Finansielle rådgivere har deres arbejde skåret ud for dem, når det kommer til at få kunderne til at spare mere mod pensionering. Faktisk mere end en tredjedel har alle amerikanere (36%) ikke sparet eller investeret penge til pensionering, ifølge en undersøgelse foretaget af Princeton Survey Research Associates International for Bankrate. Omkring 33% af 30-49-årige, 26% af 50-64-årige og 14% af befolkningen 65 og ældre har slet ingen pensionsbesparelser, undersøgelsen fandt.

Nedenfor er nogle strategier, der hjælper kunderne med at opbygge ante når det kommer til at spare mere mod pensionering.

Arbejdere længere

Arbejder længere er måske ikke et populært valg, men forsinkelse af pensionen med et par år kan betydeligt øge pensionsbesparelsen. Det giver ikke alene folk mulighed for at spare mere, det giver eksisterende pensionsbesparelser mere tid til at vokse. At arbejde længere betyder også færre år, hvor pensionsbesparelser skal tappes. (For mere, se: Er det længere en levedygtig pensionsplan? )

Maksimalt bidrag

Arbejdere med adgang til 401 (k) planer, herunder dem, der har brug for eller vælger at arbejde længere før pensionering, skal maksimere bidrag. Ud over at maksimere 401 (k) bidrag, skal de 50 år eller ældre udnytte indhøstningsbidrag. I 2015 er det maksimale bidrag for en 401 (k) $ 18.000. Arbejdere 50 år og ældre kan bidrage med $ 6, 000 mere eller $ 24.000 i alt. (For mere, se: Nye grænser for 2015-bidrag: Rådgivere tager højde for .)

Arbejdere, der ikke har adgang til 401 (k) planer, bør maksimere bidrag til individuelle pensionsregnskaber (IRA'er). I 2015 kan arbejdstagere bidrage op til $ 5, 500 til en IRA eller $ 6, 500, hvis de er 50 år eller ældre.

Lige både yngre og ældre arbejdstagere kan være bekymrede, når de rådes til at maksimere bidrag. At illustrere skattefordelene ved at bidrage til en IRA eller 401 (k) kan medvirke til at ændre opfattelsen om, at de vil være ude af lommen mere end de rent faktisk vil være. (For mere, se: Hvordan Finansielle Rådgivere kan hjælpe Gun-Shy Investors .)

Hold Af med at indsamle Social Sikkerhed

Forsinkelse af indsamling af socialsikringspension kan have en betydelig indvirkning på at øge mængden af fremtidige månedlige ydelser. Fordele kan indsamles så tidligt som 62 år, men kan forsinkes til 70 år. Hvert år inddrives indkomstforsikring er forsinket kan det øge de sociale sikringspenge med 8% årligt. Stigningen er kendt som forsinket pensionskreditter. Indsamling af ydelser ved 62 år, men før pensionsalderen, kan i mellemtiden reducere månedlige ydelser. (Se mere om: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)

Sænkning af boligomkostninger

Faldende leveomkostninger øger pengestrømmen, der kan bruges til at spare mere mod pensionering.De højeste leveomkostninger er boliger. Tommelfingerregel er, at realkreditbetalinger typisk udgør 30% af bruttoindkomsten, men i virkeligheden kan de være højere afhængigt af boligmarkedet, hvor nogen bor. Dem, der bor i San Francisco eller det større New York City-område, betaler formentlig en højere procentdel af deres bruttoindkomst i forhold til boliger. (For mere, se: Undgå nedskæringerne i pensionering. .)

Et ideelt scenario er at sælge et større hjem og have nok penge tilbage til at købe et mindre hjem direkte. I det mindste nedskæring betyder mindre realkreditbetalinger, der resulterer i mere pengestrømme samt betydelige besparelser i renter betalt på realkreditlån. Under alle omstændigheder reducerer nedskæringen til et mindre hjem også energikostnaderne og ejendomsskatten, hvilket giver flere penge til pensionering.

Andre måder at reducere boligudgifterne på er at flytte til en del af landet, hvor omkostningerne er lavere eller bor hos en udvidet familie, der deler omkostningerne. (For mere, se: Kan du være en udlejer betale for din pension? )

Betaling af gæld

Betaling af gæld før pensionering og besparelse for det er en afbalanceret handling. At vælge, hvad der er bedst, afhænger af en persons forhold. At betale ned gæld er fornuftigt for dem, der har kontanter i en lav rente sparekonto og høj rente gæld, såsom kreditkort saldi med dobbelcifrede satser. Desuden er det lettere at betale ned gælden ved at reducere boligudgifterne via nogen af ​​ovenstående scenarier. ) Nogle gode nyheder

Der er nogle gode nyheder for finansielle rådgivere, der opfordrer kunderne til at spare mere mod pensionering. Yngre generationer begynder at redde tidligere. To gange så mange 30-49-årige begyndte at spare i 20'erne i forhold til deres 30-årige, ifølge undersøgelsen. De mellem 50-64 år gamle var i mellemtiden kun lidt mere tilbøjelige til at have sparet i deres 20'ere end deres 30'ere. (Se mere:

Millennialernes pengevaner .) Den nederste linje

Amerikanerne sparer ikke nok til pensionering, hvilket betyder, at finansielle rådgivere står over for den vanskelige opgave at overbevise dem om spare mere. Ovenstående skitserer en række scenarier, der er værd at udforske for at hjælpe dem med at komme på rette spor. (For mere se:

Hvorfor 4% -reglen ikke længere fungerer for pensionister .)