Selvom amerikanernes nettoværdi stadig ikke er genoprettet fra den store recession i 2007-2009, fortsætter mange af os med at drømme om at gå tidligt. En undersøgelse foretaget af den finansielle tjenesteyder TIAA-CREF i begyndelsen af ​​2014 viste, at 37% af amerikanerne planlægger at gå på pension før 65 år.

Ikke alle vil selv have valg i sagen. Beskæftigelse, sundhedsproblemer eller familieansvar kan forstyrre de bedst mulige pensionsordninger, der tvinger folk ud af arbejdsstyrken hurtigere end forventet. Ifølge 2016-rapporter fra Social Security Administration er den gennemsnitlige alder, hvor dagens pensionister er på pension, relativt tidligt 63.

Men hvis du er heldig nok til at have kontrol over, når du går på pension, er det værd at tænke gennem fordele og ulemper, før du træffer beslutninger om udslæt. Selvom du har råd til at gå i pension tidligt, vil du måske ikke.

Nogle argumenter for at gå i pension tidligt

1. Det kunne være godt for dit helbred. En undersøgelse fra 2002 af britiske embedsmænd viste f.eks., At pensionering i en alder af 60 år ikke havde nogen indflydelse på fagets fysiske sundhed, og at de med højtstående arbejdspladser oplevede en forbedring af mental sundhed, muligvis fordi de ikke længere var underlagt arbejdsrelateret stress (og havde bedre pensioner end lavere rangordnede arbejdstagere). Andre undersøgelser har dog foreslået, at pensionering kan være skadeligt for dit helbred, som vi kommer til i næste afsnit.

2. Du vil nyde mere tid til rejser.

Jo tidligere du går på pension, jo flere år du har før sundhedsproblemer begynder at begrænse din mobilitet. 3. Det er en mulighed for at starte en ny karriere.

Hvis du drømmer om at skifte felter eller starte din egen virksomhed, kan det være bedre end senere. Du vil være en mere ønskelig jobkandidat til mange arbejdsgivere, jo flere år har du foran dig. Og hvis du vil være din egen chef, har du mere tid til at få din virksomhed væk fra jorden. En virksomhed, du starter i en alder af 60 år, kan f.eks. Let holde dig intellektuelt udfordret og ude af ondskab i yderligere 20 år eller mere. Se Forlad ikke tidligt - Skift karriere i stedet for .

Nogle ulemper ved pensionering tidligt

1. Det kunne være dårligt for dit helbred.

En 2008-analyse fra National Bureau of Economic Research rapporterede, at pensionering fører til fald i mental sundhed og mobilitet og stigninger i andre dårlige helbredsresultater, såsom hjertesygdomme og slagtilfælde. Mens det er et argument for at forsinke pensionering, er disse problemer ikke uundgåelige. Rapporten konkluderede endvidere, at pensionister, der forblev fysisk aktive og socialt forbundet, havde mindre sandsynlighed for at lide dårlige virkninger. 2. Dine sociale sikringsydelser vil være mindre.

Jo før du begynder at tage social sikring, jo lavere er dine fordele.Hvis du for eksempel blev født i 1960 eller senere, og du begynder at tage ydelser i en alder af 62 år, er den tidligste alder, hvor du er berettiget, din månedlige ydelse 30% mindre end hvis du venter til 67 år, hvilken social sikring refererer til som din "fulde pensionsalder. "For hvert år, du udskriver fra 67 til 70 år, modtager du yderligere 8% i din månedlige ydelse. Efter 70 år er der ingen yderligere bonus for forsinkelse. 3. Dine pensionsbesparelser skal vare i flere år.

Hvis du går på pension i en alder af 62 år og lever op til 90, lad os sige, at dine IRA'er og andre besparelser skal dække dig i 28 år. Hvis du går på pension på 70 og bor i samme tid, skal dine besparelser kun vare i 20 år. At arbejde længere betyder også, at du har flere år at bidrage til en 401 (k) eller anden pensionsplan, og pengene i din plan vil have mere tid til at sammensatte. "En nem tommelfingerregel for at vurdere din pension er at multiplicere din forventede tegning på investeringsporteføljer, der vil supplere socialsikring og andre kilder med 25. Hvis du har så mange penge i dine samlede konti, er du klar til at lægge en blyant på den. Hvis du er 'tæt', tænk to gange, siger Stephen J. Taddie, administrerende partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

"En fælles myte er, at dine udgifter falder i pension," siger Jennifer E . Myers, CFP®, formand for SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Vi finder sjældent det for at være tilfældet af tre primære årsager. For det første har du simpelthen mere tid på dine hænder at nyde, deltage og bruge. For det andet, som enkeltpersoner bliver ældre, har de tendens til at outsource mere, lægning på nye udgifter. For det tredje er dine sundhedsudgifter logisk tilbøjelige til at stige som du alder. Det er vigtigt at sikre, at dine aktiver kan opretholde potentiel og måske uundgåelig vækst i udgifter over hele livet. ”

4. Du skal finde en sygesikring.

Medmindre din tidligere arbejdsgiver giver den, skal du selv betale for sygesikring, indtil du er berettiget til Medicare i alderen 65 år. 5. Du kan måske kede dig og savne at arbejde.

Mange pensionister har en hård tid, der gør overgangen fra de daglige rutiner til et fuldtidsjob til det ustrukturerede liv i pensionen. De kan også savne deres tidligere kolleger (nogle gange endda chefen) og længes efter at vende tilbage. Det er desværre ikke nemt at komme tilbage til arbejdsstyrken, når du har forladt det, frivilligt eller på anden måde. En rapport fra USAs ansvarlige kontor i 2012 bemærkede, at folk over 55 år generelt har brug for mere tid til at finde nye job end deres yngre kolleger gør. En middelhave

Hvis du ikke vil pensionere tidligt for frygt, vil du fortryde beslutningen, men også ikke vil vente så længe, ​​at du går glip af nydelserne ved pensionering, er der måder at har det bedste fra begge verdener. Et eksempel: Du kunne gøre nogle af de rejser, du har spart for dine pensionsår, mens du stadig arbejder. Eller måske vil du forsøge at forhandle en reduceret arbejdsplan med din arbejdsgiver og nyde livet af en pensionist på dine fridage, et arrangement der ofte omtales som "phased pensionering."

Den nederste linje

Bestemmer, hvornår man skal gå på pension er en kompleks beslutning, der ikke kun er et spørgsmål om dollar og cent. Dit helbred, familieforpligtelser og individuelle temperament er alle i det, eller i det mindste bør de. Måske er det vigtigste, om du har tænkt på, hvad du planlægger at gøre med dine pensionsår, hvorimod mange af dem ligger foran. Som den kloge gamle pensionskliché sætter den, er det vigtigt ikke bare at gå på pension

fra noget, men til noget.