Håndtering af kunderisiko er nok en af ​​de sværeste opgaver, som de fleste rådgivere står overfor i deres daglige rutiner. Når markedet falder, vil kunderne ringe for at spørge, hvorfor de taber penge. Når markederne går op, kalder de at vide, hvorfor deres porteføljer ikke gør så godt som de store indekser eller en andens portefølje. Men der er nu nye værktøjer, som rådgivere kan bruge til at hjælpe deres kunder med at se, hvor meget risiko de tager eller skal tage. Riskalyze er en tjeneste, der giver rådgivere og deres kunder et klart billede af, hvor de er i risikogrænsen og hvor de skal være.

Rådgivere har traditionelt forsøgt at bestemme deres kunders risikotolerancer ved brug af spørgeskemaer og diskussioner, der hjalp deres udsigter til at kvantificere den mængde risiko, de vil tage for at at nå deres mål. Men virkeligheden her er, at ti forskellige rådgivere kunne konstruere ti meget forskellige porteføljer, som hver enkelt dommer for at have et givet risikoniveau. Riskalyze går et skridt videre med brugen af ​​både et spørgeskema og et separat værktøj, som importerer alle klientens nuværende porteføljeindehaver fra hver af deres respektive platforme. Dette modul analyserer derefter de historiske resultater af hver af disse bedrifter ved hjælp af en kraftig motor, der aggregerer alle de tekniske numre i porteføljen som standardafvigelse og beta og producerer derefter et enkelt nummer fra 1 til 99 (med 1 uden markedsrisiko) der fortæller klienten, hvor de virkelig er på risikostørrelsen baseret på disse oplysninger. Denne motor er i stand til at analysere alle børsnoterede aktier, investeringsforeninger og ETF, omkring 10.000 tredjeparts pengeforvaltere samt en overflod af ikke-handlede alternative tilbud og REITs og endda skræddersyede investeringstilbud. Når analysemotoren har udført sit arbejde, vil den projicere det fremtidige sandsynlige afkast af porteføljen inden for en given række procentdele. (Se mere:

Tips til vurdering af kundens risikotolerance

.) Alle sandsynlighedsområder for porteføljen beregnes på tværs af et 95% konfidensinterval. For eksempel beregner Riskalyze, at der er en 95% chance for, at porteføljen vil forblive et sted i dette interval i et 6-måneders vindue. Det brækker ikke dette yderligere ned i sandsynligheden for gevinst mod tab, for hvis det viser, at der er en 70 eller 80 procent chance for at porteføljen vil vinde penge, og det taber værdi, sætter klienten op for skuffelse (og utilfredshed med rådgiveren). Selvom det ikke kan forudsige, hvor det vil falde inden for området, er der en 95% statistisk sandsynlighed for, at den vil falde et sted inden for dette område.Målet er at holde intervallet på et sted, hvor klienten er tilfreds med udfaldet, selv om det ikke længere er et tab. Programmet antager i sidste ende, at de langsigtede fremtidige afkast, som markedsføres, vil afspejle fortidernes langsigtede afkast og viser også, hvor meget deres portefølje ville tabe i en større korrektion, samt hvor meget de ville gøre i et tyr marked. Advarsler til rådgivere Rådgivere, der bruger Riskalyze, kan gøre deres praksis mere effektiv og håndtere færre hovedpine fra kunder, fordi de kan henvise til risikosætningen, der blev produceret af programmet. De kan fortælle deres kunder, at deres job er at håndtere de beløb og typer af risici, der falder inden for sandsynlighedsområdet, og sørg for, at kundens portefølje vokser i overensstemmelse. De kan også vise kunder, der ringer, når deres porteføljer er nede eller underperformere andre benchmarks på et tyremarked, hvordan deres porteføljes præstationer er normale i betragtning af den risiko, de tager. De kan bruge side-by-side sammenligninger for at vise mængden af ​​tab, de måtte opretholde for at opnå et givet afkastniveau. Disse praktiske tal kan kvæle bekymringerne hos mange urolige kunder, når det bliver hårdt. (For mere se:

Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet

.)

Programmet giver også rådgivere mulighed for at vise kunder hvordan tilsætning eller subtraktion af specifikke aktiver vil påvirke deres risikoprofil, og hvordan de måske skal placere deres beholdninger for at bevare deres tidligere risikoniveau. Det skal bemærkes, at mens Riskalyze-analysen kan bruges og udskrives som en investeringspolitisk erklæring, er denne service ikke en omfattende plan på nogen måde. Den information, den indeholder, kan dog let importeres til mange almindeligt anvendte finansielle planlægningsprogrammer, som Emoney. Programmet giver også kunder mulighed for at logge på eksternt med rådgiveren, så de kan se efter data og illustrationer på samme skærm. Måske er den største fordel, at denne service har at tilbyde, den haster, som den kan skabe i udsigterne, der opdager, at de tager meget mere risiko i deres porteføljer end de realiserer. (For mere, se: 5 Vital Spørgsmål Advisors Bør Spørg Nye Kunder

.)

The Bottom Line Rådgivere kan holde trit med den stigende efterspørgsel efter rådgivning med programmer som Riskalyze. Fast Company har udnævnt Riskalyze til en af ​​de 10 mest innovative virksomheder i finansbranchen, og Morningstar Advisor opregnede dem som den bedste kundeorienterede teknologi i branchen. For mere information om dette program, besøg webstedet Riskalyze på www. riskalyze. com. (For mere, se: Sådan er du en Top Financial Advisor

.)