En robo-rådgiver ligner en personlig rigdomsledelsesrådgiver, bortset fra at det er en online automatiseret service. Det er simpelthen et matematisk algoritme program, der leverer porteføljestyringstjenester uden at bruge en menneskelig økonomisk planlægger. Robo-rådgivere tilbyder typisk grundlæggende porteføljestyring, men tilbyder ikke tjenester til personlige aspekter af velstandsforvaltning, såsom fast ejendom, pensionering eller skatteplanlægning.

For at bruge robo-rådgivere udfylder kunderne et online spørgeskema, der giver information om deres indkomst, økonomiske mål og deres behagelige niveau, når de tager risici. Softwaren bruger derefter algoritmen til at vælge passende investeringer. Robo-rådgivere vælger almindeligvis investeringer i en række billige børsnoterede fonde eller ETF'er. Softwaren opdaterer derefter løbende kundens portefølje for at holde det på rette vej mod kundens mål.

Denne service er ved at blive fanget hurtigt, især med årtusinder, der er komfortable med at bruge computere og onlinetjenester. Mange analytikere tyder på, at robo-rådgivere snart vil blive en del af den almene velstandsindustri.

Tjenesten er simpelthen sammen med lavere gebyrer, der giver rigdom ledelse til rådighed for dem, der ikke har akkumuleret nok rigdom til at retfærdiggøre at betale for en traditionel finansiel rådgiver, gøre denne type investeringsværktøj utroligt gavnlig. Der er imidlertid nogle ulemper aspekter. Fordi processen er så simpel, hævder mange analytikere, at det er en "one-size-fits-all" type operation for en række kunder med forskellige økonomiske muligheder, mål og risikoniveauer. Tjenesten er til gavn for dem, der kun har brug for basale porteføljestyringstjenester, men for rigere individer, der kræver komplekse ejendoms- og skatteplanlægning, er robo-rådgivere utilstrækkelige. Nogle af de mest populære robo-rådgivere omfatter forbedring, velfærd og vanguard personlige rådgivningstjenester.

Bedre værdi

Bedre var blandt de første robo-rådgivere på markedet. Det har et sæt værktøjer, der kan hjælpe selv de mest uerfarne investorer. Kunder indtaster det beløb, de ønsker investeret i aktier ETF'er og det beløb, de ønsker at investere i obligatoriske ETF'er. Forbedring afsætter derefter investeringerne til kunden på tværs af en række billige ETF'er pr. Kundens indikationer. Bedre betydning favoriserer ETF'er. Det investerer ikke i ejendomsinvesteringer, eller REIT'er eller råvare-ETF'er. Kunder med skattepligtige konti med et minimum på $ 50, 000 kan også udnytte automatiserede skatteforløbsværktøjer.

Der kræves ikke minimum depositum for at åbne en konto. Der opkræves gebyrer, som med en traditionel rådgiver. Gebyrer spænder fra 0. 15 til 0.35% og er baseret på kontosaldo. Et af de mest positive aspekter af forbedring er dets hjemmeside, som er designet til at være meget brugervenligt.

Wealthfront

Wealthfront ligner bedre i sine funktioner. Denne robo-rådgiver har et administrationsgebyr på 0,25%, med yderligere ETF-gebyrer. Virksomheden kræver et minimumsindskud på $ 5, 000 for at åbne en konto. Wealthfront bruger en traditionel tilgang med tildeling af aktiver. Det omfatter investering i ETF'er, der investerer i REIT'er og udbyttebeholdninger. Wealthfront investerer ikke i amerikanske statsobligationsfonde på grund af de lave tilgodehavender, men det vil sandsynligvis ændre sig, når renten stiger.

Kunder med minimumsinvesteringer på $ 500.000 i en skattepligtig konto kan udnytte Wealthfront Direct Indexing-tjenesten. Denne tjeneste køber direkte op til 1, 001 individuelle værdipapirer for kunden. Op til 1, 000 af aktierne kan være fra S & P 500 og S & P 1500 indekser og ETF'er af betydeligt mindre virksomheder. Dette gør det muligt for Wealthfront at høste fordele fra en række muligheder for skattehøstning, som er tilgængelig, når de enkelte lagre skifter i pris.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services opererer fortrinsvis som en mæglervirksomhed, der giver kunderne adgang til det store udvalg af Vanguard-midler. For kunder, der søger investering i DIY, er der mæglerassistentværktøjer uden yderligere gebyrer. Tjenesten arbejder for at forbinde kunder med rådgivningsværktøjer, der tilbyder periodiske opdateringer og genopbalancering efter behov. Kunder skal have en balance på $ 100.000 med Vanguard, men det kan være på tværs af flere konti. Kunder betaler 0,3% årligt for ydelserne. Vanguard tilbyder sine kunder mere fleksibilitet i sikkerhed og kontotyper end de fleste robo-rådgiverfirmaer. Det har også til formål at opmuntre kunderne til at konsultere en professionel i stedet for at stole udelukkende på robo-rådgiveren.