a:

Det meste af tiden, når du går på arbejde for en ny arbejdsgiver, kan du rulle over din tidligere 401 (k) plan til din nye arbejdsgiver plan. Hvert selskabs pensionsplan er dog enestående i en vis grad, så du skal verificere din overdragelsesberettigelse med din nyhedsvirksomhed administrator, som normalt findes i Human Resources afdeling. For eksempel har de fleste planer et minimum antal timer, du skal arbejde, før de bliver berettiget til deltagelse i 401 (k) -planen. Du skal også kontakte din tidligere arbejdsgiverens planadministrator for at behandle overgangen. Mange gange når du opsiger ansættelsen, får du papirarbejde, der beskriver dine muligheder for dine 401 (k) planaktiver. Hold dig til dette papirarbejde, indtil du er klar til at behandle overførselstransaktionen.

Nogle virksomheder bruger 401 (k) planer, men der er flere andre arbejdsgiver-sponsorerede planer i brug, så prøv først at se, hvilken type plan der er tilgængelig på din nye arbejdsplads. Der er forskellige regler for overdragelser fra 401 (k) planer til andre former for pensionskonto. Hvis du f.eks. Har taget et job med en lille virksomhed, der ikke har en 401 (k), bliver du måske tilbudt en SIMPLE IRA i stedet. Hvis dette er tilfældet, kan du stadig rulle over din gamle 401 (k), men dette underkaster disse midler til forskellige skatteregler for uddelinger fra den nye plan inden for de første to år. Dette skyldes, at en simpel IRA har et toårigt deltagelseskrav, der øger den tidlige tilbagekaldelsesbøde fra 10% til 25% for udlodninger taget før 59 år. 5.

U. S. Department of Labor, som hjælper med at overvåge arbejdsgiverens pensionsordninger, kræver, at din arbejdsgiver giver dig en resuméplanbeskrivelse for sin ledige pensionsplan eller planer. Dokumentet beskriver alle funktioner og regler vedrørende din virksomheds plan. Her finder du oplysninger om, hvornår du er berettiget til at deltage i den nye plan. Det er klogt at forlade 401 (k) plankontoen fra dit tidligere job uberørt, indtil du er i stand til at behandle overgangen. Medarbejdere virker undertiden for hurtigt og anmoder om fuld uddeling, idet de tror, ​​at de selv kan indbetale midlerne til den nye konto. Vær opmærksom på, at obligatorisk skatholdighedsstandard på 20% pålægges enhver udbetaling fra en kvalificeret pensionsplan, der skal betales til dig, uanset om du har til hensigt at rulle den til din nye arbejdsgiver plan.

Når du har fastslået, hvilken type plan der tilbydes på din nye arbejdsplads, bekræftet din overdragelsesberettigelse og forstår eventuelle skattemæssige konsekvenser for din beslutning, skal du instruere din tidligere planadministrator om at behandle den direkte overdragelse til du.Generelt skal administratoren afmelde sig ved overdragelsen og verificere din berettigelse til at tage dette trin. Når overgangen kommer ind i din nye konto, skal du kontrollere standard investeringsvalg og foretage ændringer i overensstemmelse med dine pensionsmål.