Hvis du er interesseret i finansiering og tror, ​​at det kan være din taske at styre andres penge, så kan du blive udskåret for at blive en børsmægler. Og mens dette udfordrende felt kræver et bredt færdighedssæt kombineret med en vilje til at arbejde lange timer for at lykkes, kan belønningerne være enorme for dem, der gør karakteren. Selvfølgelig tager det typisk de mest spændende mæglere i mindst et par år at akkumulere en stor nok base af kunder, så de kan leve behageligt. Men de, der går i karriere på dette område i dag, har flere muligheder end tidligere tilgængelige.

Indledende krav
Uanset hvilken specifikke karrierevej de vælger, er alle børsmæglere forpligtet til at opnå de samme standard-sikkerhedsstillelser. For at blive en registreret repræsentant, skal man bestå af serie 7 og serie 63 eksamener administreret af FINRA; Disse bemyndiger repræsentanter til at købe og sælge aktier, obligationer, fonde og andre typer værdipapirer. Mange børsmæglere skal derefter kræve (eller vælge) også at få andre licenser, såsom: Serie 3 eller Serie 31-licenser for råvarer og forvaltede futures, en Serie 65 eller Serie 66 for at blive en Registreret Investeringsrådgiver eller et livs og / eller sundhedsforsikringstilladelse til at sælge livs-, invalide- og langtidsplejeprodukter samt faste og variable livrenteaftaler.

Selv om der ikke er nogen formelle uddannelsesmæssige krav til at blive mægler, (da der skal være en CPA eller finansanalytiker), søger mange virksomheder nu mæglere, der har mindst en bachelorgrad, helst fokuseret på noget aspekt af forretning eller finansiering. Det bliver også stadig vigtigere for at kunne bestå en streng baggrundskontrol, der vil undersøge både den potentielle mæglers kriminelle og økonomiske historie. Dem med nylige konkurser, skattelettelser eller repossessions vil sandsynligvis blive kasseret fra listen over potentielle kandidater lige så hurtigt som dem, der har været i nogen form for juridiske problemer mere alvorlige end trafik citater.

- SE: Ting du ikke vidste om baggrundsundersøgelser

Fuldservice-mægler

Arbejde hos en fuldservicefirma som
Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) eller Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 39-1. 50% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) den mest traditionelle tilgang til salg af investeringer. Mæglere, der arbejder for disse virksomheder, vil blive forsynet med en omfattende træningspakke, der omfatter salgs- og produktuddannelse samt uddannelse i administrative procedurer og regler for overholdelse. De vil også typisk være forsynet med et kontorrum (eller i det mindste et skrivebord), visitkort, en garanteret løn eller tegning mod provision og en meget høj salgskvote, som de skal møde inden for en relativt kort periode, hvis de vil forblive derhen. Nogle virksomheder har ændret deres modeller og tillader deres reps længere perioder med bedre startlønninger, så de har en bedre chance for at lykkes. Men en relativt stor procentdel af hver klasse af praktikanter vil vaske ud af disse programmer, fordi de ikke kunne generere nok forretning til at opfylde deres kvoter.

Mange meget succesrige mæglere forlader til sidst firmaer som Merrill Lynch og går videre til uafhængige mæglere som

Raymond James (NYSE: RJF RJFRaymond James Financial Inc84. 03-1. 51% Oprettet med Highstock 4. 2. 6 , RJD) eller Linsco Private Ledger. Disse virksomheder tilbyder typisk et bredere udvalg af produkter og tjenester og kræver ikke, at deres reps sælger proprietære produkter af nogen art. De tilbyder også normalt meget højere udbetalinger på kommission end fuldservicefirmaer som Merrill Lynch. Men de er normalt kun i stand til at yde administrativ støtte til kontoret og yder ikke faciliteter som kontorlokaler. De, der arbejder for disse virksomheder, skal betale for alle deres egne udgifter og omkostninger. Discount Brokers

Hvis du ikke er en super sælger af natur, men stadig vil prøve at håndtere investeringer, et rabatmæglerfirma som
Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) eller Fidelity (NYSE: FNF FNFFidelity National Financial Inc37. 82-0. 94 % Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ) kan virke for dig. Disse virksomheder er rettet mod at yde effektiv service til walk-in kunder og plejer at betale deres mæglere en fast løn (om end med nogle mindre bonusser eller andre incitamenter). Mange mæglere, der ikke gør det hos fuldservicefirmaer, slutter til rabatfirmaer, hvor de har en chance for virkelig at lære forretningen og få en fornemmelse for markederne. Nogle mæglere kan efterhånden opbygge nok af en uformel kundekreds, at de i sidste ende kan flytte tilbage til en fuldservice eller uafhængig mæglerforhandler og bo der.

