Med et 20-årigt investeringsperspektiv betragtes du som en langsigtet investor. Sæt dine penge på aktiemarkedet direkte eller gennem fonde indeholdende aktier Værdien af ​​din investering kan variere, men over et længere tidsrum er dit gennemsnitlige afkast højere, end hvad sikrere muligheder kan tilbyde.

Din aktie- eller investeringsfond kan stige op med 11% et år, ned 6% næste, derefter genopbygge 9% og så videre, så det er helt sikkert en sværere tur end sikre og forudsigelige muligheder, såsom en opsparingskonto eller en depositum (CD). Men når de 20 år er gået, er du næsten garanteret at komme ud i forhold til de faktiske dollars på din konto. Sikkerheden kommer til en pris, mens risikoen får dig en præmie. Da du ikke behøver at miste søvn over et markedskrasj i et bestemt år, kommer du til at høste præmien, mens den lange tidsperiode negerer størstedelen af ​​risikoen.

Dollar Cost Averaging

Da du investerer et sæt $ 100 om måneden køber du aktier i gode tider såvel som dårlige tider. I god tid øges værdien af ​​dine aktier. Antag for eksempel, at du begynder at købe aktier i en aktiefond, der koster $ 20 pr. Aktie. Du får fem aktier til din $ 100. Et år senere har fonden gjort det godt, og aktiekursen er steget til 25 dollar. Nu får du kun fire aktier til din $ 100, men du er alligevel glad; de fem aktier fra den første måned for et år siden har værdsat i værdi, 5 x $ 25 = $ 125, netting en $ 25 gevinst. Den anden måned var aktierne 21 dollar, så den måned fik du 4,77 aktier, der nettede en gevinst på $ 19 og så videre. I gode tider får du færre aktier, hvilket reducerer fremtidens potentielle upside, men det betyder også, at du har en god samlet gevinst på din investering.

Antag aktiekursen faldet fra $ 20 til $ 15 i det første år. Du ville have tabt 5 x $ 5 = $ 25 på din første måneds investering. Den anden måned købte du aktier på 19 dollar, hvilket betyder at du fik 5, 26 aktier. Tabet fra den anden måned bliver derefter 5. 26 x $ 4 = $ 21, og så videre.

Mens tabet helt sikkert stikker, får du billige priser til den månedlige investering på $ 100. Da aktiekursen kun er $ 15, kan du snap op 6,67 aktier pr. Måned, så længe nedgangen varer. Når tingene lyser op seks måneder senere, har du købt 6 x 6. 67 = 40 aktier nederst. Derefter har du selv med en beskeden tilbagesendelse til $ 18 en aktie nu opnået en gevinst på 40 x $ 3 = $ 120 fra disse forhandlingsaktier alene. I mellemtiden er tabet fra den første måned skrumpet til $ 10, den anden måned til lidt over $ 5 og så videre, hvilket betyder at du allerede er tilbage i sorten med hævn. Når aktiekursen vender tilbage til den oprindelige $ 20, er det oprindelige tab fuldstændigt udslettet, mens gevinsten af ​​de seks måneders forhandlingsaktier vokser til 6 x $ 5 = $ 200.

Hvis du holder dig cool og holder fast i planen, selv når markedet er nede, får du flere aktier for dine penge. Disse yderligere aktier øger investeringsafkastet, når markedet retablerer. Dette er en stor del af grunden til, at stamaktieinvestorer får et højere langsigtet afkast sammenlignet med sikrere investeringer på trods af midlertidige op- og nedture på markedet.

Sammensætning

Mange aktier og fonde giver også udbytter til investorer. Udbyttet er i det væsentlige fortjeneste givet til ejerne (aktionærer), der giver et par ekstra procentafkast ud over de faste kursstigninger. De fleste fonde og aktier tilbyder mulighed for automatisk at geninvestere udbyttet. Dette gøres i gode tider såvel som dårlige tider, hvilket betyder, at du får dollaromkostninger i gennemsnit på hvad der i det væsentlige er et usynligt løft til din almindelige investeringsplan.

The Math

Antag at du har besluttet at investere i en fond med et gennemsnitligt årligt afkast på 7% inklusive udbyttet. For enkelhedens skyld antages det, at sammensætningen foregår en gang om året. Efter 20 år har du betalt 20 x 12 x $ 100 = $ 24 000 i fonden. Det kompenserende afkast vil dog mere end fordoble din investering. Den nemme måde at køre tallene på er at bruge en lommeregner, men man kan manuelt lave matematikken ved at tilføje det nye års bidrag til den gamle sum og multiplicere den nye total med 1, 07 for hvert år.

År 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

År 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

År 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Andre faktorer

I virkeligheden vil din årsopgørelse ikke være så nydelig som enhver regnemaskine kan forudsige. Til at begynde med er matematikken sædvanligvis forenklet, fordi den ikke tager højde for nogen af ​​gebyrer, skatter og lignende faktorer. Der er også noget wiggle room i hvordan det beregner gennemsnittet går i ligningen. Stadig viser historien konsekvent overlegen afkast for regelmæssig investering i aktier eller aktier i forhold til andre typer investeringer, hvilket gør det til et klart valg for en langsigtet investor.

En lille sum som $ 100 efterlader et lille valg ud over gensidige fonde, i det mindste i begyndelsen. Selv rabatmæglere opkræver et gebyr på $ 5 til $ 10 pr. Transaktion, når de køber aktier medmindre du dabbler i den risikable penny stock tønde, det betyder, at du ikke vil være i stand til at diversificere din portefølje. I modsætning hertil er fonde fusionerede porteføljer af mange forskellige aktier med en klart defineret risikoprofil og indbygget diversificering.

Den fælles fond opkræver dog et årligt gebyr, der kan vokse lidt til en ret betydelig størrelse, som din kapital vokser. Hvis du er komfortabel med at spille en mere aktiv rolle i valget af dine investeringer, kan det være fornuftigt at trække pengene ud af fonden efter nogle år og oprette din egen diversificerede aktieportefølje ved en rabatmægler.