Medicare Advantage-planer kan lyde lokkende. Mange tilbyder $ 0 præmier, men djævelen er i detaljerne. Du vil opdage, at de fleste har uventede udgifter uden for lommen, når du bliver syg og kun ønsker dig som kunde, når du er sund.

Også kendt som del C, skal disse planer, som private forsikringsselskaber udbyder som et alternativ til traditionelle Medicare, tilvejebringe dækning, der kræves af Medicare på samme samlede omkostningsniveau. Men hvad de betaler kan variere afhængigt af dit generelle helbred.

Når du vælger medicinsk dækning som seniorer 65 år og derover, kan du lave et af tre valg:

1. traditionelle Medicare, som har co-betaler og fradragsberettigede

2. Traditionel Medicare med Medigap (en privat supplerende politik), der dækker Medicares co-pays og deductibles

3. Medicare Advantage, privat forsikring, der varierer meget afhængigt af den politik, du vælger.

Mest omfattende dækning

Den mest omfattende dækning, som sandsynligvis vil resultere i de færrest uventede udgifter uden for lommen, er en traditionel Medicare-plan parret med en Medigap-politik. Medigap politikker kan variere, og den mest omfattende dækning tilbydes gennem Medigap Type F, som sælges af forskellige forsikringsselskaber, men skal tilbyde Medicare-specificeret dækning. Med Medigap Type F er alle co-pays og deductibles dækket, og du får endda en dækning, når du rejser uden for landet. Med denne kombination kan du gå til enhver læge, der accepterer Medicare. (For mere, se

Hvornår skal du få en Medigap Insurance Plan

.) Vær opmærksom på at med traditionel Medicare og Medigap skal du også bruge D-dækning af D-receptpligtig (se Kom igennem Medicare Part D Maze ).

Djævelen er i detaljerne

Medicare Advantage-planer tilbyder ikke dette valgniveau. De fleste planer kræver, at du går til deres netværk af læger og andre sundhedsudbydere. Da Medicare Advantage-planer ikke kan kirsebærvalgte deres kunder, fordi de skal acceptere ethvert Medicare-godkendt enrollee, fraråder de folk, der er syge, på den måde, de strukturerer deres sambetalte og fradragsberettigede. (For mere se Forfatter Wendell Potter forklarer, hvor mange Medicare Advantage enrollees ikke finder ud af begrænsningerne af deres Medicare Advantage planer, indtil de bliver syge:

"Selvom mor så, at hendes MA-præmier steg betydeligt i årenes løb, havde hun ikke nogen reel motivation til at afværge, før hun brød hendes hofte og krævede kvalificeret pleje i en plejeanlæg. Efter nogle få dage fortalte plejehjemsadministratoren hende, at hvis hun blev der, skulle hun skulle betale for alt ud af sin egen lomme.Hvorfor? Fordi en sygeplejerske til brug for undersøgelser på hendes MA-plan, som aldrig havde set eller undersøgt hende, besluttede at den pleje, hun fik, ikke længere var medicinsk nødvendig. "Fordi der ikke er almindeligt anvendte kriterier for hvad der er medicinsk nødvendighed, har forsikringsselskaberne et vidt skøn ved at bestemme, hvad de vil betale for, og hvornår de vil stoppe med at betale for tjenester som dygtig sygepleje ved at deklare det" frihedsberøvelse ". ''

Du kan se, hvordan en Medicare Advantage Plan kirsebærplukker sine patienter ved omhyggeligt at gennemgå co-betaler i resuméet af fordele for hver plan, du overvejer. For at give dig et eksempel på de typer af co-pays du måtte finde, her er nogle detaljer vedrørende in-network-tjenester fra en populær Humana Medicare Advantage Plan i Florida:

Ambulance - $ 300 Hospital ophold - $ 175 pr. dag i de første 10 dage Diabetesforsyning - op til 20% samlønning

Diagnostisk radiologi - op til $ 125 samlønning

Lab Services - op til $ 100 co-pay

Polikliniske røntgenstråler - op til $ 100 co-pay

• Terapeutisk radiologi - $ 35 eller op til 20% co-pay afhængig af tjenesten
• Nyredialyse - 20% af kostprisen
• Da denne korte liste over co-pay-outs viser -of-lomme omkostninger vil hurtigt opbygge i løbet af året, hvis du bliver syg. Medicare Advantage-planen kan tilbyde en $ 0-præmie, men de ekstraordinære overraskelser er måske ikke værd at de oprindelige besparelser, hvis du bliver syg. "Den bedste kandidat til Medicare Advantage er en, der er sund", siger Mary Ashkar, senior advokat for Center for Medicare Advocacy. "Vi ser problemer, når nogen bliver syge."
• Skift tilbage til traditionelle Medicare
• Mens du kan spar penge med Medicare Advantage, når du er sund, hvis du bliver syg midt på året, sidder du fast med de omkostninger, du pådrager dig, indtil du kan skifte planer i løbet af den næste åbne sæson for Medicare. På det tidspunkt kan du skifte til traditionel Medicare med en Medigap, men Medigap kan derefter opkræve dig en højere sats, end hvis du oprindeligt havde indskrevet en Medigap-politik, da du først kvalificerede dig til Medicare.
• De fleste Medigap-politikker er politikker for udstedelse af alder , hvilket betyder, at når du tilmelder dig senere i livet, betaler du mere om måneden end hvis du var begyndt med Medigap-politikken i alderen 65 år. Du kan muligvis finde en politik, der ikke har aldersgrænse, men de er sjældne. For mere, se
• Medicare Chang es for 2016
• .)

Doktorens erfaring med Medicare Advantage Plans

I 2012 påpegede Dr. Brent Schillinger, tidligere præsident for Palm Beach County Medical Society Services Foundation et væld af potentielle problemer, han stødte på med Medicare Fordel planer som en læge. Sådan beskriver han dem:

Care kan faktisk ende med at koste mere til patienten og det føderale budget end det ville være under original Medicare, især hvis man lider af et meget alvorligt medicinsk problem.

Nogle private planer er ikke økonomisk stabile og kan pludselig ophøre med dækning. Dette skete i Florida i 2014, da en populær MA-plan kaldet Physicians United Plan blev erklæret insolvent, og folk blev kaldt af læger, der aflyste deres aftaler. Man kan have svært ved at få akut eller akut pleje på grund af rationering. Planerne dækker kun bestemte læger, ofte taber udbydere uden årsag, bryder kontinuiteten i pleje.

Medlemmerne skal følge planregler for at få dækket pleje.

Der er altid begrænsninger, når man vælger læger, hospitaler og andre udbydere, hvilket er en anden form for rationering, der holder overskuddet for forsikringsselskabet, men kan begrænse patientens valg.

• Det kan være svært at være forsigtig væk hjemmefra.

• De ekstra fordele, der tilbydes, kan vise sig at være mindre end lovet.

• [Planer, der omfatter dækning for del D-receptpligtige medicinudgifter], kan rantere visse billige medicin.

• The Bottom Line

• Shop meget omhyggeligt, hvis du tænker på at bruge en Medicare Advantage-plan. Sørg for at læse det fine print, og få en omfattende liste over alle sambetalte og fradragsberettigede, før du vælger en. Sørg også for at finde ud af, om alle dine læger accepterer planen og alle de medicin du tager (hvis det er en plan, der også ombrydes i del D receptpligtig lægemiddeldækning) vil blive dækket. Hvis planen ikke dækker dine nuværende læger, skal du være sikker på at dens læger er acceptable for dig og tager nye patienter omfattet af planen. For mere information, se

• Medigap vs Medicare Advantage: Hvilket er bedre?