Når du har arbejdet hårdt for, hvad der virker som en evighed, har du endelig nået den fulde pensionsalder. (Det ville være 66 for folk født mellem 1943 og 1954 og 67 for folk født efter 1959.) Heldigvis har du klogt reddet et reden æg, der er stort nok til at dække dine forventede levetid efter pensionering. Godt for dig! Alt, hvad der er tilbage at gøre, er farvel til din chef og kolleger og tage afsted for din første ferie efter ferie, ikke?

Ikke så hurtigt. Før du skærer ind i pensionskagen og åbner en flaske latter, kan du ringe til din advokat. Som du runder pensionskørnet, er der nogle vigtige juridiske forhold, er det fornuftigt at afregne.

Ejendomsplanlægning - hvad det er

Mange mennesker antager ejendomsplanlægning er noget, kun rige folk bør bekymre sig om, men det er helt usande. Ejendomsplanlægning er et vigtigt skridt for alle, uanset nettoværdien. Hvis du ikke allerede har opstillet en ejendomsplan, er det afgørende at afslutte denne proces, når du når dine pensionsår.

En grund til at gøre det nu, længe før du forventer at have brug for det, er det, at det er bedst at planlægge, mens du har et godt helbred og har et klart hoved. Mange år fra nu (et håb), når disse dokumenter faktisk kan være nyttige, kan du måske ikke klare disse beslutninger lige så nemt. Du kan revidere senere, hvis det er nødvendigt, men det er godt at have et fast startsted.

Ejendomsplanlægning indebærer at bestemme, hvordan du vil have dine aktiver fordelt, når du er gået væk eller ikke kan træffe dine egne økonomiske beslutninger. Med andre ord, hvordan vil du klare, hvis du bliver handicappet, og hvem vil modtage din indkomst, ejendom og andre aktiver, når du er væk? Under ejendomsplanlægningsprocessen har du mulighed for at nævne, hvilke personer der vil modtage hvilke aktiver, og dine beslutninger vil være juridisk bindende. Der er også måder at minimere skatter på din ejendom og sikrer, at dine kære får så mange penge som muligt.

Kompleksiteten af ​​din boligplan vil variere afhængigt af typen og mængden af ​​aktiver du ejer og din familiesituation. Det kan være lige så enkelt som at skabe en vilje og navngive en modtager til din 401 (k) eller IRA (eller gennemgå dem, du har nævnt år siden, da du først tilmeldte dig disse planer). På den anden side, hvis din økonomiske situation er mere kompliceret, skal du muligvis oprette flere trusts til forskellige formål ud over din vilje. For det meste omfatter en bodeplan en vilje, en levende vilje og tildelingen af ​​både en juridisk og sundhedsvæsenet advokat (mere om de sidste to senere). Hvis du har børn, har du måske allerede en vilje, men hvor nylig har du kigget på det? Dine børn kan nu selv have børn.

Fordelene ved planlægning

Fordelene ved ejendomsplanlægning er betydelige. Til at begynde med, hvis du dør uden en ejendomsplan, der indeholder en testamente, vil en provisorisk domstol afgøre, hvem der modtager dine aktiver i henhold til statens arvelove. (Dette kaldes døende intestate.) Nogle af dine kære elskede kunne blive skubbet til side uden at modtage noget fra din ejendom. I værste fald, hvis du ikke har nogen nærmeste slægtninge, der passer til statens kriterier, vil regeringen blot beholde dine aktiver. Derfor er en ejendomsplan så vigtig.

Derudover hjælper en ejendomsplan med at sikre, at dine kære ikke overlades til at argumentere over, hvem der får hvad efter din død. Ved at omhyggeligt stave ud alle dine ønsker, som er juridisk bindende, efterlader et veludarbejdet dokument absolut ingen forvirring om, hvad du har lyst. Hvis du har små børn, kan du også navngive den lovvogter (e) efter eget valg i tilfælde af din død. Endelig beskytter en ejendom plan og bevarer velstand for dine kære, mens du minimerer de skatter og juridiske udgifter forbundet med din ejendom.

Ejendomsplanlægning kan være ekstremt kompliceret, så prøv ikke at gå alene. Konsulter en advokat, der har specialiseret sig i ejendomsplanlægning samt din finansielle rådgiver.

Fullmagt

Som en del af din ejendomsplan er det afgørende at give nogen din fuldmagt (POA). Dette juridisk bindende dokument giver den person, du hedder (kendt som "agent" eller "advokat-i-faktum") beføjelsen til at styre dine økonomiske forhold, hvis du ikke kan gøre det på grund af sygdom eller handicap. Afhængigt af de vilkår, du accepterer i din fuldmagt, kan agenten din navn have bred juridisk myndighed eller begrænset myndighed til at træffe juridiske beslutninger om din ejendom og økonomi. Skulle du blive psykisk eller fysisk uarbejdsdygtig og ikke i stand til at underskrive de nødvendige juridiske dokumenter til finansielle transaktioner, vil din fuldmagt blive brugt. (Se mere om dette, se Hvornår er det kritisk at oprette en fuldmagt?)

Som du nærmer dig pension er det særligt vigtigt at udpege hvem der har fuldmagt til din pensionskonto. Dette sikrer, at selvom du bliver syg eller handicappet, vil en person, du stoler på, være i stand til at give retning for investeringer, anmode om distributioner og om nødvendigt ændre modtagernes betegnelser.

Advokat for sundhedsvæsenet

For mange mennesker bliver ældre ofte med til faldende helbred. Derfor er det også smart at udpege nogen til at få din sundhedsadvokat (HCPA), når du når pensionering. Denne juridiske form giver den person, du selv har, mulighed for at træffe beslutninger om din sundhedspleje og lægehjælp, hvis du ikke kan træffe dine egne beslutninger eller formidle dine ønsker. Din navngivne agent kan kommunikere på dine vegne, når du bliver syg eller såret, hvilket forhindrer uønsket behandling. (Du kan give den samme person begge beføjelser eller bestemme, at en person i dit liv ville være bedre med de juridiske problemer og en anden med heathcare ones.Det er overflødigt at sige, at det hjælper, hvis disse to personer kommer sammen.)

Det er ekstremt vigtigt at sætte sig ned med din udpegede sundhedsagent og diskutere dine medicinske valg og ønsker. For eksempel, hvor står du om en ikke genoplive rækkefølge? Tal gennem dette og andre vigtige overvejelser, når du udarbejder en HCPA. Igen skal du konsultere en advokat, der har specialiseret sig i fuldmagter.

Forladelse af en arv

Når du vokser tættere på dine pensionsår, bør du også tænke på, om du vil efterlade en arv, efter at du har døbt. For eksempel vil du efterlade en arv til dine børn, børnebørn eller børnebørn? (Se mere om dette ved at se Råd om håndtering af ulige arveligheder .) Du vil måske også gerne forlade midler til dine yndlingsorganisationer. Velgørende gaver er ikke genstand for ejendomsskat, så du ved, at dine bidrag ikke bliver slået væk af onkel Sam.

Hvis du forlader en arv, er noget, du overvejer, er det vigtigt at møde en advokat og / eller finansielle rådgivere for at diskutere gamle planlægningsstrategier. For mere, se Tips til udarbejdelse af en velgørende restitutionstjeneste.

The Bottom Line

Som du nærmer dig pension, er der flere vigtige juridiske spørgsmål, du bør tage i betragtning - fra ejendomsplanlægning til fuldmagter til at efterlade en arv. Vil du gøre det lovligt? Rådfør dig med en advokat for at diskutere disse retlige efterretlige retlige forhold.