i 2010 .

Den 30-årige periode mellem 1985 var endnu stærkere. S & P var i gennemsnit 8,73%, Dow Jones i gennemsnit 9,33% og NASDAQ gennemsnitlig en imponerende 10. 34% om året.

Måder at spare $ 100 hver måned

Det første skridt i at investere $ 100 om måneden er at spare $ 100. Der er masser af enkle trin, som den gennemsnitlige person kunne tage for at reducere omkostningerne; det kræver ikke drastiske livsstilsændringer.

Shopping på lagerbutikker (Costco og Sam's Club er to gode muligheder) til bulkartikler er en god ide. Bulk køb koster mindre pr. Vare, så måske lave en tur til Costco hver måned i stedet for tre eller fire ture til den lokale købmand. Hvis du spiser meget eller køber din frokost hver dag, er det nok et bedre sted at starte.

Hvis du har brug for lidt mere disciplin i din checkkontoaktivitet, skal du oprette en automatisk overførsel hver måned fra kontrol til besparelser. Besparelser er sværere at dyppe ind i, og det kan ende med at spare dig meget mere end $ 100 om måneden ved at forhindre lunefuld køb.

Hvis du betaler for forsyningsselskaber, kan du spare på air conditioning ved at åbne et vindue eller købe en lille fan. Det modsatte er sandt om vinteren, når du kan lukke dine persienner eller slå på en trøje for at undgå store energiregninger.

Yngre arbejdstagere kan spare ved at gå ud på byen en eller to færre nætter om måneden, hvilket kan spare mindst $ 50 til $ 150 om måneden. Boligejere kan refinansiere for at sænke deres rentebetalinger. Kreditkortbrugere kan nogle gange spare ved bare at overføre deres balance til et bedre kort.

Hvis du ikke tror at du kan spare $ 100 om måneden, skal du prøve at spore alle dine indkøb i en måned. Dette er en sund finansiel vane, som kan hjælpe dig med at finde et par ekstra besparelser ved at begrænse impulsudgifterne.

Bottom Line

Investering $ 100 om måneden øger over tid, især med sammensatte renter. Gør små ofre hver dag for konsekvent at tilføje $ 100 til dine aktieinvesteringer hver måned vil gavne dig i det lange løb.