Realkreditrenterne har været historisk lavt siden 2008 efter finanskrisen, men konsensus er, at de vil stige; det er bare et spørgsmål om hvor meget og hvornår.

Gennemsnitskursen for et 30-årig fastforrentet realkreditlån har svinget mellem lige over 4% og 4,5% i det meste af 2014. Federal Mortgage Mortgage Corp. eller Freddie Mac, som det almindeligvis hedder, er forudsigelse af satser vil stige til 5% i slutningen af ​​2015. ( For mere se: Sådan handler du om realkreditlån .)

Realkreditrenter er bestemt af en række faktorer, der er knyttet til økonomien, gældsmarkederne og Federal Reserve-politikken.

Link til statsobligationer

Rentesatser på fastforrentede realkreditlån er knyttet til statsobligationsrenter. Treasuryobligationer udstedes af US Treasury Department for at betale for gæld.

Renten på 30-årige fastforrentede realkreditlån er typisk knyttet til afkastet på 10-årige statsobligationer. Udbyttet er afkastet udtrykt i procent. Når udbyttet går op eller ned, så gør renten.

Priserne på rentetilpasningslån (ARM) er i mellemtiden bundet til Federal Fond Rate. Dette er den sats, hvor en depositarinstitution eller bank udlåner midler, der opretholdes i Federal Reserve til hinanden natten over. ( For mere, se: Forpagtninger: Fast rente vs Justerbar sats .)

Når økonomien er besværlig, holder Federal Reserve renten lav for at fremme låntagning og stimulere forbrug blandt forbrugere. Det er det der skete efter, at finansmarkedet og boligmarkedet faldt sammen, og hvorfor priserne har været ved historisk lavt niveau.

Kvantitativ udluftning afslutter snart

I et usædvanligt træk efter markedernes sammenbrud begyndte Federal Reserve et kvantitativt lempeligt program i slutningen af ​​2008. I et forsøg på at øge økonomien og boligmarkederne begyndte at købe amerikanske statsobligationer og realkreditobligationer, der hjalp lavere realkreditrenter. ( For yderligere, se: Kvantitativ udluftning: virker det? )

Fed har købt mere end $ 4 billioner i statsobligationer og realkreditobligationer siden starten af ​​programmet.

Renterne ventes at stige, efter at Federal Reserve's kvantitative lempelse af obligationsopkøbsprogrammet er aftagende. Fed har angivet, at det sandsynligvis slutter i oktober. ) Styrkelse af økonomien

Andre faktorer, der bidrager til en forventet stigning i stigningen, omfatter en styrkende økonomi. Den økonomiske vækst forventes at være gennemsnitlig 3,3% i 2015, ifølge Freddie Mac. Arbejdsløsheden falder også og forventes fortsat at gøre det. Husk, at når økonomien kæmper, holdes renten lav for at stimulere væksten.(

For mere, se: Hvad Arbejdsløshedsrenten siger ikke os .) Realkreditrenter forventes at stige hurtigere. Men Federal Reserve, ledet af Janet Yellen, balancerer - ikke hæver - satser for tidligt for at forhindre skade på en stadig delikat økonomi og boligmarkedet.

The Bottom Line

Forhindrer en anden finansiel og boligmarkedet implosion, og hvis økonomien fortsætter med at blive bedre, forventer renten at stige i sidste halvdel af 2015. Hvis de hopper til 5%, vil det være en beskeden vandring i forhold til historiske gennemsnit. Priserne vil stadig være langt under de ca. 8. 5% 30-årige fastforrentede realkreditlån har i gennemsnit siden 1971, da Freddie Mac begyndte at spore dem. Priser i gennemsnit 6% i årene frem til recessionen. (

For mere, se: Grundlæggende om realkreditlån: En introduktion .)