Finansielle rådgivere er ret jævnt opdelt på, om de ser robo-rådgivere - automatiserede investeringstjenester - som konkurrence eller som irrelevante for deres forretning. 23% ser robo-rådgivere som konkurrence, mens yderligere 27% tror på digital rådgivning som irrelevant for deres praksis. Ifølge en Pershing-undersøgelse kaldes 'Tredje årlige undersøgelse af rådgivende succes: Tillid og bekymring i den nye digitale tidsalder . »Kun 19% af rådgiverne mener, at digital rådgivning kan supplere deres praksis, og 30% indrømmer, at de endnu ikke har udviklet syn på denne teknologi. (For mere, se: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

"Der er ingen tvivl om, at digitale platforme omdanner branchen", siger Ben Harrison, chef for forretningsudvikling og relationsstyring hos Pershing Advisor Solutions. "Selvom de fleste rådgivere er bekendt med digital rådgivning, bruger en relativt lille procentdel af rådgivere i øjeblikket denne teknologi. Den største mulighed, vi ser for transformation, er, at rådgivere automatiserer værdifulde opgaver, udvider deres rækkevidde og rentabilitet. "

Undersøgelsen viste, at jo yngre rådgiveren er, desto mere / hun ser robo-rådgivere eller digital rådgivning som en trussel. En tredjedel (33%) af rådgivere i alderen 18-34 anser digital rådgivning for at være konkurrence, og kun 9% mener, at det kan supplere deres forretning. I alderen 35-54 ses digital rådgivning som konkurrence, mens kun 16% af rådgivere over 55 år ser det som konkurrence.

Næsten to tredjedele af rådgivere (65 %) er lidt eller meget bekendt med digital rådgivning, men kun 5% bruger i øjeblikket det i deres praksis. Indenfor det lille univers, der bruger det, blev rådgivere delt mellem at bruge det direkte med klienter eller udnytte det bag kulisserne. (Se mere : En vejledning til valg af den bedste Robo-Advisor. )

Trusselsfaktorer

Generelt blev prisen nævnt af respondenterne som en af ​​de mest t truende faktorer for digitale online finansielle udbydere. Pershing påpeger, at de typiske årlige gebyrer for robo-rådgivere varierer fra 0. 25% til 0. 75% af de ledede aktiver, mens de traditionelle rådgiveromkostninger er ca. 1-3%.

Mere end tre fjerdedele af de undersøgte rådgivere siger, at de lave omkostninger ved digital rådgivning vil udgøre en form for trussel mod deres praksis. Disse data er understreget af konstateringen af ​​en anden undersøgelse, der siger, at mere end halvdelen af ​​de undersøgte investorer var enige om, at investeringsrådgivningen de fleste finansielle rådgivere tilbyder, er ikke værd at betale 1% gebyret, ifølge Pershing.

Nye forretningsmodeller, der introduceres ved digital rådgivning, ses også som en stor trussel fra nogle rådgivere, især når digitale online leverandører af finansielle løsninger tilbyder personligt (24%) eller fjernadgang (15%) til en menneskelig finansiel rådgiver for en ekstra gebyr.Andre aspekter af digital rådgivning, der betragtes som truende (enten mindre eller større) omfatter algoritmer, der digitalt investerer en persons aktiver i en portefølje (62%) og digital skattehøst af konti (46%). ) Tilrådighedsstillende digitale rådgivning

Når rådgivere blev spurgt, om de tror, ​​at de bliver nødt til at ændre deres gebyrmodel for at konkurrere med digitale rådgivningsplatforme 52 % siger at de ikke behøver at foretage ændringer, men 23% siger, at de er usikre.

Af dem, der tror, ​​at de skal tilpasse gebyrer, tror 79%, at de bliver nødt til at sænke dem for at konkurrere med de lavere priser, der tilbydes på digitale platforme. Kun 12% tror, ​​at de vil ende med at hæve gebyrer og tilbyde yderligere tjenester for at retfærdiggøre prisforhøjelsen.