Rabatmæglere vil sandsynligvis få en langt bredere oplevelsesgrundlag end mange full-service-mæglere, som generelt specialiserer sig på bestemte områder som IRA-rollover eller medarbejderaktieoptioner. En repræsentant, der arbejder hos et firma som Schwab eller Fidelity, forventes at kunne levere en bred vifte af forskning og tjenester, herunder grundlæggende teknisk og fundamental analyse, rollovers, aktieoptioner, marginregnskaber, derivater, obligationsstiger, åbne, lukkede -end og børsnoterede fonde, partnerskaber, velgørende gave, 1035 udvekslinger og mange andre områder af investering, pension og ejendom planlægning.

SE: 5 Misforståelser Om rabatmæglere

Repræsentationer vil også ofte blive påkrævet for at udføre administrative opgaver som kassering, ny kontoopsætning, behandling af lagerbeviser og andet papirarbejde. Men de er ikke genstand for den slags salgstryk som deres fuldservice-kolleger og har generelt enten meget lave eller ingen produktionskvoter af nogen art.

Bankmæglere

At være mægler på en bank er et meget andet forslag end at arbejde hos Merrill Lynch eller Fidelity. Ligesom de fleste rabatfirmaer ser mange banker også efter licenserede mæglere med tidligere erfaringer, men banksystemet er så i modsætning til mæglervirksomheden, at det normalt tager nye investeringskonsulenter et stykke tid at få deres lejer. Mæglere, der arbejder i banker, er fuldmæglere i teknisk mening, men de får ofte en lavere udbetaling på deres provisioner i stedet for at få adgang til bankens kundebase. Bankmæglerpositioner blev engang betragtet som dødbringende job, der kun var for mæglere, der mislykkedes andre steder, men denne opfattelse er stort set forsvundet med væksten i dette segment af mæglervirksomheden.
De fleste banker og kreditforeninger anvender nu interne investeringskonsulenter, der kan tilbyde ikke-FDIC forsikrede produkter og tjenester. Et stigende antal banker forventer også, at deres reps kultiverer en kundekreds uden for banken, og de mest succesfulde reps, der arbejder i dette system, har arbejdet for at udvikle et system, der belønner bankansatte for at henvise kunder til dem såvel som en slags prospekteringsplatform til at indføre ny forretning uden for banken.

Erfarne mæglere forstår, at de skal være synlige og præsentere for bankens personale og arbejde for at uddanne dem om, hvad de gør, men også være ude af deres vej, når de bliver optaget af deres bankopgaver. Mange af dem vil invitere grossister og andre produktleverandører til at medbringe frokost til personalet og derefter forklare, hvordan deres produkter kan gavne bankkunder.

Bankmæglere kan også forvente at arbejde med en mere konservativ kundekreds end de vil støde på andre steder, og mange af dem er afhængige af faste livrenter og andre lavrisikoprodukter til at bygge deres forretninger. Men bankmæglere undgår sædvanligvis skyhøje salgskvoter og pres for at sælge proprietære produkter, så de, der arbejder hos andre fuldservicefirmaer, står over for. Bankmiljøet er som regel en meget mere afslappet atmosfære, men mæglere skal ofte gøre en ekstra indsats for at få deres kunder til at forstå, at det, de tilbyder, ikke er FDIC-forsikret.

The Bottom Line

Der er flere muligheder end nogensinde i den finansielle industri i dag for dem, der er villige til at arbejde. Den moderne børsmægler har flere større arenaer til at opbygge en virksomhed, men de uden forudgående træning eller licens kan være klogt at starte hos et fuldservicefirma, der vil levere dette uden omkostninger. Dette er tilrådeligt, selvom reps føler, at de ikke passer godt til denne model, fordi de vil være meget mere omsættelige, når de forlader. For mere information om at blive en børsmægler, besøg webstedet for den finansielle industri regulerende myndighed på www. FINRA. org.