Det er ingen hemmelighed, at mere end 80% af professionelt forvaltede fonde undergraver deres respektive benchmarkindekser. På trods af denne grimme virkelighed er der i øjeblikket $ 30 billioner i aktiver i fonde over hele verden. Det skyldes hovedsagelig, at de fleste detailinvestorer ikke er interesserede i at vælge individuelle værdipapirer for deres portefølje. Derudover er mange ikke sikre på deres evne til selv at træffe velinformerede investeringsbeslutninger. Kunne automatiserede rådgivere, også kendt som robo-rådgivere, give et bedre alternativ til investorer, der er trætte af underforvaltningen af ​​forvaltede fonde?

Roboternes stigning

Traditionelt informerede professionelle investeringsrådgivere klienter, hvilke investeringsmuligheder der var værdige for deres tid og penge, og hvilke der ikke var. Administrerede investeringsregnskaber er normalt skræddersyet til de specifikke finansielle mål for kontoejeren, og de overvåges typisk af en professionel leder. Disse finansielle rådgivere og investeringsforvaltere udgør en mangel på erfaring og viden om deres kunder; Sådanne tjenester er imidlertid normalt forbeholdt de meget velhavende. Konto minimum for administrerede konti kan starte fra $ 50, 000 til $ 500, 000 og endda $ 1 million. (Se mere: Schwabs nye Robo-Advisor .)

Der er oprettet gensidige midler for at demokratisere adgangen til at investere i markedet, mens de stadig har en professionel styring af de faktiske investeringer. De kræver relativt lave minimumsbalancer for at åbne en konto, og de består således normalt af en pulje af midler fra tusinder, hvis ikke millioner af investorer. Desværre gør det næsten umuligt for fondens portefølje at være så personlig skræddersyet til hver investors specifikke ønsker som en individuelt administreret konto. Takket være robo-rådgivere kan investorer nu få det bedste fra begge verdener med lave minimum og mere personlig kapitalfordeling.

Robo-rådgivere er fremtidens bølge. De er programmer, der giver forvaltning på flere niveauer af en investeringsportefølje med et minimum af menneskelig interaktion. Overvej dem som cloud services og mobile VoIP applikationer svarende til den finansielle verden. De fleste robo-rådgivere tillader selv mindste kontosaldoer på $ 10K og mindre. Dette giver folk uden meget frøkapital mulighed for at dyppe deres tæer på aktiemarkedet.

Robo-rådgivere er disciplinerede

Mange har allerede besluttet at gå robotruten og stole på disse automatiserede programmer. I 2014 lykkedes det for robo-rådgivere at investere omkring 19 milliarder kroner. Selv om det kan virke som en scene fra "The Jetsons", stoler folk faktisk på algoritmer og computersystemer med deres hårdt tjente penge.Den legendariske investor Warren Buffett sagde det bedst: Hvad der behøves for at lykkes i at investere, er en solid intellektuel ramme for beslutninger og evnen til at holde ens følelser af at korrodere den ramme.

Investeringsforvaltere kan have mange års erfaring, men det betyder også, at de kan danne fordomme for eller imod forskellige bestande, virksomheder, industrier, aktivklasser og veje til succes eller fiasko. Hvor mange gange har nogen været blevet snakket om at tage en større risiko end de oprindeligt var komfortable med og blev brændt af en dårlig aftale? Det skyldes, at det ikke er let at gennemføre en sund ramme over en længere horisont. I modsætning til deres menneskelige modparter er robo-rådgivere helt uhensigtsmæssige i deres analyse af investeringer. Robo-rådgivere er ikke motiveret af gebyrer En anden primær fordel ved en robo-rådgiver er at samlede omkostninger ved at investere med en er betydeligt mindre end at investere i en typisk forvaltet fond. I sidstnævnte tilfælde betales fondansvarlig overalt fra 0,5% til 1,5% af fondens samlede aktiver som rådgivergebyr. Det ser ikke ud til meget, før du sammenligner disse gebyrer med dem hos nogle af de mest populære robo-rådgivere.

For eksempel debiterer Wealthfront månedlige gebyrer, der svarer til en 0,25% årlig kurs på konti med $ 10.000 eller mere, og afhængig af en kontosaldo kan forbedringsgebyrer gå så lavt som 0. 15%. Der er endda nogle tjenester, der har nulgebyrer som WiseBanyan og Schwab Intelligent Portfolios. Lavere gebyrer i sidste ende er højere afkast, og maksimering af din afkast er afgørende for økonomisk succes.

En grund til, at robo-rådgivere har så lave gebyrer, er på grund af deres lave overhead sammenlignet med menneskelige virksomheder. Robo-rådgiverfirmaer har ikke en hær af Ivy League-kandidater, der har brug for en lønseddel i slutningen af ​​hver måned.

Til forskel fra gensidige fonde tilbyder robo-rådgivere en tilpasset oplevelse. Fonde og konti håndteres og rettes specifikt til investorens behov. Når du ansøger om en robo-rådgiverkonto, skal du typisk udfylde et spørgeskema om din aktuelle finansielle status, mål og den risiko, du er villig til at tage.

I betragtning af at en fælles investeringsfond ville have midler fra flere forskellige investorer, kan fondforvalterens valg ikke nødvendigvis være, hvad der skal gøres med din økonomi. For eksempel kan en leder være for konservativ til din portefølje. En robo-rådgiver er i sagens natur ikke tilbøjelig til disse faldgruber - noget du sandsynligvis vil kunne forstå, når øjeblikket bliver integreret i din økonomi.

Bundlinjen

Selvom begrebet bag fonde falder godt på papir, har tiden vist, at velstand ikke kun kan skabes gennem investeringsforeninger. Personer med en affinitet til automatisering, tilpasning og unik drift, der også søger et alternativ til fonde, bør seriøst se på fordelene og de moderne praktiske egenskaber hos en robo-rådgiver.De er de bedste fra begge verdener, når det gælder de lave minimumsbalancer i en fælles fond og den tilpassede service af finansielle rådgivere.