Hvis du starter en ny lille virksomhed eller har brug for kapital til at udvide og forbedre din nuværende forretning, vil du sandsynligvis starte med at søge penge fra banker og andre kommercielle udlånsinstitutioner, f.eks. som kreditforeninger. Ud over disse kilder har den amerikanske regering en række lånemuligheder til rådighed for små virksomheder, der opfylder udlånskriterierne.

Hvis du har svært ved at få et lån fra traditionelle udlånskilder - eller opfylde de særlige kvalifikationer for lånene nedenfor - er det værd at se, om et af følgende føderale alternativer ville være den mest omkostningseffektive måde at få din virksomhed til at finansiere den har brug for.

7 (a) Small Business Loan

Den 7 (a) Small Business Loan er den mest grundlæggende og mest almindelige af Small Business Administration (SBA) business lån programmer, dette lån er opkaldt for en del af Small Business Act, der giver SBA-autoriteten tilbagebetalinger eller garanti for erhvervslån til amerikanske små virksomheder. Lånet er kun for overskudsvirksomheder, der ikke kan få regelmæssig finansiering fra en bank, kreditforening eller anden långiver, men kan vise evne til at tilbagebetale lånet.

Detaljerne. Lånberettigelseskriterier er baseret på virksomhedens indkomst, gæld, aktiver mv., Ikke ejerens. Virksomheden skal kun bruge lånefonde udelukkende til sunde forretningsformål og ikke være kriminel for nogen gæld til den amerikanske regering, ligesom skatter. Den maksimale længde af denne type lån er 25 år for fast ejendom og syv år for driftskapital. Det maksimale lånebeløb er $ 2 mio. Du kan finde flere oplysninger under Udvidelse af din lille virksomhed med et SBA-lån .

Erhvervslån og erhvervslån

Målsætningen er kun at få adgang til landdistrikterne, at erhvervslån og industriel lån forbedrer, udvikler eller finansierer erhvervsliv, industri og beskæftigelse og forbedrer det økonomiske og miljømæssige klima i landdistrikterne .

Detaljerne. For at være berettiget til dette lån, kan en låntager være en person, der er statsborger i USA eller en juridisk fastboende udlænding; en samarbejdsorganisation eller et selskab med mindst 51% ejerskab af en usa-borger, et partnerskab eller en anden juridisk enhed, der organiseres og drives på profit eller non-profit basis en indisk stamme på en føderal eller statslig reservation eller anden føderalt anerkendt stamgruppe eller en offentlig myndighed.

Derudover skal låntagernes virksomheder yde beskæftigelse; forbedre det økonomiske eller miljømæssige klima fremme bevarelse, udvikling og anvendelse af vand til akvakultur eller reducere afhængigheden af ​​ikke-genanvendelige energiressourcer ved at tilskynde til udvikling og opførelse af vedvarende energisystemer.

Renterne kan fastsættes eller variables og forhandles mellem långivere og ansøgere. Den maksimale løbetid for lån på fast ejendom er 30 år. Lån til maskiner og udstyr kan ikke overstige levetiden for maskiner og udstyr købt med lånefonde eller 15 år, alt efter hvad der er mindre. Lån til driftskapital kan være højst 7 år. Det maksimale lånebeløb er $ 10 mio. - dog kan administratoren i visse tilfælde tillade en undtagelse på op til $ 25 til $ 40 mio.

Erhvervsejendomme til fysiske katastrofer

Virksomhederne i et erklæret katastrofeområde kan være berettiget til finansiel bistand fra SBA til at reparere skader, der opstår som følge af en anerkendt, kvalificeret katastrofe. Der er ingen størrelse kriterier, og de fleste private nonprofit organisationer kan også søge SBA for et opsving lån efter en katastrofe.

Detaljerne. For at blive godkendt skal virksomheder demonstrere en rimelig evne til at tilbagebetale lånet og andre forpligtelser fra indtjeningen. Renten er begrænset til højst 4%, hvis virksomhedsejere ikke kan opnå finansiering andetsteds (som fastlagt af SBA). Lån til virksomheder og nonprofit organisationer med kredit til rådighed andetsteds vil have en cap på 8%. Lånets løbetid kan være op til maksimalt 30 år baseret på en virksomheds evne til at tilbagebetale lånet.

Certified Development Company (CDC) (504) Lån Program

Lån Programmet er et langsigtet finansieringsværktøj til økonomisk udvikling inden for et fællesskab, der er tilgængeligt for voksende virksomheder. Det giver langsigtet, fast rente finansiering af større anlægsaktiver, såsom udstyr eller bygninger.

