Billede dette: Du har lige startet dit første job. Eller du har lige flyttet til USA. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kalder dig "kredit usynlig. "

Eller sig, at du ikke har taget ud lån eller købt noget med et kreditkort i årevis. CFPB mener, at du er "uforskammet". "

Hvis ingen af ​​disse vilkår lyder gratis - er de ikke. Mennesker i en af ​​disse grupper vil have svært ved at overbevise en långiver om at udvide dem til kredit, det være sig en virksomhed, et hus eller en bil.

Selvom du ikke søger at få et lån, er der andre grunde til at have en skøn kredithistorie. Ideen om at se på kredit score, siger Patty Cathey, formand for Smart Retirement i Denver, "får mere trækkraft. Forsikringsselskaber i næsten alle stater (undtagen Hawaii, Californien og Massachusetts) bruger en kundes kredit score ved fastsættelse af deres auto forsikringspræmie. En nylig undersøgelse viste, at en kredit score kan medføre en næsten 50% præmieforskel i gennemsnit. High-credit score enkeltpersoner vil få de laveste priser; lav eller ingen kredit score forbrugere [vil være] betale højere satser for samme politik. ”

Hvis du forsøger at etablere din kredithistorie, eller at øge den, er det et trin for trin-playbook af, hvad du skal gøre.

1. Få et socialsikringsnummer

Hvis du ikke er en borger i USA, skal du enten få et socialsikringsnummer eller et individuelt skattepligtigt identifikationsnummer (ITIN) til at oprette en kreditfil. Et socialsikringsnummer betragtes som det bedre af de to. Medmindre du er autoriseret til at arbejde i USA ved Department of Homeland Security, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig selv.

En ITIN udstedes af IRS til personer, der ikke er berettiget til et socialt sikkerhedsnummer.

2. Åbn en bankkonto

Kari Luckett of CompareCards. com siger, "banker vil normalt tilbyde dig en sikret kredsløb. De sætter det op for at tage penge fra din checkkonto, hvis du ikke betaler de lånte penge, jeg. e. , balancen på dit sikrede kort. Etablere et forhold til en bank og diskutere derefter dine muligheder med en låner. De kan kortlægge en plan for dig at skabe en solid kredit historie, der starter med et lille lån sikret med kontanter eller anden værdifuld sikkerhedsstillelse. "

Du kan også blive en autoriseret bruger på en andens kort. Scott Smith, formand for CreditRepair. com, foreslår du "spørg en ven eller et familiemedlem, du kan stole på, hvis du kan føjes til et af deres gamle kreditkort som autoriseret kortbruger. Du behøver ikke engang at have kortet i din besiddelse, og det kan øge din score betydeligt. "Bemærk den" du kan stole på "en del af dette råd: Hvis den samarbejdsvennende ven ikke betaler kreditkortregnskaber i tide, kan din kredit score lide som følge heraf.

3. Brug dit sikrede kreditkort

Det er ikke nok at have det sikrede kreditkort. Du skal bruge den uden overbrug den. Til at begynde med skal du betale en $ 50-afgift og betale den tilbage i slutningen af ​​måneden. Forsøg at bruge ikke mere end en tredjedel af din ledige kredit. Hvis du for eksempel har et kort med en kreditgrænse på $ 1 000, skal du aldrig lade din saldo gå over $ 300. Flere måneder efter at have overholdt reglen om at bruge ikke mere end 30% af din kredit, begynder at opbygge en sund kredithistorie. (Se Hvordan kreditkort påvirker din kreditvurdering for mere om dette emne.)

4. Check med kortet firmaet

Omkring en måned efter at du har brugt din plastik, "kontakt kreditkortselskabet og sørg for at de rapporterer aktiviteten til alle tre kreditbureauer (TransUnion, Equifax, Experian)", anbefaler Arvin Sahakian, vicepræsident for realkreditlånsøgningssite beSmartee. com. "Gør dette månedligt i flere måneder efter. Nogle virksomheder undlader at rapportere for et par måneder, så opretholdelse af ovenstående vil sikre, at din aktivitet registreres. ”

5. Graduate til et usikret kort

Når du har flere måneder med en positiv betalingshistorik, skal du begynde at shoppe for usikrede kreditkort (dem, der ikke kræver nogen sikkerhedsstillelse). Faktisk, vær ikke overrasket, hvis din mail allerede indeholder nogle tilbud. I første omgang vil disse sandsynligvis have en lav grænse og en højere rente, men da du betaler saldoen til tiden hver måned, vil renten ikke gøre noget. Brug de samme regler som for dit sikre kort. Overlad ikke, og betal det på tid og i fuldt omfang.

6. Byg mere kredit

Nu skal du være på kredit score nettet! Din kredit score vil stige hurtigere, når du tager - og betaler straks - en del af gælden (f.eks. Et pant eller auto lån).

Du kan også se på et kredit-builder lån fra en bank eller kreditforening. Disse lån varierer normalt fra $ 500 til $ 1, 500 og kan sikres eller usikret. Ca. 20% af kreditforeningerne tilbyder disse lån.

Credit Karma tilbyder hjælp skræddersyet til dem med en "tynd kreditfil. "Det er" designet til at være imødekommende og hjælpsomme, så disse forbrugere kan hurtigt tage positive tiltag for at opbygge deres kredit ", siger CEO og grundlægger Ken Lin.

Når du har to usikrede kort eller et usikret kort og en anden type lån

Bottom Line

Så nu er du ikke længere en kredit usynlig. Du er blevet skøn. For yderligere at forbrænde din post, er der nogle yderligere pointers.

• Aldrig betale regninger for sent , selv en forsinket betaling kan ødelægge din unge rekord.
• Husk regel om aldrig at bruge mere end 30% af din ledige kredit (nogle eksperter anbefaler kun at bruge 7% til 10%). Som nybegynder er dit mål at låne , men i små, omhyggelige trin for at bevise, at du er ansvarlig.
• Efter et år med at bevise at du er ansvarlig, så spørg kreditkortselskabet om at øge din kreditgrænse. En højere kreditlinje er ikke kun en belønning for din sterling tilbagebetaling historie, det signalerer også din kreditværdighed, hvilket igen øger din sco re.Det betyder ikke, at du pludselig skal begynde at oplade en storm, selvom!

For flere ideer, se Sådan etablerer du en kredithistorie .