a:

Gensidige fonde og andre samlede investeringer er populære blandt investorer, fordi de giver et niveau af mangfoldighed og faglig ledelse, der ikke findes i individuel egenkapital eller gældskøb. Imidlertid er der blandt de tusindvis af investeringsforeningsoptioner en række faktorer, der bør overvejes forud for forpligtelsen til kort eller lang sigt.

Størstedelen af ​​investeringsforeninger sælges enten ved hjælp af en professionel rådgiver eller mægler eller tilbydes direkte gennem en fondsbørs. Fonde, der sælges via rådgivernetværk, tilbydes som A-aktier, som har en salgsbelastning på forhånd. Fonde, der sælges direkte fra en fondsbørs, opkræver typisk ikke en forudgående salgsafgift og benævnes ikke-fonde.

Hver type fond har sine fordele, men A-aktier er mest hensigtsmæssige for investorer, der ønsker hjælp fra en finansiel rådgiver eller mægler, mens ikke-fonde er bedre egnet til investorer, der ikke har brug for eller ønsker professionel hjælp.

A-aktiernes fondsfordele

Den største fordel ved at købe A-aktie-fonde er det råd, der modtages i bytte for den forudgående salgsbelastning. Rådgivere, der sælger A-aktieforeninger, kompenseres gennem den oprindelige salgsafgift, og til gengæld skal de undersøge fondforvaltere, omkostningsforhold og fondens præstationer over tid for at hjælpe investorerne med at foretage et passende køb af fonde. For investorer, der ikke har tid eller lyst til at udføre denne forskning, kan anbefalinger fra en rådgiver være uvurderlige.

Foruden faglig rådgivning har A-aktieforeningerne lavere markedsgebyrer, kendt som 12b-1-afgifter, og mange tilbyder breakpoints på køb. Et investeringsfond for investeringsforeninger giver en investor en nedsættelse af salgsafgiften for investeringer over en bestemt tærskel, f.eks. $ 10.000, $ 25.000 eller $ 50.000.

A Aktiefondens ulemper

Den forudgående salgsafgift for en A-aktie fond kan falde mellem 2. 75% og 5. 75%. En initial investering og eventuelle efterfølgende investeringer reduceres med salgsafgiften, og den resterende saldo er investeret i fonden.

Eksempelvis ville en investor med 10.000 dollars til at investere i en A-aktieforening, der opkrævede 4%, betale 400 dollar som en kommission uden for sin investering, hvilket efterlader $ 9, 600 for at købe aktier i den fælles fond. Forhandlede salgsmængder kan gøre det vanskeligere at opnå en passende afkast over tid.

Fordele uden fordeling af fonde

En fond uden fonde kommer ikke med den samme rådgivning eller forskning fra en rådgiver eller mægler, og som sådan er der ringe eller ingen forudgående omkostninger til at investere.Fordi der ikke ydes nogen kompensation til en tredjepart for at anbefale fonden, er omkostningsforholdet inden for de fleste non-load-midler lavere end A-aktiefonde. At reducere de upfront og interne løbende omkostninger i en investeringsfond kan give investorer mulighed for at opnå større afkast over tid.

Ulempen i de gensidige fonde

Der findes tusindvis af investeringsforeninger på markedet i dag, og investorer kan finde det udfordrende at dechiffrere, hvad der er bedst egnet til dem baseret på risikotolerance, fondsledelse og historiske resultater. Ikke-belastede midler kommer ikke med rådgivning eller anbefalinger fra en rådgiver eller mægler, så risikoen for at vælge dårligt overlades til investor alene.