Rebalance IRA er en specialiseret robo-rådgiver dedikeret til at styre pensionsaktiver. For de fleste arbejdstagere er pensionskasser deres største finansielle aktiv. Smart IRA og pensionsadministration er afgørende for, om du vil opfylde dine pensionsmål eller ej.

Det robo-rådgivende felt er overfyldt med mange sorter af automatiserede og automatiserede-plus-human-touch rådgivere. Er Rebalance IRA værd at bruge tid til at bruge, eller skal du gå med en mere generisk robo-rådgiver, der håndterer en bredere kurv af økonomiske problemer?

Læs videre for at finde ud af. ) Rebalance IRA: The Lowdown

Mange investorer har en stor pool af pensionsaktiver fra traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og arbejdsplads 401 (k) rollovers. Rebalance IRA nuler på den bedste måde at styre alle disse aktiver, så du opfylder dine pensionsmål. Virksomheden begynder med en indledende konsultation med en menneskelig finansiel planlægger, der lytter til dig og vurderer din risikotolerance, pensionering og livsmål.

Rebalance IRA bestemmer derefter, hvordan det kan hjælpe dig med at opfylde disse mål og point, hvor din nuværende strategi fejler. Virksomhedens overordnede bekymring er at hjælpe dig med at få det største afkast for dine pensionsaktiver, mens du stadig er opmærksom på dine særlige risikobillede og personlige mål. Opstart har til formål at skabe en solid investeringsportefølje bestående af valutakurser med lavt gebyr (ETF) i procent af aktier og obligationer. En portefølje er bygget ud fra forskning og er bredt diversificeret for at reducere risikoen og maksimere afkastet.

Rebalance IRA har samarbejdet med Fidelity og Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), to velansete investeringsmæglerfirmaer. Rebalance IRA vil hjælpe dig med at overføre aktiver til et af disse firmaer, hvor de vil styre dine investeringer. Du modtager udsagn fra det firma, du vælger. Som navnet antyder køber Rebalance IRA og sælger midler på din konto for at holde det på linje med din gensidigt aftalte asset allocation. Denne almindeligt accepterede praksis hjælper med at holde risikoen til et rimeligt niveau og kan også øge afkastet lidt også. Årligt diskuterer du dine investeringer med en menneskelig rådgiver for at sikre dig, at din plan stadig er den samme som først diskuteret. Hvis der er ændringer i dine planer, der kræver en potentiel ændring i din aktivfordeling, hjælper rådgiveren. (For relateret læsning se:

Robo-Advisor, Asset Manager Marriages on the rise. ) Er det værd?

For at bruge Rebalance IRA skal du have en minimumsværdi på $ 100.000.Det er klart, at denne robo-rådgiver ikke passer til yngre investorer, der lige er begyndt. Derudover er der et årligt vedligeholdelsesgebyr på 0. 50% af de forvaltede aktiver.

Investeringsmetodologien og investeringsudvalget kommer fra finansielle luminaries Burton Malkiel, Charles Ellis og Jay Vivian. Malkiel og Ellis skrev

Investeringselementer, , som skal holde plads blandt de store investeringsbøger. I lyset af deres baggrund ved du, at disse finansielle eksperters passive investeringsstrategi understøttes af forsvarlig forskning. Muligheden for at tale med en reel finansiel rådgiver under Rebalance IRA-processen er også nyttig, da de fleste investorer har spørgsmål, der er bedre egnet til en rigtig samtale end en e-chat eller en snak med en kundeservicerepræsentant. Andre robo-rådgivere som Personal Capital tilbyder også adgang til finansielle rådgivere, men deres investeringsmetode er meget forskellig fra Rebalance IRA. (For relateret læsning, se:

Hvad er næste for Robo Advisor Market? ) Gebyret på 0. 50% af AUM er konkurrencedygtigt sammenlignet med wealth managers generelt, som ofte opkræver 1. 0 % eller mere for investment management services. Det er også lavere end Personlig Kapital, selvom den mindste kontosværdi for nylig blev sænket fra $ 100.000 til $ 25.000. Hvis du sammenligner 0. 50% gratis for Wealthfront, Improvement eller nogle af de andre robo-rådgivere med en lignende tilgang ( selv om disse mangler den personlige rådgiver) ser gebyret lidt rig ud.

The Bottom Line

Så er Rebalance IRA værd din tid og penge? Som med mange investeringsspørgsmål er der ikke noget perfekt svar. Hvis du leder efter en person til at tage ansvaret for en relativt stor investeringsportefølje og ellers kunne have valgt en finansiel rådgiver med højere gebyr, er Rebalance IRA værd at se. Men hvis du er klar til at aktivere aktiver helt over til en automatiseret platform og komfortabel med robos investeringsmetode, kan du spare nogle penge ved at vælge en robo-rådgiver med lavere gebyr. (For relateret læsning, se:

Top Robo-Advisor Trends i 2016. )