Bankbranchen serverer en lang række individuelle og erhvervskunder. Banker og kreditforeninger anvender private bankfolk til at yde et ekstra serviceniveau for kunder med høj og ultrahøj netto (UHNW). Akin til en finansiel rådgiver giver en privat bankmand en tilbundsgående analyse af en persons eller virksomhedens økonomiske forhold og udarbejder anbefalinger baseret på specifikke investeringer, ejendomsplanlægning og velgørende mål. Private bankfolk er typisk ansat i en stor finansiel institution, mens finansielle rådgivere eller formueforvaltere tjener uden for bankmiljøet.

Jobbeskrivelse

Den mest udbredte job pligt en privat bankmand administrerer deres kunders økonomiske forhold med fokus på at fastholde et stærkt forhold mellem kunden og banken. Private bankfolk begynder at forvalte kunders komplekse økonomiske forhold ved at vurdere deres nuværende finansielle stilling. Denne gennemgang indebærer indsamling af oplysninger vedrørende samlede aktiver, såsom ejendoms- og forretningsinteresser, bankkonti og værdien af ​​alle investeringsporteføljer. Private bankfolk tegner sig for en kundes gældsforpligtelser og personlige økonomiske mål.

Efter at have indsamlet og evalueret oplysninger om kundens økonomiske situation, fremsætter en privat bankmand anbefalinger om, hvordan man placerer investeringer og besparelser for at nå kundens mål. Disse henstillinger indeholder ofte detaljerede porteføljepositioner for en kundes investeringskonti og fordelingen af ​​aktiver blandt indskudsbeviser (CD'er), konventionelle opsparingskonti og andre ikke-traditionelle alternativer, der har til formål at bevare kapital. Anbefalinger fra private bankfolk kan også fokusere på ejendomsplanlægningsbehov, som f.eks. Etablering af tillid til ægtefælle eller arvinger, eller opnåelse af passende antal livsforsikringer for at beskytte arvinger mod at betale for store skatter.

HNWI'er skal ofte reducere skatteforpligtelser. Som sådan fremsætter private bankfolk forslag til skatteeffektivitet i kort- og langfristede investeringer og indtjening. For at hjælpe med at opveje nogle skatteforpligtelser foreslår private bankfolk ofte, at kunder overvejer de økonomiske fordele ved filantropi. Nogle private bankfolk dyrker også velgørenhedsorganisationerne for at sikre, at en donation ville give et skattefradrag.

Private bankfolk er typisk tildelt kunder i en bestemt bankafdeling. I modsætning til finansielle rådgivere har de ikke ansvaret for løbende prospektering. Men for mindre banker eller kreditforeninger kan en privat bankmand foretage telefonopkald eller på anden måde nå ud til fremtrædende personer eller virksomheder for at tiltrække nye HNWI-klienter til finansinstituttet.Private bankfolk, i partnerskab med og støttet af banken, kan også være ansvarlige for at gennemføre kundeevalueringshændelser for at sikre et højt niveau for opbevaring af banken.

Uddannelse

De fleste finansielle institutioner kræver, at private bankfolk holder mindst en bachelorgrad. Undergraduate arbejde bedst egnet til en karriere inden for privat banking fokuserer på regnskab, økonomi eller business, men en grad i markedsføring kan også gavne karrieren. Stillinger i finansielle institutioner med et stort antal UHNWI kunder kan kræve en kandidatgrad i økonomi, regnskab eller forretning. Løbende træning gives på jobbet, som generelt repræsenteres ved at arbejde sammen med en fastboende privatbankmand eller en formueforvalter hos finansinstituttet.

Fordi private bankfolk ofte giver detaljeret rådgivning omkring en kundes investeringsportefølje, kan stillinger kræve visse tilladelser fra Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller Nordamerikanske Securities Administrators Association (NASAA). FINRA-licenser, der typisk kræves for at tilbyde investeringsrådgivning og implementere investeringsstrategier, omfatter serien 6 og serien 7, mens NASAA's licensretningslinjer kan kræve en serie 63- eller serie 65-licens. Hver af FINRA- og NASAA-licenserne indebærer fuldførelse af en proctored eksamen sammen med løbende efteruddannelseskrav.

Industribetegnelser og professionelle certifikater hjælper med at etablere troværdighed hos HNWI-kunder. Både Wealth Management Institute og The Globecon Institute tilbyder certifikatprogrammer. Wealth Management Institute tilbyder WMI certifikatet i Private Banking, som kræver færdiggørelse af to måneders træningsmoduler. Globecon Institute tilbyder Operations in Investment Banking og Securities Markets Certificate Program samt Private Banking og Wealth Management Certification Program. Hvert certifikat kræver færdiggørelse af finansielle kurser over en fire- eller ni måneders periode.

Færdigheder

En privatbankmands største ansvar er at opretholde relationer med HNWI'er for at sikre, at deres aktiver forbliver hos finansinstituttet. En person, der arbejder som privatbankmand, skal hurtigt oprette rapport med enkeltpersoner og opbygge tillid med potentielle eller nuværende kunder. Derfor kræves interpersonelle og kommunikationsfærdigheder. Derudover skal private bankfolk være i stand til at analysere finansiel information for at skabe og implementere anbefalinger. En stærk forståelse af de finansielle markeder og økonomiske forhold er også en del af det færdighedsniveau, der er nødvendigt for at være succesfuld som privatbankmand.

Løn

Ifølge GlassDoor varierer den nationale årlige løn for en privat bankmand fra $ 55.000 til $ 144.000 med en median løn på $ 85, 667. Private bankfolk med en lille bog af kunder har en tendens til at tjene en lavere indkomst end private bankfolk med en stor, etableret forretningsvirksomhed. Tilsvarende er private bankfolk, der arbejder i regionale banker eller kreditforeninger, mindre tilbøjelige til at være på den højere ende af lønnen end dem, der arbejder for større nationale finansielle institutioner.En privatbankers erstatning består typisk af en grundløn plus provisioner baseret på et AUM-gebyr.