Boligejere i USA er udsat for spiking hjem forsikringspræmier, der fortsætter med at tomme opad. Et december 2013-studie udført af National Association of Insurance Commissioners (NAIC) siger, at den gennemsnitlige boligejers forsikringspræmie steg med 7,6% i 2011 efter en 3,3% stigning i 2010. Og i 2013 betalte boligejere gennemsnitligt 1, 022 for et års hjemmeforsikringsdækning i USA, ifølge Insurance Information Institute (III).

Boligejere i golfstater som Florida, Texas, Mississippi og Louisiana betalte mest for boligforsikring i 2013. Men ikke alle så deres budgetter strakt af dyre præmier.

Mange i USA nyde præmier, der er meget mere tolerable. Hvem betalte mindst?

Staterne med de laveste hjemmeforsikringspræmier, ifølge de seneste tilgængelige data (2012) fra Insurance Information Institute (III), er:

1. Idaho - $ 538

2. Oregon - $ 567

3. Utah - $ 580

4. Wisconsin - $ 631

5. Washington - $ 648

6. Nevada - $ 674

7. Delaware - $ 678

8. Arizona - $ 691

9. Ohio - $ 721

10. Maine - $ 741

Hvad laver disse stater for at holde deres boligforsikringsomkostninger lave? Det hele kommer ned til geografi og moder natur.

Naturkatastrofer - oversvømmelser, brande, tordenvejr og jordskælv - tegnede sig for $ 12. 8 milliarder kroner i tab dækket af hjemmeforsikringsselskaber i 2013. Staterne der oplevede det største antal naturkatastrofer eller de dyreste orkaner, oversvømmelser mv. Er tilfældet i regioner, der er udsat for denne katastrofale katastrofe. Så det er ikke underligt, at beboere, der bor i regioner med de færreste katastrofale tab, nyder godt af lavere præmier.

Faktisk er mange af de stater, hvor boligforsikringsraterne er de laveste - for eksempel Nevada, Washington, Utah og Arizona - nogle af de laveste nationale farerisikoscorer i landet, ifølge III. Denne vurdering består af ni naturkatastrofer, herunder oversvømmelse, tornado, jordskælv, vind og orkan.

"At have så lave resultater er, hvorfor deres forsikringssatser også er lavere. Disse stater har en lav risiko med hensyn til farlige naturlige begivenheder, "siger Loretta Worters, vicepræsident for Insurance Information Institute.

Taming dine omkostninger

Uanset vejr og beliggenhed har hver forsikringsselskab sine egne beregninger for at fastsætte priser, siger Noah Bank, en licensieret forsikringsmægler i Plainville, NY. "Prissætning af satser kan variere afhængigt af forsikringsselskabets appetit til visse bygningskonstruktioner, tagtype, tilstand eller alder af hjemmet, varmetype, hvis en olietank er under forudsætning eller under jorden, nærheden til kysten, hvis der er nogen kæledyr , swimmingpool, trampolin, sikkerhedssystemer og meget mere. "

For at sikre, at du betaler den mest økonomiske sats, foreslår Bank at shoppe for dækning.

Han anbefaler at starte med en uafhængig forsikringsagent eller mægler, der arbejder med flere forsikringsselskaber. "Bed om at se flere citater og sammenlign citater for at se, hvad der virker bedst for dig. "Du kan også kontakte fanger, de, der arbejder for et firma og kun sælge virksomhedens produkter.

Når du handler om dækning, skal du sørge for at overveje forskellige fradrag og veje, hvor det giver mening at selvforsikre. "Alle politikker har forskellige vilkår og udelukkelser, som kan påvirke præmien. "

The Bottom Line

Uanset om du bor i en region, der er udsat for vejrkatastrofer eller ej, siger Bank, at du aldrig bør vige væk fra at stille spørgsmål om, hvordan din årlige præmie var bestemt. "Vær ikke bange for at stille spørgsmål, så du kan forstå, hvad du betaler for," understreger han.

Sørg for at inkorporere eventuelle opdateringer til hjemmet og diskutere dets sikkerheds- og sikkerhedsfunktioner, herunder om en beboer er pensioneret eller hjemme for det meste, hvilket kan reducere risikoen for hærværk eller tyveri. "Eventuelle støtteberettigede besparelser er bedre i lommen end i dit forsikringsselskabs," siger han. For mere, se Find de bedste boligejers forsikring .