Online finansielle rådgivere eller robo-rådgivere, som de bliver populært omtalt, har poppet op med jævne mellemrum. Til deres bedste giver de en bekvem mulighed for, at investorerne får råd om investering, finansiel planlægning og andre former for finansiel rådgivning.

Robo-rådgivere er ofte en billigere vej end traditionelle menneskelige finansielle rådgivere. Dette kan være attraktivt for investorer med mindre porteføljer end de minimum, der kræves af mange rådgivere. Mange af disse folk kan også være yngre og mere vant til at købe alle mulige varer og tjenester online. (Se mere: Schwabs nye Robo-Advisor ).

Fremkommer robo-rådgiverens opståen af ​​den traditionelle mursten og mørtel finansrådgiver? Her er nogle tanker om, hvordan disse to modeller kan være til gavn for hinanden og endnu vigtigere, hvordan den offentlige investor måske i sidste ende bliver bedre tjent.

Gør råd mere tilgængelig

En af de gode ting om online finansielle rådgivere er den nemme adgang til økonomisk rådgivning generelt 24/7. Dette er en flot funktion for dem, hvis tidsplaner ikke overholder normale kontortider eller dem, der bare kan lide at håndtere deres økonomi hele tiden. (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? ).

De modeller og metoder, som Robo-rådgiverne bruger til at yde investerings- og finansiel rådgivning, er ofte baseret på de samme modeller og metoder, som traditionelle finansielle rådgivere bruger til rådgivning.

En række finansielle konsulentfirmaer i fuld service har primært lanceret online-versioner af deres fuldserviceforvaltningstilbud. Kunderne gennemfører dataindsamlingsprocessen, åbner investeringskonti og gennemfører virtuelle møder, alle online. Disse firmaer annoncerer, at investerings- og finansplanlægningsrådgivningen bruger den samme metode som deres mere traditionelle tilbud. (For mere se: Porteføljestyring for Under-30 Crowd ).

De bedste robo-rådgivere gør et fremragende arbejde med at tilbyde tilgængelig økonomisk rådgivning baseret på veletablerede finansielle algoritmer og modeller. Disse modeller er baseret på historiske markedsdata. De tilbyder upartiske rådgivning, hvis de anvendes korrekt.

Uheldigvis opfører de faktiske menneskelige klienter sig ikke altid i deres bedste interesse eller opererer på en helt logisk måde. Klienter beskæftiger sig med følelser, såsom frygt og grådighed, som kan få dem til at afvige fra selv de bedst mulige finansielle planer. Vi oplevede alt for mange investorer sælger i dybden af ​​finanskrisen, da de ikke kunne miste yderligere papirtab i deres porteføljer.Alt logik ville have peget på at stikke det ud, men den meget menneskelige følelse af frygt fortalte dem ellers. (For mere, se:

Online porteføljestyring, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hvad er det rigtige for dig?

) Mange traditionelle finansielle rådgiveres kunder har holdt kurset stort set på grund af deres rådgivere taler dem ud af den ordsprogede kant. Disse kunder viste sig at være langt bedre, da markederne nåede ud i 2009 og begyndte et rally, der nu er i sit sjette år. Investorer, der solgte i bunden, havde alvorlige tab og fik i mange tilfælde aldrig tilbage på markedet for at genvinde disse gevinster. Ældre investorer så deres evne til at gå på pension i stil eroderet på grund af det faktum, at de gjorde frygtbaserede investeringsbeslutninger. Den bedste af begge verdener

Kombinationen af ​​den menneskelige berøring af traditionelle finansielle rådgivere med logikken, gebyrgennemsigtighed, metodologi og tilgængelighed, som robo-rådgivere tilbyder, er en stærk kombination for investorer. Kunder kan få adgang til deres porteføljer og meget af de råd, de måtte have brug for online, men kan stadig modtage håndhold og personlig rådgivning, de har brug for fra et menneske. Dette kan gøre hele forskellen, da deres situationer udvikler sig, og når markedsrettelser forekommer. (For mere se:

Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet

). Fremsendelse af de bedste finansielle rådgivende firmaer vil kombinere det bedste af klientcentreret teknologi og fordelene ved den menneskelige berøring med rådgivning. Mange traditionelle rådgivende firmaer tilbyder for eksempel sikre klientportaler på deres websteder, hvor klienter kan logge ind og se deres kontooplysninger og andre data som hvidbøger og videoer om en række emner. Nogle omfatter også klientkommunikationsværktøjer som mobilapps for at lette kundekommunikation. På samme måde tilbyder nogle robo-rådgivere mulighed for at chatte eller tale med en finansiel rådgiver. (Se mere: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-Advisors

). Valg af den rigtige rådgiver Robo-rådgivere udfordrer med rette flere traditionelle finansielle rådgivere med deres gennemsigtighed, lavere gebyrer og tilgængelighed. Alt for længe syntes det, at hovedvalg for investorer med små konti, der ikke opfyldte minimumene af mange større honorarer, der kun var rådgivende, var at gå med registrerede reps, der gjorde hele eller en stor del af deres lever af provisioner fra salg af finansielle produkter. (For mere, se:

Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner?

). Robo-rådgivere er et alternativ til investorer i alle aldre, der måske har et lavere investeringsniveau, og som ønsker rådgivning baseret på modeller og algoritmer. Mens yngre investorer virker som det mest logiske målmarked, kan tech-savvy investorer i alle aldre være tiltrukket af disse online rådgivere. Investorer skal være opmærksomme på, at ligesom andre traditionelle finansielle rådgivere er robo-rådgivere ikke alle de samme. Nogle, som f.eks. LearnVest, tilbyder relativt billige tjenester, mens andre, som f.eks. Personal Capital, er rettet mod investorer, der er lidt mere up market.(For en liste over robo-rådgivere, klik her.)

Adventen af ​​robo-rådgiveren samt de teknologiske fremskridt i den traditionelle rådgiververden tilføjer de kriterier, kunderne skal vurdere, når de vælger den rigtige finansielle rådgiver for deres situation.

Spørgsmål til at spørge

Ved valg af en finansiel rådgiver bør investorer overveje disse spørgsmål:

Hvad er din økonomiske situation? Hvis din situation er ret grundlæggende, og du er fortrolig med en for det meste online oplevelse, så kan en robo-rådgiver være for dig. Hvis du har brug for mere håndhold og har mere komplekse økonomiske problemer, så kan en traditionel mursten og mørtelrådgiver være mere passende. (For relateret læsning se:

En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver

). Er den rådgivende rådgivers ekspertise tilpasset dine behov? Dette er en del af forståelsen af ​​din økonomiske situation og typen af ​​finansiel rådgivning, du har brug for. Hvad er rådgiverens gebyrer, og hvordan skal de betales? Dette er vigtigt for både traditionelle og online rådgivere. Du bør forstå, hvad du vil blive opkrævet og alle kilder til en rådgiveres indkomst. Opkræver de gebyrer, provisioner eller begge dele? (For mere, se:

Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner?

) Hvordan vil du interagere med din rådgiver? Hvis du kan lide ideen om at bruge nogle af de online værktøjer, der bliver mere og mere tilgængelige, bør dette være en faktor ved valg af en rådgiver. Ligeledes hvis du vil have en mere menneskelig berøring og håndhold. (For relateret læsning se: Trends Challenging Financial Advisors

). Bottom Line Stigningen af ​​robo-rådgivere og teknologiske fremskridt blandt traditionelle finansielle rådgivere har gjort finansiel rådgivning mere tilgængelig for mange investorer. Kombinationen af ​​de to kan tilbyde det bedste fra begge verdener. (Se mere:

Hvordan Teknologi hjælper Financial Advisors

).