Det er en almindelig fejltagelse. Forældre undgår at spare for deres pension for at sætte deres børn gennem college. Faktisk rapporterede over halvdelen af ​​dem, at de hellere ville få deres egne pensionsbesparelser i stedet for at få deres børn til at tage studielån, ifølge 2015 T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Gruppe Inc94. 98 + 0. 43% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Familiefinansieringsundersøgelse , der stillede spørgsmålstegn ved 2.000 forældre. Næsten halvdelen af ​​undersøgelsens respondenter sagde også, at de ville være villige til at arbejde længere og pensionere senere, hvis det betød, at de kunne dække deres børns undervisning. Mens sådan forældrenes generøsitet bør roses, er sandheden, at sidetracking pensionsbesparelser på en sådan måde kun vil skade dem i sidste ende. Forældre skal sikre nok penge til deres egen pension før eller mens de redder for deres børn at gå på college.

Tider er ændret

Tidligere generationer kan have tænkt anderledes at betale for deres børns uddannelse. En grund er, at college plejede at være meget billigere. Desuden har mange arbejdere i flere dage modtaget mere generøse og garanterede pensionsydelser via deres arbejdsgiver, så det var sikkert sikkert og lettere at spare for pensionering. I dag er de fleste arbejdstagere dog afhængige af besparelser gennem deres 401 (k) planer og kan eller ikke modtager tilsvarende bidrag fra deres arbejdsgiver. (For mere, se: Er det længere en levedygtig pensionsplan? )

Tilføj til det faktum, at folk lever længere, hvilket betyder, at pension kan vare langt længere, end de plejede at bruge, og besparelser forudsætninger gjort for årtier siden kan være langt væk. Derfor er det afgørende for forældre at begynde at spare for pensionering tidligt og konsekvent. En pensionist i dag kan se på 20 eller 30 års levetid uden løn. Det er meget at planlægge for, undervisningsregninger eller ej. (For mere, se: Sådan balancerer du pensionsopsparing med studieomkostninger .)

<399> Ikke øg din gæld

Ifølge T. Rowe Price-undersøgelsen er mange forældre villige til at arbejde hårdere og længere og endda øge deres egne gældsniveauer, hvis det betyder, at deres børn vil være i stand til at afslutte college gæld-fri. Faktisk sagde omkring 51% af forældrene, at de ville være villige til at tage et andet job eller arbejde for et ekstra deltidsjob for at dække deres børns collegeudgifter. Af de undersøgte, sagde omkring 52%, at de ville være villige til at betale 25.000 kr. Eller mere i gæld for at dække deres børneundervisning. Og 9% af de undersøgte sagde, at de ville være villige til at låne så meget som nødvendigt for at hjælpe deres børn med at betale for college.

Den ikke så fjerne hukommelse med at forsøge at betale deres egne college lån har gjort mange forældre sympatiske over for deres børns situation.Faktisk mener 45% af forældrene, der tog ud studielån til at betale for deres egen universitetsuddannelse, ifølge T. Rowe Price-undersøgelsen, at denne byrde havde en negativ indvirkning på deres egen evne til at begynde at spare for pensionering. Selvom det kan være tilfældet, er mange finansielle rådgivere vedholdende i at rådgive deres kunder om ikke at afstå fra at spare for deres egen pensionering eller øge deres egen gæld, mens de lægger penge i deres børns collegefonde. De anbefaler i stedet at gemme for begge samtidigt, hvis det er muligt. De anbefaler også, at folk begynder at spare penge tidligere og i større mængder, da dette ofte kan afhjælpe vanskeligheden ved at skulle komme op med store sum penge senere. (For mere, se:

Finansrådgiver Klientguide: Gem til College .) Start en 529-konto

Oprettelse af en 529-plankonto er faktisk en god måde at komme i gang med at gemme dine børns fremtid Bidrag til disse konti kvalificerer ofte til statens skattefradrag, og når pengene trækkes tilbage med det formål at betale for kollegiumundervisning, værelse og pension, behandles det som skattefri indkomst. Når det er sagt, har mange forældre udtrykt frygt for, at hvis de begynder at lægge penge på en 529 opsparingskonto, kan det ødelægge deres børns chancer for at kvalificere sig til eventuelle økonomiske hjælpepakker fra de skoler efter eget valg. Men det er sjældent tilfældet. Besparelserne på en 529-konto regnes faktisk som en families aktiver, når universiteterne gennemgår en ansøgers økonomiske situation, men det går sjældent ind i den økonomiske støtteformel, der beregnes for at bestemme, hvem der får så meget støtte. Det er faktisk en families indkomst, der er mest anvendt til at bestemme, hvad der er inkluderet i en økonomisk hjælpepakke. (For mere, se:

Valg af den rigtige 529 Education Savings Plan .) Stadig skal forældre, der investerer en del af deres løn hver måned i 529-konti, også sørge for at de afsætter penge i deres egen pensionskasse. At spare omkring 15% af ens bruttoindkomst i en sikker pensionskasse hver måned er ideel, mange rådgivere er enige om, og dette tal inkluderer enhver virksomhedskamp, ​​der kan gives. Opstilling af aldersbaserede benchmarks er også tilrådeligt. Forældre bør stræbe efter at have sparet to gange deres årsløn efter 40 år, seks gange ved 50 år og 10 gange ved 60 år. (Se mere:

Betal for en skoleuddannelse med pensionskasser .) Dette er ofte ikke tilfældet. En årsag er, at forældre stadig har tendens til at falde i fælden for at redde til deres børneundervisning, før de sparer for deres egen pensionering, primært fordi college synes mere umiddelbart for dem end pensionering gør. Men når en person når deres midten af ​​40'erne eller begyndelsen af ​​50'erne, vil pensionen være meget tættere på hånden. Det sidste, som enhver forælder vil gøre, er at være en økonomisk byrde for deres børn, når deres børn bliver voksne. Så sparer meget og tidligt for pension er afgørende. Faktura er at sparring for deres pensionering bør være en prioritet i alles liv - selvom det betyder at lægge mindre til side for ens unger at gå på college eller leve mere sparsomt i ens arbejdsår .Mange finansielle rådgivere foreslår, at deres kunder skal forsøge at leve på 70% til 80% af deres løn, samtidig med at resten bliver i besparelser. Og hvis det overhovedet er muligt, skal de spare både for deres børneundervisning og deres egen pensionering samtidigt - med at spare for pensionering som prioritet. At maksimere en besparelse tidligere i løbet af ens arbejdsår er nøglen til at opretholde sin økonomiske sikkerhed senere. (For mere se:

Kan besparelser fra en Roth 401 (k) bruges til skole uden straf?

)

Bundlinjen Forældre bør gøre en sparring for deres egen pensionering en prioritet over at spare for deres børns college omkostninger. Ideelt set bør begge gøres samtidigt. At starte tidligt og spare mere er altid nøglen. (For mere se: Glem ikke børnene: Gem for deres uddannelse og pensionering

.)