Valerie så på bunken af ​​regninger på sit skrivebord og sukkede. Hun indså, at der på nuværende tidspunkt ikke var nogen chance for, at hun ville kunne betale de gæld, hun havde akkumuleret i de sidste par år. Mellem hendes medicinske problemer og miste sit job havde hun udtømt alle sine besparelser og maksimeret alle sine kreditkort, og kunne ikke længere selv lave de mindste månedlige betalinger på dem. Hendes leje- og billån var forfalden, og det midlertidige job, hun arbejdede på, ville næppe dække hendes aktuelle udgifter. Hun skubber regningerne til siden og beslutter at tale med en konkurs advokat om hendes situation. En uge senere finder Valerie sig selv at udfylde kapitel 7-papirarbejdet.

Valerie 's situation er desværre alt for almindeligt - i virkeligheden indgav Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz alle for konkurs på et eller andet tidspunkt i deres liv. Hvis du mener, at konkurs også kunne være truende for dig, læs videre for at finde ud af, hvad du kan forvente og hvad du skal passe på efter indgivelse af personlig konkurs.

Du har arkiveret - hvad nu?

For de personer, der har erklæret konkurs, er genoprettelsesprocessen lang og vanskelig. Det første skridt kommer, når du og din konkursforvalter mødes med dine kreditorer for at informere dem om konkursen, hvorefter eventuelle ikke-fritagne aktiver, du har, skal afvikles. (For at se en komplet liste over aktivfritagelser, tjek DaveRamsey.com.) Du får lov til at holde dine møbler, din bil og dine personlige ejendele op til en vis værdi, men alle ikke-fritagne likvide aktiver såsom kontanter eller certifikater af depositum (CD'er) skal videresendes til en domstol udpeget administrator. Men likvidation af dine aktiver er kun den første af mange problemer, der skal behandles, da konsekvenserne af din konkurs begynder at udfolde sig. (For at lære mere om aktiver og konkursprocessen, se
Hvad du behøver at vide om konkurs .)

At få et lån af enhver art vil være yderst vanskeligt for de næste par år, selvom det er muligt at genvinde en bedre score og endda nogle typer lån efter kun et år. Men de långivere, der vil finansiere dig, vil nok være fra finansieringsselskaber, der opkræver ublu renter. I nogle tilfælde er det måske ikke muligt at få kreditter overhovedet til større køb, såsom en bil eller et hjem. Disse spørgsmål vil forblive i de næste 10 år under en kap. 7 konkurs. Hvis du lægger en konkurs i kapitel 13 i stedet, forsvinder denne form for konkurs ofte i din kreditrapport efter kun syv år. Men denne type konkurs kræver også, at du betaler tilbage hele din gæld inden for tre til fem år i henhold til en fast betalingsplan. Fordi der er seks typer konkursansøgninger, er det vigtigt at kontakte din advokat for at få det til at indeholde den, der bedst passer til din økonomiske stilling.Her er et par trin, du kan tage for at hjælpe med at få kontrol over din situation:

Vedligeholdelse af en job
: Det er meget vigtigt, at du får - og hold - et job så hurtigt som muligt, hvis du ikke har en allerede. At finde et godt sted at bo, ligger tæt på, hvis det også er et problem. En stabil bolig- og beskæftigelseshistorie er nødvendig, fordi det viser kreditorer at du er pålidelig. Desværre begynder et stigende antal udlejere at kontrollere kreditreferencer som et middel til at undersøge mulige upålidelige lejere. Hvis du ikke er i stand til at leje en lejlighed efter eget valg, kan du muligvis rum med en ven eller en familie, indtil din kredit forbedres. Desuden kan arbejdsgivere også anmode om kredit score og historier for deres potentielle ansøgere som et mål for personlig ansvarlighed. Derfor kan en lille smule uheld brænde en ond cirkel, der kan forhindre dig i at få et arbejde, der betaler nok for dig til at betale din gæld. (For at læse mere om at finde boliger efter arkivering, skal du tjekke RentAfterBankruptcy.com.)

• Betal dine regninger : Det er vigtigt, at du forbliver aktuel på alle dine månedlige regninger og andre betalinger, så din postkreditkredit posten bliver ren.
• Hold en bankbalance : Åbning og vedligeholdelse af en check- og / eller opsparingskonto er også nødvendig. Men flere banker og forsikringsselskaber vurderer deres kunders kreditoplysninger, før de tager deres forretning. Efter at have erklæret konkurs kan forsikringsselskaber føle, at du risikerer at være ude af stand til at betale dine præmier, ligesom at have en historie med afregnede bankkonti, kunne forhindre din evne til at åbne en ny kontokonto. Heldigvis tilbyder mange banker en slags anden chance program for mennesker i denne situation. At holde en positiv balance i alle konti til enhver tid vil vise arbejdsgivere og kreditorer, at du nu har et pålideligt pengestrømme.
• Start med at genopbygge din kredit : I konkurs er det vigtigt at begynde at opbygge det, du så hurtigt slog ned. For at genopbygge din kredit skal du muligvis få et kreditkort. Hvis du lærer at bruge det klogt, vil det vise til långivere at du kan styre dine penge, og at du er fast besluttet på langsomt at genopbygge din fejlbehæftede kredit historie. Dette er kun en levedygtig mulighed, hvis du kan kontrollere krediten og ikke lade den kontrollere dig. Hvis du opdager dig selv igen, skal du straks annullere dit kort og starte en tilbagebetalingsplan. Fastsættelse af din kreditvurdering er kun en god ting, når du kan håndtere krediten selv. Husk at renten på ethvert kort, du er berettiget til, sandsynligvis vil være højere end det gennemsnitlige kreditkort. Når tiden kommer til at købe noget større med gæld (som en bil eller et hus), skal du muligvis have en anden fest, som dine forældre, medtegnet lånet. Uden dette kan du muligvis ikke opnå finansiering. med det kan du muligvis få noget, der ligner anstændige vilkår på dit lån (afhængigt af medarrangørens kredit score).Men hvis kredit ikke er tilgængelig, kan du bare vente, indtil du kan betale for en bil med kontanter eller overveje et personligt lån fra dine slægtninge og / eller venner.
• Konklusion Selvom den seneste lovgivning har gjort det vanskeligere for amerikanere at erklære konkurs, er konkurs stadig langt for almindeligt. Brug din post-konkurs indkomst og kredit klogt er nøglen til at genopbygge din rating og stående på dine egne to finansielle fødder igen. Hvis du kan bevise for långivere og arbejdsgivere, at dit post-konkurs liv er i orden, så vil også denne hindring passere. Husk, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz gik alle frem til fremgangsrige futures - og hvis du kan sætte din konkurs bag dig, så kan du også.