Socialt ansvarlige investeringer er vokset til at udgøre et nøglesegment på finansmarkedet. Investorer, der ønsker at undgå visse typer virksomheder eller industrier, hvis aktiviteter de ikke kan lide - cigaretproducenter, kasinooperatører mv. - kan se til denne sektor for virksomheder og produkter, der er kompatible med det, de tror.

En tilsvarende bevægelse er nu også begyndt i udlånsfællesskabet, da en flot gruppe af alternative finansfolk bryder væk fra normen i deres tilgang til godkendelse, finansiering og service af kunder. Denne nye udlånsgiver er dedikeret til at yde støtte til lokalsamfund og individuelle låntagere ved at anvende et ændret sæt kriterier, som ofte ville være uacceptable for banker eller andre traditionelle kapitalkilder. (For mere se: Hvilke socialt ansvarlige detailhandlere appellerer mest til etiske investorer? )

Selvom dette marked stadig er fyldt med rovdyr långivere, der kræver store upfront-gebyrer og ofte beskadiger deres kunders kredit score, er der også mange, der virkelig er forpligtet til at få deres kunder ud af kreditkort og andre typer af gæld og hjælpe dem med at ændre deres udgiftsvaner. Payoff og Lendup er to sådanne firmaer, der giver kunderne mulighed for at søge online for konsolideringslån, der opkræver lavere satser og færre gebyrer end de fleste kreditkort.

De tillader også kunder at få adgang til værktøjer som Payoff's Lift platform, der giver tips og råd om, hvordan man kan forbedre forbrugsvaner og øge kredit score. Andre lokale enheder som Business of Good i Cleveland er også spredt over hele landet med det formål at tilbyde lavindkomstkunder med kortfristede lån, der tilbyder betydeligt bedre vilkår end payday långivere. Selv om de fleste af disse enheder stadig søger at tjene penge, er de i stand til at yde lån, der kun genererer en brøkdel af overskuddet, der er opbygget i rovdyr og kort.

SoFi

Denne unikke virksomhed blev dannet i 2011 af fire partnere, der delte en overbevisning om, at studentelånemarkedet i Amerika var - og er - meget underordnet i mange henseender, især for professionelle kandidater bare begynder deres karriere. SoFi er dedikeret til at afhjælpe denne ulighed ved at tilbyde konkurrencedygtige låneprodukter, der sparer låntagere i gennemsnit på 14.000 dollars. Fordi det er en ikke-bank långiver, er den ikke bundet af reglerne i denne branche og kan således anvende en ukonventionel tegningsordning proces, der ikke kan duplikeres inden for branchen. (For relateret information, se:

Teknologi kan hjælpe med studielån.

SoFi inkorporerer faktorer som låntagerens faglige fortjeneste og beskæftigelseshistorie i godkendelsesprocessen ud over deres historie om at opfylde deres økonomiske forpligtelser .Selskabet er hurtigt vokset til at blive den største online refinancer af studielån i USA og har finansieret over 4 milliarder kroner i lån til 50.000 kunder siden starten. Denne alternative form for tegningsgarantier har tydeligvis vist sig at være meget effektiv, da virksomheden kun har haft fire låntagers standard hidtil. Og selv dette utrolige antal var forårsaget af låntagerens død i hvert enkelt tilfælde, hvilket resulterede i, at SoFi tilgav disse lån efter sin standardpolitik i sådanne tilfælde.

Daniel Fell, direktør for forretningsudvikling for virksomheden, siger, at en stor del af sin succes skyldes den fleksible tilgang til godkendelse og service af sine kunder. "Mange låntagere derhjemme gør det næsten umuligt for låntagere at udbetale deres lån, og vores kundeserviceafdeling er blevet grundigt uddannet i alle aspekter af, hvordan man navigerer hver hindring, de skal rydde for stort set alle de store långivere og servicevirksomheder , "Sagde han i en erklæring. Virksomheden er endog villig til at tilbyde låntagere, der kvalificerer en seks måneders udskydelse på deres lånbetalinger for at holde dem ude af standardstatus. SoFi har også udvidet sine tilbud til at omfatte overordnede og personlige lån og realkreditlån. For at se deres aktuelle satser, besøg // sofi. com / SLR rates og // sofi. dk / PLRates. Men SoFi's engagement i at hjælpe sine kunder stopper ikke med lånestøtte. Sofi tilbyder også karrierevejledning til sine låntagere, en praksis, der næsten er uhørt i udlånsbranchen. En lille men højtuddannet fuldtidsansatte kan yde coaching til CV, personlig branding, netværk, forhandling og forberedelse til interviews. Over 1 000 af deres kunder har brugt denne service, hvoraf mere end en tiendedel af dem finder nye job som følge heraf. SoFi lægger også stor vægt på iværksætteri og hjælper tusindårige klienter med at opnå deres drømme med et halvårers nøglefærdigt program, der lærer dem iværksætterfærdigheder. Udsatte studerende skal indsende en forretningsplan, og konkurrencen om klasserummet er intens, men de, der kommer ind, får chancen for at pitche deres ideer til en gruppe investorer, når de bliver færdige. Mere end 30 studerende har gennemgået denne klasse, og en anden gruppe er for nylig startet. SoFi lavede CNBC's Disruptor 50 List, og netværket løb et segment med syv af de studerende, der tog iværksætterklassen.

Selvom SoFi stadig er dværgt i størrelse af sine kusiner, har de taget mærke til det nye barn i blokken i kølvandet på voksende kundetilfredshed blandt deres egne kundebaser. SoFi skiller sig også ud fra mængden på grund af dets fokus på årtusinde låntagere i modsætning til dem i 50'erne eller 60'erne, aldersgruppen, hvor de fleste banker har tendens til at finde deres rentable kunder. Den gennemsnitlige SoFi-klient er 33 år og kvalificerer som en førende eller super-prime låntager. Selv om øget regulering blandt ikke-bank långivere sandsynligvis kommer til at ses i horisonten, vil SoFi kunne regne med det høje tilfredshed fra sine kunder, hvoraf mange er ved at investere i virksomheden.

CDFI

Lokale virksomheder, overkommelige boliggrupper og andre organisationer, der åbner i lavindkomstområder, har ofte svært ved at sikre lån fra traditionelle långivere. Sammenslutningen af ​​Fællesskabsfinansieringsfinansieringsinstitutter blev oprettet i 1992 for at tilvejebringe græsrods kapital til opstartsvirksomheder og andre enheder, som kan berige deres lokalsamfund. Koalitionen omfatter banker, kreditforeninger, lånefonde og mikrovirksomheder långivere samt udviklingsselskaber og venturekapitalfonde, der er rettet mod samfundsudvikling. Koalitionen har for tiden hovedkontor i Washington og hidtil har afsat næsten 1 mia. Dollar af statsfinansiering til brug for startkapital. Koalitionen skabte CDFI-fonden, som administreres af finansministeriet og dispenserer kapitalbevillinger og andre former for finansiering til CDFI-medlemsinstitutioner. En delvis liste over CDFI-medlemmer omfatter: Alternativ Federal Credit Union Forening for Erhvervsmulighed

Calvert Social Investment Foundation

Fresno Community Development Financial Institution

• Leviticus Fund

• Low Income Investment Fund < Nationale Fællesskabsinvesteringscoalition

• NeighborWorks America

• Mulighed for finansnetværk

• Pacific Coast Regional Small Business Development

• Rockaway Udvikling og Revitalisering Corporation

• Woodstock Institute

• Når Coalition of CDFIs blev oprettet, mange af dets medlemmer blev ledet af lokalsamfundets ledere eller nonprofit personale. Men ledelsen af ​​erfarne udlånsforvaltere og andre branchefolk har gradvist overtaget, og det som oprindeligt blev opfattet som en rent velgørende indsats fra nogle, har givet udtryk for, at udlån til mikrosamfund kan være en levedygtig indtægtskilde for almindelige långivere. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

• Lavet med Highstock 4. 2. 6

• ) for nylig dedikeret en stor blokke til CDFI'er som en del af et program for at skabe 10 , 000 nye virksomheder. En nøgleattribut, der hjælper med at gøre denne bevægelse tiltalende for investorer, er dens evne til at vende recessioner og andre økonomiske afmatninger. Dette skyldes i vid udstrækning af det faktum, at de låntagere, der genererer indkomsten til koalitionen med deres lånebetalinger, allerede opererer i økonomisk forstyrrede områder, hvilket effektivt immuniserer dem fra en stor del af den normale påvirkning af markedsnedgangene. Faktisk havde CDFI-institutionerne færre afregninger end traditionelle FDIC-støttede långivere i 2008 og 2009.

• Opportunity Finance Network

OPN er en anden almennyttig koalition bestående af CDFI-medlemmer sammen med andre velgørende enheder som f.eks. trosbaserede organisationer, lokale velgørende fonde og virksomheder, samt alle niveauer af regeringen. Det deler også den større coalitioners mission om at sikre kapital til underfinansierede og underprivilegerede samfund, samtidig med at der skabes solide afkast for investorer fra sine låntagere.Långiverne i OPN har vist sig at være yderst forsigtige med at vælge levedygtige låntagere, da den samlede afgiftssats fra deres misligholdte kundekreds kun udgør en procent. Koalitionen søger i sidste ende ikke kun økonomisk, men også social og politisk retfærdighed for dårligt stillede låntagere og samfund gennem oprettelse af virksomheder og job. På virksomhedsniveau tilbyder den også rådgivning og investorydelser til CDFI-medlemmer og er aktiv i offentlig politik og bevidsthed. (For relateret læsning, se: Ekstremt socialt ansvarlig investering .) Den nederste linje

Socialt ansvarlig udlån er endelig begyndt at lave et aftryk på finansmarkedet både inden for og rundt om i verden. Selvom denne sektor stadig er i sin barndom, begynder de faste afkast og den fortsatte succes, som den har lagt op på nogle meget turbulente markeder, sig til at tiltrække institutionelle investorer. En tilsvarende græsrodsbevægelse på det personlige lånemarked kan ligeledes signalere starten på en meget større trend. For mere information om hvordan du kan arbejde med socialt ansvarlige långivere, besøg www. payoff. com eller www. cdfi. org eller konsultere din finansielle rådgiver. (For mere se:

Værdien i socialt ansvarlig udlån. )