"Bilforsikring? Nah, det behøver jeg ikke. "Hvis du nogensinde har talt disse ord, er der en god chance for at du kan være et tusindår. Faktisk har kun 64% af amerikanerne i alderen 18-29 bilforsikring sammenlignet med i gennemsnit 84% for alle ældre chauffører, ifølge en undersøgelse bestilt af insuranceQuotes. com.

Dette kommer naturligvis ikke som en overraskelse. Millennials er generelt en optimistisk og undertiden overconfident gruppe. "Jeg er en fantastisk driver! Intet vil nogensinde ske med min bil. "Men chancerne er, at der vil ske noget med din bil - og når det gør, skal du gaffel over nogle alvorlige dej.

Ifølge National Highway Traffic Safety Administration var der næsten næsten 6 millioner politi-rapporterede trafikulykker i USA i 2013 - for ikke at nævne en anslået 10 millioner urapporterede bilulykker. For at gøre sager værre, koster disse krasjer en masse penge. I 2013 var gennemsnitskollisionskravet $ 3, 144. Kan du råd til at betale dette beløb uden for lommen?

Se, vi får det. Bilforsikring er ikke den mest spændende måde at bruge pengene på (se Begyndelsesvejledning til Bilforsikring ). Kollisionsdækning giver ikke øjeblikkelig tilfredsstillelse som en helt ny iPhone og shelling out for ansvarsforsikring tager en bid af dit rejsebud. Men bilforsikring er ikke kun smart; i de fleste stater er det et lovkrav.

Selv med fremragende kørefærdigheder sker der ulykker. Hvad hvis et egetræ falder på din parkerede lastbil? Hvad hvis din hybrid er knust i en highway pileup? Uden bilforsikring kan en ulykke som dette forstyrre dig i økonomisk trængsel.

Det er vigtigt at tænke på bilforsikring som værende værd, så fortsæt med at læse for at finde ud af, hvilken type dækning du har brug for (se Toptips til billigere, bedre bilforsikring ).

Uforsikret / underforsikret Motoristdækning

Hvis din bil rammes af en køre-og-kører bilist eller en person, der ikke har en bilforsikring, vil uforsikret bilistdækning betale for din bilreparation. Det dækker også eventuelle medicinske regninger, smerte og lidelse omkostninger og (worst case scenario) begravelsesudgifter for alle passagerer i din bil. Denne type dækning er obligatorisk i nogle stater.

Kollisionsdækning

Dette er præcis, hvad det lyder som: Hvis du er i bilkollision, hjælper denne dækning med at betale for dine reparationer. Hvis reparationerne giver op til mere end værdien af ​​din bil, vil dit forsikringsselskab sandsynligvis skære dig en check på din køretøjs samlede værdi i stedet for at betale for reparationer. Hvis du har en helt ny eller forholdsvis ny bil, er kollisionsforsikring et must-have.

Dækning af erstatningsansvar for kropsskade

Hvis du er i en ulykke, der forårsager skade for andre, dækker denne forsikring lægehjælp, rehabiliteringsomkostninger, begravelsesudgifter, advokatsalærer og smerte og lidelsesomkostninger. Det dækker dine passagerer, såvel som chauffører og passagerer i andre biler og skadede fodgængere. Denne type dækning er obligatorisk i de fleste stater, og minimumsgrænser varierer fra stat til stat.

Ejendomsskadeforsikring Dækning

Hvis du medfører en bilulykke, dækker dette ikke kun den skade, du medfører for andre biler - det dækker også skade på ejendommen. Lad os sige, at du sviger for at savne en hund eller en hjorte og smække ind i en persons hegn. Ejendomsskader ansvar dækning vil hjælpe betale for hegnet reparationer eller udskiftning. Denne dækning dækker imidlertid sjældent skade på din egen bil. For at betale for disse skader skal du bruge kollisionsdækning.

Ligesom skadedækningsdækning er ejendomsskadeansvar obligatorisk i de fleste stater, og de mindste nødvendige dækningsgrænser varierer fra stat til stat. Mindst dækningen i Florida er f.eks. $ 10.000, men i Ohio er det $ 25.000. Imidlertid er disse krævede minimumsordninger generelt ikke tilstrækkelige dækning for at beskytte dig fuldt ud - især når du overvejer, at den gennemsnitlige pris for en ny bil er $ 33 , 560, ifølge Kelley Blue Book. Tal med din forsikringsudbyder for at diskutere, hvor meget ejendomsansvar dækning du har brug for.

