De valg, der er valgt vedrørende din 401 (k), kan have stor indflydelse på din pensionering. Men på mange arbejdspladser har 401 (k) planchefer overhovedet ingen økonomisk planlægningsoplevelse. Med dette i tankerne er det vigtigt for dig at forstå din 401 (k), så du kan maksimere dine hårdt tjente pensionskasser.

Er din 401 (k) Planner en amatør? Det er sandsynligt, at små og mellemstore virksomheder ikke har ressourcer til at ansætte heltidsansatte med specialiseret ekspertise i at forvalte 401 (k) planer. På trods af dette vil mange mindre virksomheder stadig tilbyde 401 (k) planer som fordele for deres medarbejdere. Desværre betyder det, at opgaven med at designe og administrere små virksomheder 401 (k) s ofte falder til virksomhedens ejer eller andre ledende medarbejdere, som måske ikke har nogen erfaring på dette område. (Lær mere i vores 401 (k) Planlæg indledende vejledning .)

Selv om det er muligt for en amatør at oprette og drive en 401 (k) plan, er det en anden sag at få mest værdi for plandeltagere. Uden den nødvendige viden og erfaring kan det være meget vanskeligt for amatører at sammenligne konkurrerende leverandører, vælge en passende investeringsmenu og udføre mange andre vigtige opgaver.

Og da disse pligter er stablet ud over personens regelmæssige arbejde, er det nemt at se, hvordan denne situation ofte kan føre til en dårligt konstrueret og forsømt 401 (k) plan for alle deltagere. (Hvis du ejer en virksomhed, kan dette være planen for dig! Find ud af fordelene og kravene til kvalifikation i 401 (k) Planer for den lille virksomhedsejer .)

Hvordan 401 (k) s er oprettet og administreret Din arbejdsgiver har ansvaret for at designe alle aspekter af 401 (k) -planen, og vil fastlægge kravene til at kunne deltage i planen og om matchende bidrag vil blive foretaget. Arbejdsgiverne har også ansvaret for at vælge 401 (k) planleverandøren, som delvis vil bestemme størrelsen af ​​de gebyrer, der skal betales til planen. Endelig er det arbejdsgiverens mulighed for, om planen tillader Roth (efter skat) bidrag.

Efter at planen er oprettet, skal arbejdsgiveren tildele nogen til at være ansvarlig for udvælgelse og evaluering af investeringer. Nogle gange er disse beslutninger truffet af en person, andre gange er de lavet af et udvalg. Normalt kan kun omkring 10 eller 20 investeringsforeninger stilles til rådighed for investering gennem planen på et givet tidspunkt. (Lær mere i vores Roth IRA-øvelse .)

Hvem kører 401 (k)? I små virksomheder kan det være nemmest at finde ud af, hvem der forvalter planen, bare ved at spørge. Kontaktoplysninger kan også vedhæftes til de oversigtsdokumenter, du har fået af din virksomhed. På større virksomheder forvaltes 401 (k) planer normalt af en person i Human Resources Department. Som sidste udvej kan du anmode om planens seneste IRS Form 5500 fra 401 (k) planleverandøren.Dette dokument beskriver investeringen, afkastet og den generelle tilstand af din plan. Gennemgangen af ​​5500-dokumentet skal give dig flere navne at kontakte.

Påvirkninger på pensionsaktiver Hvis planen drives af en person med begrænset finansiel planlægningserfaring, kan valgene alle være meget dårlige resultater, med høj omkostningsprocent. Som det er almindeligt bemærket, kan en 1% forskel i fondens præstationer have en enorm effekt på din rigdom. Et andet almindeligt problem opstår, når planen ikke indeholder en bred nok vifte af valg til at være egnet til alle deltagernes investeringsmål. Husk, at den person, der træffer beslutningerne om investeringsmenuen, har et ansvar for deltagerne i planen, så deltagerne skal stemme på eventuelle problemer, de måtte have.

Gunstige pensionsbesparelser Det første skridt til at maksimere dine pensionsbesparelser er at blive uddannet om din 401 (k) plan. Et godt sted at starte er at læse de sammenfattende dokumentoversigter, som din arbejdsgiver har givet dig. Hvis du opdager, at mange af dine kolleger er utilfredse med planen, kan du måske arbejde med din arbejdsgiver for at designe en bedre plan. Arbejdsgiverne har meget at vinde, da en stærk fordel kan pakken øge medarbejdernes moral og hjælpe med at bevare højkaliber talent.

Hvis du ikke kan ændre din 401 (k), skal du stadig tænke grundigt, før du beslutter dig for ikke at deltage. For eksempel giver et generøst matchende bidrag fra din arbejdsgiver et risikofri investeringsafkast. Derudover kan de skattefordele ved at beskytte dine pensionskasser være meget værdifulde, hvis du jævnligt maksimerer dine IRA-bidrag. (Vær informeret om fordele og fradrag, der kan gælde for dig og undgå dyre fejl ved din retur. Læs Skattebesparende råd til IRA-indehavere og Hvordan IRA-bidrag påvirker dine skatter .)

Den nederste linje Selv om det kan være foruroligende at lære, at en amatør styrer din 401 (k), er der stadig mange trin, du kan tage for at få det bedste ud af situationen. Ved at blive en informeret deltager i din virksomheds 401 (k) plan, kan du ikke kun maksimere dine pensionsaktiver, men også gøre dig til et aktiv for din arbejdsgiver ved at bidrage til at skabe en bedre fordelingspakke.