Robo-rådgivere tilbyder automatiserede, algoritmiske baserede investeringsstyringsydelser. Der er en række robo-rådgivere eller digitale rådgivere, der springer op med jævne mellemrum. Denne brede klasse af investeringsforvalter har mange forskelle i kategorien med nogle platforme som forbedring og velstand, der holder dine aktiver og styrer dem uden menneskelig interaktion. Personlig kapital, en anden spiller i sfæren, kombinerer både automatiserede og integrerede rådgivningstjenester.

Waddell & Reed Financial Advisors er ikke en robo-rådgiver. Grundlagt i 1937 serverer denne formueforvaltning og finansiel planlægning virksomhed personlige, corporate og institutionelle kunder personligt. Virksomheden har et nationalt netværk på 1, 800 finansielle rådgivere, der arbejder på 400 kontorer. Rådgiverne opbygger personlige økonomiske planer for deres kunder ved hjælp af forskellige investerings- og forsikringsprodukter, herunder deres egen stabile Waddell & Reed-fonde. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Forskelle og ligheder

Investeringsstyringsstil er klientdrevet og personliggjort i Waddell & Reed-modellen. Dette firma er et traditionelt finansielt planlægningsfirma, der uddeler individuel rådgivning og finansielle planer en efter en til deres individuelle kunder. Deres gensidige fond tilbud omfatter branded waddell & reed, ivy og invested midler med en række forskellige aktieklasser og gebyr strukturer.

I modsætning hertil styrer robo-rådgivere enten dine aktiver og investerer i en række lavprisindeks og børsnoterede fonde (ETF'er) eller giver dig mulighed for at kontrollere dine aktiver. I dette tilfælde forbinder du din portefølje med robo-rådgiverens platform, og firmaet stiller investeringsanbefalinger til rådighed for dig. Nogle automatiserede robo-rådgiver platforme anbefaler også individuelle lagre. (For mere se: En guide til valg af den bedste Robo-Advisor. )

Omkostningerne er en stor forskel mellem Waddell og Reed og den typiske automatiserede robo-advisor platform. Ifølge Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) er Waddell & Reeds gennemsnitlige udgiftskvoter høje. Bemærk, at selskabets kommunale obligationsfonde gennemsnitlig 1,34% i den lave ende og 1. 83% for internationale aktier i den høje ende.

Overvej Wealthfront og Improvement, to af de robo-rådgivere med lave gebyrer, der investerer dine penge i ETF'er med lavt gebyr. Disse rådgiverafgifter spænder fra 0,15% -0. 25%. Tak på den gennemsnitlige valutahandel på 0,15%, og du har den årlige procent af en robo-styret portefølje på 0. 30% til 0. 40% i modsætning til Waddell & Reeds omkostningsforhold på mindst 4 gange så meget.Andre robo-rådgivere har højere gebyrer med en højere berøring eller menneskelig kontakt. (For mere se: Forbedring vs Wealthfront: Et gebyr og fondsammenligning .)

Når man sammenligner Waddell & Reed's afkast med deres kategori gennemsnit, er resultaterne ubestridelige. I nogle år slår Waddell & Reed kategori gennemsnitene, som i 2011, 2012 og 2013. For nylig har det traditionelle firma undergået gennemsnittet.

Er resultaterne værd for de højere traditionelle mæglergebyrer? Overvej at rådgiverens administrerede portefølje skal opnå afkast større end 1. 34% til 1. 83% administrationsgebyr, før investor netværker noget. Med en robo-rådgiver har din portefølje en lavere gebyr for at overgå, før du begynder at kompensere dine afkast. (Se mere: Robo-Advisors Ansigt Første Markedsnedgangstest .)

Bundlinjen

Waddell & Reed-modellen er den traditionelle tilgang, hvor menneskelige finansielle rådgivere arbejder med kunder. Det omfatter proprietære mærkefonde ud over andre midler, som måske er det bedste alternativ for hver kunde. Generelt kan robo-advisor-platforme have mindre menneskelig interaktion. Deres resultater er drevet af komplicerede computeralgoritmer designet til at maksimere afkast med minimal risiko. Hver enkelt person skal gøre sin egen due diligence og sammenligne omkostninger, tjenester og resultater for at finde deres egen foretrukne finansielle vejledning. (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )