Millennials står over for et investeringsklima, der har ringe lighed med deres forfædre, når de begynder karriere og familier. Med hjælp af teknologi kan tusindårene imidlertid opnå investeringssucces til lavere omkostninger og mindre stress end deres forældre og bedsteforældre. Især bør børsnoterede fonde (ETF'er) tilbyde unge investorer et stort returpotentiale, lave gebyrer og en enorm fleksibilitet.

Den årlige generation, løst defineret som enhver, der er født mellem 1982 og 2000, går ind på et arbejdsmarked præget af mindre permanentitet, mere deltidsarbejde og iværksætteri og et erhvervsklima, hvor teknologisk fremskridt og den økonomiske cyklus bevæger sig hurtigere end nogensinde før. Desuden har få årtusinder den luksus, som deres forældre havde af at starte et job uden for college, arbejder for samme firma i 30 år og indsamle en pension. Ikke desto mindre giver den nye økonomi mange fordele, der ikke nyder af tidligere generationer.

For det første er tilgængeligheden af ​​information større end nogensinde. Med smartphones kan årtusinderne til enhver tid og ethvert sted få fat i en bundløs kilde af viden. Som følge heraf bliver selvindlæring meget lettere, og behovet for at kaste sig selv på en eksperts fødder, når man tager en ukendt opgave, bliver mindre. For det andet har teknologiske fremskridt givet anledning til en udbredelse af pengeinvesteringsmuligheder og nye investeringsmuligheder, såsom ETF'er, der tilbyder diversificering af fonde med fleksibilitet i handel med individuelle aktier.

Selvinvesterende med Robo-Advisors for ETFs

Millennials kan udnytte begge fordele ved at styre deres egne porteføljer med ETF'er. Stigningen af ​​robo-rådgivere, elektroniske platforme, der gør det muligt for investorer at konstruere diversificerede porteføljer baseret på deres angivne risikotolerance og investeringsstile og tilgængeligheden af ​​ETF'er betyder, at årtusinder kan investere med tillid uden at betale provisioner og gebyrer til en finansiel rådgiver eller fondschef .

Flere robo-rådgivere, såsom Wealthfront og Improvement, giver investorer mulighed for at konstruere ETF-porteføljer med minimale udgifter ved at bruge en computer eller smartphone. Det første skridt er at oprette en gratis konto. Herefter går robo-rådgiveren investor gennem en række spørgsmål, der er designet til at vurdere hans eller hendes risikotolerance og investeringsstil. Millennials skal som hovedregel være mindre risikovægtige, da de har en længere tidshorisont at komme sig fra recessioner og bære markeder. En god tommelfingerregel er at trække en persons nuværende alder fra 110 og investere det resulterende tal i procent af aktier eller aktier. og resten i renteindtægter eller obligationer.

Når risikotolerancen er fastslået, anbefaler robo-rådgiveren en porteføljeallokering. En typisk Wealthfront-portefølje til en årtusind investor kan omfatte amerikanske aktier, udenlandsk aktie, vækstmarkedsbeholdning, udbyttestillæg og investeringsselskab (REIT) ETF'er. Når bygningen er bygget, kan porteføljen aktiveres med elektronisk pengeoverførsel fra investorens bank- eller kreditforeningskonto.

Hvorfor ETF'er?

ETF'er svarer til indeksfonde, idet de består af bundter af værdipapirer, der er designet til at spore et markedsindeks, såsom Standard & Poor's (S & P) 500. Hvor de adskiller sig, er det, at mens indeksfonde købes fra fondsselskaber hver dag til deres slutkurs handler ETF'er hele dagen om udvekslinger som individuelle aktier. Fordi begge fondstyper er passivt forvaltet, betyder det, at ingen fondsleder skal betales for hans eller hendes tid og ekspertise i at føre tilsyn med dem, indeksfond og ETF'er bærer lavere omkostningsforhold end aktivt forvaltede fonde.

En fordel, som ETF'er giver over indeksfonde, er, at de har tendens til at involvere færre skattepligtige begivenheder. Fondsbørsmedlemmer køber og sælger regelmæssigt aktier på vegne af investorer for at genbalancere fonden, når andre investorer udbetaler. Når aktier sælges til gevinst, skaber det en skattepligt for investor. På den anden side kan investorer købe ikke-indeksfonde uden mæglergebyr, mens køb af ETF-aktier indebærer en lille mæglervirksomhed. For investorer, der ikke udfører hyppige transaktioner, er mæglervirksomheden ubetydelig og næsten altid opvejet af ETF'ernes skattefordele.