Mange af os har hørt udtrykket "verden er din østers. "Det er præcis, hvordan flytning til en selvstyret IRA kan få folk til at føle - at investeringsmiljøet har åbnet op for dem på grund af de mange investeringsoptioner, de nu kan ansætte.

Investeringsverdenen er fuld af historier om investorer, der har haft glæde af at tage den ikke-traditionelle rute for den selvstyrede IRA - og andre historier om mennesker, der er blevet straffet for ikke at følge de komplicerede regler eller er blevet bedraget.

For at forstå, om en selvstyret IRA passer til dig, skal du først forstå præcis, hvad det er - og det er det ikke - og hvordan man undgår faldgruber.

Hvad er en selvstyret IRA?

En selvstyret IRA (SDIRA) er en pensionskonto, hvor den enkelte investor, ikke en depotbank, træffer alle investeringsbeslutninger. Det giver mulighed for større aktivdiversificering uden for de aktier, obligationer og fonde, der generelt er tilgængelige for investorer i traditionelle og Roth-IRA'er (se Hvad er forskellene mellem en selvstyret IRA og en traditionel IRA? investeres i fast ejendom, private skat liens, noter og endda guld. Alle værdipapirer og investeringer opbevares på en konto, der administreres af en depotfører eller administrator. Selvstændige IRA'er kan virke som en ny måde at spare på for pensionering, men muligheden har eksisteret siden IRAs advent i 1974. Mange har ikke hørt om SDIRA'er, fordi kontoen kræver en depotbank og mange investeringsselskaber tillader kun traditionelle investeringer.

Phillip Christenson, CFA og finansiel rådgiver hos Phillip James Financial i Plymouth, Minn., Forklarer den selvstyrede IRA, "Picture your last IRA statement and the types of investments held in your account. Der kan være nogle individuelle aktier, måske nogle obligationer og sandsynligvis investeringsforeninger og ETF'er. Aktier og obligationer er fine og bør være en kerne del af din investeringsportefølje, men måske vil du tage mere risiko eller diversificere til ikke-traditionelle aktiver. Det er her en SDIRA kommer ind. "

Christenson forklarer, at hvis du vil investere i udlejningsejendomme eller flip et hus (køb et hjem til en lav pris, der skal reparere og sælge det), kan du gøre det med en selvstyret IRA . "Denne type IRA-konto giver fleksibilitet til at investere i alternative aktiver som fysisk fast ejendom, guldguld, pant, franchise og andre aktiver.

"Årsagen til at åbne en selvstyret IRA har at gøre med tilgængelighed, kontrol og den potentielle afkast af dine investeringer," siger Christenson. "Når dine penge holdes i en IRA, kan du generelt ikke få adgang til det, før du når alder 59 ½. Derfor, mens pengene er i en traditionel eller Roth IRA, kan du kun investere i ting som aktier, obligationer og fonde."

Med en SDIRA har folk adgang til deres IRA-penge til ikke-traditionelle investeringer, siger Christensen. Den anden store fordel er, at investorer kan tro, at de kan få bedre afkast fra disse alternative investeringer, end de kan tjene på aktie- eller obligationsmarkedet.

Sådan opretter du en SDIRA

Christenson siger, at det første du skal gøre er at evaluere, hvad du forsøger at opnå med din SDIRA. "Forsøger du at købe fast ejendom, flip egenskaber, investere i guld eller finansiere et opstartsselskab? Dette vil hjælpe med at finde en depotfører, opsætte kontoen og afgøre, om en selvstyret IRA skal bidrage til at nå disse mål. "Her er hvad du skal gøre.

Rådfør dig med en objektiv professionel, som en CPA, finansiel rådgiver eller advokat. Gennemgå hvad du vil opnå, lær reglerne i forbindelse med en SDIRA og overvej risiciene.

Find en depot: Dette vil være det firma, der vil holde dine aktiver og administrere kontoen. Du kan finde et firma online, men investorer skal foretage omhu ved at kontrollere anmeldelser, spørge andre investorer og sammenligne gebyrer. Din bevarer vil være i stand til at hjælpe dig med at følge IRS regler, men ikke analysere og vælge investeringer.

Udfyld det nødvendige papirarbejde, der leveres af depotbanken.

1. Indskyde penge eller overføre penge fra en gammel IRA eller 401 (k) konto til din nye selvstyrede IRA.
2. Fordelene ved en SDIRA
3. Det giver investorer mulighed for at anvende skattefordelede penge, der er i deres IRA for ikke-traditionelle investeringer som guld og fast ejendom.
4. Investorer får større fleksibilitet og kontrol over deres penge.

Det giver større diversificering og reducerer risikoen for at for snævre en pensionsportefølje.

• Det har potentialet for større afkast, givet de øgede investeringsmuligheder.
• Ulemperne ved en SDIRA
• Yderligere regler gør det komplekst og dyrere at administrere.
• Alternative aktiver kan være svære at værdiansætte og analysere.

Der er risiko for ikke korrekt at følge IRS-reglerne og taber den skattefordelte status på kontoen, hvilket kan medføre skatter og sanktioner. En af disse regler forbyder "self-dealing. "Det drejer sig om investeringer, hvor du eller dine familiemedlemmer i lineal nedstigning har tidligere ejerskab. Derudover er visse investeringstyper, såsom livsforsikring, stadig ikke tilladt i en IRA. Det er helt op til investor at følge alle IRS-reglerne vedrørende en selvstyret IRA.

• Der er en større tidsforpligtelse til oprettelse og direkte investeringer.
• Afhængigt af det beløb du investerer og typen af ​​investeringer, kan du i høj grad øge den samlede økonomiske eksponering af din pensionsportefølje.
• SDIRA'er har større risiko for bedrageri på grund af deres kompleksitet og forekomsten på SDIRA-markedet af depotbevisere fra små operationer frem for almindelige virksomheder.
• The Bottom Line
• Mange investorer mener, at SDIRA typisk ikke giver tilstrækkelig fordel eller afkast for det arbejde, investorerne skal gøre for at vedligeholde det.Derudover kan kun en erfaren og sofistikeret investor drage fordel af større frihed uden at falde ind i de mange fælder, der afventer den uudnyttede.
• "Bundlinjen er slid let," siger Greg Ostrowski, CFP og administrerende partner hos Scarborough Capital Management i Annapolis, Md. "Hvis en investering lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis det. Udfør omfattende due diligence og søge råd fra en betroet professionel. "For mere, se

Hus din pensionering med selvregulerede fast ejendom IRA'er

og

Analyse: Skal du få en guld IRA?