Omfattende dækning

Når du ser ordet "omfattende", kan du antage, at dette er al den dækning, du skal bruge, da det helt klart dækker alt. Men det er faktisk ikke tilfældet. (Ja, bilforsikringsvilkår kan være vildledende.)

Omfattende forsikring betaler for eventuelle skader på din bil, der ikke skyldes en kollision. Det omfatter tyveri, vandalisme, opløser, ild, naturkatastrofer (tænk orkaner, oversvømmelser og tornadoer), skader forårsaget af dyr (du rammer en hjorte) og faldende genstande (tænk genstande, der flyver bagfra på lastbiler på motorvejen eller træer kollapser din bil.) Denne forsikring betaler også, hvis din bil og / eller dens indhold bliver stjålet. Mange långivere kræver denne type dækning. Hvis du stadig skylder penge på dit køretøj, eller du lejer en bil, skal du undersøge med långiveren for at se om omfattende dækning er et krav.

Ny vs Old

Du må antage, at nye biler er dyrere at forsikre, da de normalt er mere værd. Dette er dog ikke altid tilfældet. Forsikring til nye biler er ofte overkommelig, fordi disse køretøjer er udviklet med avancerede sikkerhedsfunktioner (se Hvordan forsikringsselskaberne bestemmer din bilforsikringsfrekvens ). Bilforsikringsrenten bestemmes dels af den forventede skade på din bil. Når din bil indeholder mere moderne sikkerhedsfunktioner, er det mindre sandsynligt, at din bil bliver beskadiget i et sammenbrud, hvilket er en faktor i lavere priser.

På samme tid, hvis du ejer et meget ældre køretøj, der allerede er betalt, behøver du måske ikke meget forsikring. Mens du sandsynligvis skal købe erstatningsdækning (især hvis det er obligatorisk i din tilstand), kan kollision og omfattende dækning muligvis ikke koste prisen - især hvis du har råd til at reparere eller udskifte din bil.Hvis din bil er værd $ 5 000 eller mindre, vil præmierne du betaler over tid sandsynligvis overstige udbetalingen, selvom din bil er i alt.

Bilforsikring ved leasing

Hvis du lejer en bil, kan forhandleren kræve, at du køber mellemrumsforsikring (se Kom op til hastighed på bilgapforsikring ). I tilfælde af at du er involveret i en ulykke, eller din bil bliver stjålet, betaler denne dækning forskellen mellem bilens værdi og det beløb du skylder på lejemålet. Nogle lejemål omfatter denne dækning uden ekstra gebyrer, så læs din lejekontrakt omhyggeligt, før du køber denne dækning på egen hånd.

Du kan også være forpligtet til at opretholde kollisions- og ansvarsforsikring på en leaset bil. Efter alt er din bil tilhørende lejekontoret - og det vil naturligvis sikre sig, at investeringen er dækket, hvis bilen er beskadiget eller stjålet. Igen skal du læse din kontrakt og spørge dit leasingselskab om forsikringskrav og mindste dækningsgrænser.

Den nederste linje

Hvis du ejer en bil, lejer en bil eller endda kører andres bil, er bilforsikring et must-have. Ikke kun er visse typer dækning obligatorisk i de fleste stater, men den rigtige type bilforsikring kan beskytte dig mod økonomisk katastrofe, hvis din bil bliver stjålet, beskadiget eller endnu værre, hvis du forårsager et sammenbrud, der skader dig eller andre.

Mens du absolut skal købe bilforsikring, skal du ikke betale for dækning, du ikke vil bruge. Se op på din stats dækningskrav og find ud af, hvilken type og hvor meget dækning du har brug for baseret på din bils alder, dine kørselsvaner og din nuværende økonomiske situation.

Det er vigtigt at shoppe for at få den bedste deal. Anmod om citater fra flere bilforsikringsselskaber og find den politik, der fungerer bedst for dig og dit budget. Hvis du er under 25 år, er sammenligningshopping særlig vigtig, fordi du sandsynligvis vil betale mere for forsikring end dine ældre venner eller familiemedlemmer, især hvis du er en mand, da unge mænd statistisk har flere ulykker. For flere tips om bilforsikring for yngre chauffører, se Billig bilforsikring for kollegiumstuderende .