Med stadig stigende priser og kreditkortrenter forsøger flere forbrugere at begrænse deres gæld ved at lukke kreditkort. Ud over behovet for at begrænse gælden er der mange andre grunde til at lukke en kreditkortkonto, herunder høje renter og frygt for identitetstyveri.

Inden du lukker en konto, skal du lære, hvordan denne handling kan påvirke din kredit score og hvad der vil ske med kredithistorikken forbundet med det lukkede kort. (Ved du, hvordan dine låneaktiviteter påvirker din kredit score? Find ud af Betydningen af ​​din kreditværdi .)

Grunde til at lukke et kreditkort
Der er mange grunde til at lukke et kreditkort Følgende er de mest almindelige:

• Overdreven udgift: Når folk føler, at de bruger for mange penge og ikke kan modstå kreditkortet, lukker de kontoen. (Plastik i din tegnebog må ikke skade din økonomi. Lær at håndtere det ansvarligt i Tag kontrol over dine kreditkort .)

• Inaktive kort: Når kreditkort ikke er Længere bliver brugt, lukker deres ejere typisk kontiene.
  

• Beskyttelse mod identitetstyveri: Med stigningen i identitetstyveri de seneste år tror nogle mennesker, at ved at lukke et kreditkort kan de mindske chancerne for, at deres identitet bliver stjålet. (Vær ikke offer for denne forstyrrende forbrydelse. Få indsigt i, hvordan gerningsmænd gør det i Identitetstyveri: Sådan undgår du .)
  

• Højrenter: Meget høj kreditkortinteresse satser er en anden grund til, at folk lukker deres konti. Husk, at hvis du stadig har en ubetalt saldo på et kreditkort med høj rente, vil lukningen ikke stoppe akkumuleringen af ​​renter på den ubetalte saldo.
• Højbalance: Som en form for skadekontrol beslutter nogle mennesker at lukke et kreditkort, når de har en høj balance på den.

Årsager til ikke at lukke et kreditkort
Uanset hvad du har for at lukke et kreditkort, er det vigtigt at bemærke, at ikke alle kreditkort skal lukkes. Her er nogle grunde til, at du muligvis genovervejer at lukke et kreditkort:

• Ubetalte saldi: Når du lukker et kreditkort, der har en kreditbalance, reduceres din tilgængelige kredit- eller kreditgrænse på det pågældende kort til nul, og det ser ud ligesom du har maxed ud kortet. Når din kredit score er beregnet, har gælden du tegner sig for 30% af din score. Har et max-out-kort, eller endda et kort, der kun ser ud til at være maxed out, vil have en negativ indvirkning på din kredit score. (Vi fortæller dig, hvordan du holder din kredit score sund og din gæld under kontrol i Seks store kreditkortfejl .)
• Kun kreditkilde: Hvis du ikke har andre kort eller lån , er det ikke en god idé at lukke dit kreditkort.En stor del af din kredit score tager højde for de forskellige typer kredit du ejer. Hvis du ikke har andre lån eller kredit, er det generelt en god idé at beholde den eneste, du har åbent. (For at lære mere, læs Hvordan beregnes min kredit score? )
• God historie: En god betalingshistorie hjælper med at øge din kredit score, så hvis du har en god betalingshistorik på et kort , så er det en god idé at lade kortet være åbent. Dette er især vigtigt, hvis du har en dårlig historie med andre kort eller former for kredit.
• Lang kredit historie: Dette er en anden vigtig faktor ved beregningen af ​​din kredit score. En længere kredit historie kan betyde en højere score, så hvis det pågældende kort er en af ​​dine ældre, kan din kredit score være bedre, hvis du forlader kontoen åben.

Effekter på dit kredit score
Effekten af ​​en lukket kreditkortkonto vil have på din kredit score afhænger af din kredithistorie og den aktuelle tilstand af dit balance / grænseforhold.
Kredithistorik
Hvis du har en god historie på et kort, kan afslutningen af ​​kortet påvirke din kredit score negativt. Fair Credit Reporting Act (FACTA) bemyndiger, at negativ historie forbliver i op til 7 år eller 10 år for en konkurs. Det betyder, at hvis du lukker en konto med en forfærdelig kredithistorie, om syv år, vil de negative oplysninger blive slettet.
Selv om det kan synes som en god ide at lukke en dårlig konto og vente syv år for at informationen skal fjernes fra din kreditrapport, er det en bedre ide at arbejde på at gøre den dårlige konto til en god ved at betale gæld og foretage hver månedlig betaling til tiden. (Lær fem trin til at styre gæld uden at opskære dine kreditkort i Definer din personlige gældsreduktion .)

Balance / Limit Ratio
Din balance / grænseforhold eller kreditudnyttelsesgrad er simpelthen Din kreditkortbalance divideret med din kreditgrænse. Dette forhold er vigtigt, fordi kreditorer og långivere overvejer at udvide ekstra kredit til dig eller låne dig penge for at se, at du gør god brug af den kredit, du har i øjeblikket.

Hvor meget af dit kreditgrænse, du bruger, er grundlaget for 30% af din kredit score. Når din saldo / grænseforhøjelse stiger, falder din kredit score, fordi du opfattes som større risiko for at overextendere dig økonomisk. (Læs Er du for tæt på kanten? for at finde ud af om du er i fare for en finansiel krise.)

Når du vurderer dit saldo / grænseforhold, vil kreditorer og långivere gerne se en lav balance i forhold til din grænse. Hvis du f.eks. Har tre åbne kreditkort med en samlet kreditgrense på 6 000 USD og en samlet $ 2, 400 saldo, har du et 40% saldo / grænseforhold ($ 2, 400 / $ 6, 000). Ved at opbevare et inaktivt kreditkort med en $ 1, 000 kreditgrænse og en $ 0 saldo bliver dit saldo / grænseforhold en mere tiltalende 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) antyder, at du holder din balance / grænseværdi så lav som muligt.

Hvad skal man gøre?
Før du beslutter at lukke et kreditkort, skal du kigge på din kreditrapport og vurdere, hvordan afslutningen af ​​kontoen vil påvirke din score. Ved lov har du ret til en gratis kreditrapport om året fra hver af de tre kreditrapporteringsbureauer. For at få adgang til din kreditrapport, besøg AnnualCreditReport. com. At opnå din score har en omkostning, men når du bestiller din score i forbindelse med din gratis årlige kredit rapport, er prisen ofte lavere. For mere information om din kredit score og andre kreditrelaterede spørgsmål, gå til myFICO. com.
Bottom Line
Husk, uanset hvorfor du lukker et kreditkort, er følgende vigtige grunde til at overveje at holde kortet åbent:

• Hvis du har et inaktivt kreditkort eller et kort med høj balance, skære det op i stedet for at lukke det, så historien forbliver på din kredit rapport, men du vil ikke akkumulere flere afgifter på den.
• Mens fristelsen til at lukke en konto i dårlig stand er høj, lukker det faktisk mere skade end godt. Det er bedre at betale den konto end at lukke den, fordi afslutningen af ​​kontoen mindsker din kredit score ved at øge dit balance / grænseforhold.

Være informeret om de handlinger, der kan påvirke din kredit score og handle i overensstemmelse hermed, og du vil være en mere attraktiv ansøger til nye långivere og kreditorer næste gang du skal låne penge.

For yderligere læsning, se Forbrugerkreditrapport: Hvad er der og Tjek din kreditrapport.