De gensidige fonde stod for en svimlende $ 6. 5 billioner af aktiver, der er indeholdt i bidragsbaserede ordninger og individuelle pensionsregnskaber (IRA) ved udgangen af ​​2013, ifølge investeringsselskabets institut. De mest almindelige i pensionsordninger er egenkapital, afbalanceret og obligationsformueforeninger.

Aktieforeninger

Aktiefond er langt den mest populære. De tegner sig for 58% af de investeringsaktiver i pensionsordninger, viser ICI-data. Aktiefonde investerer i indenlandske og internationale aktier og ledes aktivt eller sporer et aktieindeks. Disse midler er typisk fokuseret på vækst snarere end indkomst. (For mere om dette emne, se: Indeksfonde: Hvad du bør vide .)

De giver mening for investorer med langsigtede investeringshorisonter, når pensionering f.eks. Er årtier væk. Sådanne mennesker kan tolerere højere risiko og modstå op- og nedture på aktiemarkedet over det lange løb. (For mere om dette emne, se: Din gensidige fond: Det er risikabeltere end du tror .)

Fidelity Contrafund (FCNTX) med over 76 milliarder dollar i aktiver under ledelse er et populært stort -kapital, aktiefond fundet i pensionsordninger. Formålet er kapitalvurdering ved at købe aktier af virksomheder, som den anser for undervurderede. (Følelse nostalgisk? Se: Hvordan de største gensidige fonde gjorde i 2011 .)

Balancerede fonde

Balancerede midler følger aktiefonde i popularitet og repræsenterer 22% af aktiverne i bidragsbaserede ordninger og IRA'er. Balancerede midler, også kaldet hybridfonde, investerer i en blanding af aktier, obligationer og pengemarkedsfonde. De passer mere risikofylde negative investorer søger sikkerhed, indkomst og moderat vækst.

Måldato og livscyklusfonde

Måldato og livscyklusfonde er en delmængde af afbalancerede midler og fælles fonde, der findes i pensionsregnskaber. Måltidsfonde investerer også i en blanding af aktivklasser (aktier, obligationer og pengemarkedsfonde), men balancerer porteføljer baseret på en bestemt måldato for pensionering.

Disse fonde tilbydes typisk i 5-10 års intervaller, så investorer kan vælge en fond tæt på det år, hvor de gerne vil gå på pension. En investor, der har til hensigt at gå på pension i 2039 eller 2040, ville for eksempel vælge en 2040 target date fond. (For mere om dette emne, se: Fordele og ulemper ved Target Date Funds .)

En måldatafond bliver mere konservativ, da den nærmer sig og overgår måldatoen og opvejer sin portefølje til at blive mindre koncentreret på vækst og mere fokuseret på indkomst.

En livscyklusfond genopretter i mellemtiden sin portefølje fra højere risiko til lavere risiko, når en investor nærmer sig pensionering. Størstedelen (ca. 90%) af fondets aktiveringsdato er i pensionskonto sammenlignet med 40% af livscyklusfondsmidlerne, ifølge ICI.(For mere om dette emne, se: Livscyklusfonde: Kan det få noget enklere? )

Nogle af de største udbydere af måldagsfonde er Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc . (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) og The Vanguard Group. Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) alene har over 31 milliarder kroner i aktiver under ledelse.

Obligationsfonde

Obligationsfonde udgør 14% af investeringsforeningerne i investeringsforeninger, ifølge ICI. Disse fonde investerer i obligationer og andre gældsinstrumenter. Normalt er formålet med obligationsfonde at producere indkomst. De betragtes generelt som mindre risikable end vækstorienterede aktiefonde. Pensionerede investorer eller dem, der ligger tæt på det, ville for eksempel normalt have en højere fordeling af deres investeringer i obligationsfonde i forhold til yngre investorer, der lige begyndte at spare mod pensionering. (For mere om dette emne, se: Evaluering af obligationer: Hold det enkelt .)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) med over 124 milliarder dollar i aktiver under ledelse er en populær obligationsfond i fundet pensionsregnskaber. Det sporer Barclays U.S.Aggregate Float Adjusted Index, et bredt, diversificeret obligationsindeks.

Bottom Line

Gæld er et populært investeringsvalg i pensionsordninger på grund af den lette diversificering, de tilbyder i forhold til at købe individuelle aktier og obligationer. Hvilke fonde er bedst for dig, og hvor meget i de aktiver, du skal tildele hver, afhænger af, hvor tæt eller langt du er på pensionering, hvor ulemper du risikerer, samt dit fulde økonomiske billede. Valg vil også blive bestemt af, hvad din 401 (k) plan tilbyder eller din mægling, hvis du investerer via en IRA. (For mere om dette emne, se: Valg af kvalitetskreditter .)