For at tilpasse sig fremkomsten af ​​digitale rådgivningsplatforme tror de fleste finansielle rådgivere (61%), at de bliver nødt til at tilføje tjenester for at konkurrere eller forblive rentable og relevante. Mange rådgivere er stadig sikre på deres nuværende tilbud, og 21% tror ikke, at de bliver nødt til at tilføje yderligere tjenester til at konkurrere. Atten-procent af rådgivere er ikke sikre på, at de bliver nødt til at tilføje tjenester for at holde op.

Foranstaltninger til rådgivere Studien foreslår trin, som rådgivere kan tage for at bruge digitale innovationer til at supplere og vokse deres forretninger: Gennemfør gradvist teknologioptagelse

. Rådgivere bør forstå, hvor de sidder på det digitale spektrum og oprette en plan for, hvor de vil være. De fleste begynder først ved at automatisere gentagne eller lavtliggende opgaver i deres forretning. Når først implementeret, bør de kun systematisk arbejde for at vedtage mere og mere sofistikerede værktøjer.

Gør brugervenlig praksis endnu mere effektiv og personlig

. Digitale værktøjer, som dem, der automatiserer kundekommunikation, kan medvirke til at bevare den "high touch" oplevelse, som mange rådgivere er kendt for, men på en mere personlig måde, der er tilpasset kunders specifikke interesser. Forbedre rentabiliteten og teknologisk kyndig.

Ved at automatisere nøgleopgaver, der understøtter levering af wealth management-tjenester, kan rådgivere øge deres margener og produktivitet. De kan bruge den tid, de sparer for at fokusere på værdsatte aktiviteter som mere dybtgående finansiel planlægning. Infuserende teknologi til en rådgivers forretning bidrager ikke kun til rentabilitet, men skaber en mere moderne følelse for klientkommunikation og interaktioner, som dagens teknologiske dygtige investorer ønsker. artikuleret værdi

. Da investorer og rådgivere reagerer på digitale rådtendenser, er det vigtigere end nogensinde for rådgivere at uddanne deres kunder om det arbejde, de udfører, og den særskilte værdi og visdom rådgiveren tilbyder i forhold til de gebyrer, der opkræves. (Se mere: Top Digital Age Tips til Financial Advisors.

) Vær realistisk om fokus i praksis . Hvis rådgivere har en appetit til teknologiaktiveret vækst, bør de investere tid og penge i de nyeste kapaciteter.Hvis ikke, bør deres fokus skifte til økonomisk planlægning eller betjene velhavende eller hands-off investorer. "Det er kortsigtet at begrænse måder teknologien kan supplere en virksomhed til kun digital rådgivning," sagde Kim Dellarocca, administrerende direktør hos Pershing, i en erklæring. "Digital rådgivning er vigtigt, men det er kun et område en virksomhed skal udvikle deres teknologistrategi for at levere en rigdomsledingsoplevelse, der afspejler forventningerne til nutidens forbrugere og arbejdsstyrke. " (For mere, se:

Hvordan finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-rådgivere .)

Metodologi Undersøgelsen blev gennemført online mellem 14. april og 1. maj 2015 og målrettede amerikanske rådgivere mindst 18 år fra Harris Poll Panel of Financial Advisors. Af de 350 undersøgelser, der blev gennemført, var 101 blandt registrerede investeringsrådgivere (RIA'er eller uafhængige RIA'er, der ikke arbejder i et wirehouse eller tilknyttet en regional mægler), 100 med rådgivere for wirehouse (de arbejder i wirehouses eller regionale mæglerfirmaer) og 149 blandt andre rådgivere (dem, der arbejder hos forsikringsagenturer, uafhængige mæglerhandlere eller banker). Bottom Line

Uanset om rådgivere ser dem som en trussel eller mulighed, er robo-rådgivere her for at blive. Rådgivere skal tilpasse sig til at holde op med tiden og indarbejde digital teknologi som supplement til deres praksis. (For mere, se:

Topårsager til, at rådgivere skal gå RIA.

)