Detaljerne. Virksomheder skal drives til fortjeneste og falde inden for de størrelsesstandarder, som Small Business Administration (SBA) fastsætter. De skal også gøre forretninger i USA eller dets ejendele og har en konkret nettoværdi på under 15 millioner dollars og en gennemsnitlig nettoindkomst på mindre end 5 millioner dollars efter skat de foregående to år. Denne liste over støtteberettigede og ikke-støtteberettigede virksomheder beskriver virksomheder, der kvalificerer sig til et CDC-lån. (Generelt vil CDC-lån ikke godkendes til at investere eller spekulere i udlejningsejendomme.)

For at kvalificere skal virksomhederne kunne påvise evnen til at tilbagebetale lånet fra det forventede driftstrømme i virksomheden og kan ikke have andre finansieringsmuligheder uden for SBA.

Maksimale lånebeløb bestemmes ud fra den påtænkte anvendelse af midlerne.

Økonomiske Skadekatastroflån

Økonomiske Skadekatastrofer Lån er den primære statsstøtte til rådighed til reparation og genopbygning af ikke-landbrugsvirksomheder, private virksomheder, der er beskadiget eller ødelagt af en katastrofe (orkan, tornado osv.). Programmet er den eneste form for SBA-bistand, der ikke er begrænset til små virksomheder. Det kan give op til $ 2 millioner af økonomisk bistand til virksomheder eller private, non-profit organisationer, der lider stort økonomisk tab fra en erklæret katastrofe.

Detaljerne. Selv om dette lån ikke erstatter tabt salg eller indtægter, vil det hjælpe virksomheder med at opfylde økonomiske forpligtelser, der kunne have været opfyldt, hvis katastrofen ikke var sket. Det giver også lindring af økonomisk skade forårsaget af katastrofen, så virksomhedsejere kan opretholde en rimelig mængde arbejdskapital i katastrofens periode.

Virksomhederne eller private nonprofitorganisationer skal have økonomisk skade og være placeret i et katastrofeopgivet amt eller tilstødende amt for at være berettiget.

Lånet kan være op til 2 mio. USD pr. Virksomhed og har ikke forudbetalt gebyrer eller sanktioner for tidlig betaling. Lånets længde bestemmes af en virksomheds evne til at tilbagebetale lånet.

Aktieinvestering - Small Business Investment Company (SBIC) Programmet

Programmet Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) blev oprettet i 1958 for at lukke kløften mellem ledig venturekapital og små virksomheders behov i opstarts- og vækstsituationer. SBIC'er er privatejede og drevne investeringsselskaber med små virksomheder, der kombinerer deres egne penge og midler, der er lånt fra SBA, til finansiering af små virksomheder, selvom værdipapirer og langfristede lån.

Detaljerne. Det første skridt til sikring af SBIC-finansiering er at bruge SBIC-biblioteket til at spore eksisterende SBIC'er, der er interesserede i at finansiere din virksomhed. Fordi programmet giver kapitalinvesteringer frem for gældsfinansiering, vil et investeringsselskab købe et stykke af din virksomhed og blive medejer af virksomheden. Procentdelen af ​​den virksomhed, der vil blive købt, og andre detaljer forhandles af investor og selskab.

Microloan Program

Den mikroloanske programmulighed er designet til små virksomheder, der har brug for meget små lån til at starte eller vokse.

Detaljerne. SBA stiller midler til rådighed til nonprofit lokale långivere, der derefter foretager lån på op til $ 50.000 til berettigede låntagere. Hver formidler har sine egne udlåns- og kreditkrav; nogle sikkerhedsstillelser og en personlig garanti for virksomhedsejeren er normalt påkrævet. Lånevilkårene varierer afhængigt af lånets størrelse, men den maksimale længde er seks år. Renterne varierer også.

Programmet for indlånsgaranti, forsikring og rente

Som navnet antyder, er lånet til indisk lånegaranti, forsikring og rentegodtgørelse særligt for personer, der tilhører en føderalt anerkendt amerikansk indisk stamme eller Alaska indianer gruppe eller for virksomheder der er mindst 51% ejet af føderalt anerkendte amerikanske indianere eller alaska indianere. Formålet er at hjælpe med at opnå finansiering fra private kilder for at fremme forretningsudviklingsinitiativer, som forbedrer og styrker reservationssektoren.

Vilkårene for disse lån offentliggøres ikke.

The Bottom Line

Tjek disse alternativer til traditionelle kommercielle lån for at se, om din virksomhed kvalificerer, og hvis nogen ville yde finansiering på gunstigere vilkår.