I 2000 blev reglerne om social sikring ændret for at give ældre par flere muligheder, når det gjaldt ansøgning om sociale ydelser. Disse muligheder inkluderede den populære fil-og-suspenderingsstrategi og det begrænsende program, der gav par tusindvis af ekstra dollars i fordele. Men Obama-administrationen følte, at disse strategier tillod overklasse-par til at manipulere systemet til deres fordel, og da disse nifty strategier blev mere og mere populære, satte de en stigende belastning på programmet. Derfor blev disse strategier elimineret i den bipartisiske budgetlove fra 2015, og par, der bliver klar til at indgive sociale sikringsydelser, vil snart have disse muligheder lukket for dem. Filister, der er gamle nok til at kvalificere sig til disse to bestemmelser, har indtil 29. april at kræve dem, inden de nye regler træder i kraft. Tabet af disse bestemmelser er et stort slag for pensionister, men kan hjælpe socialsikringssystemet til at forblive solvent indtil en senere dato.

De gamle regler

I årtier har smarte Social Security-filister været i stand til at udnytte arkiveringsindstillinger, der gør det muligt for den primære brødvinder at indgive fordele og derefter suspendere dem indtil et senere tidspunkt. I mellemtiden er deres ægtefælle i stand til at indsamle ydelser for at hjælpe med at opveje det midlertidige tab af ydelser, der følger med suspensionen. Der har endda været en bestemmelse, der gør det muligt for de primære filer at fil som ægtefælle og indsamle spousalydelser baseret på den sekundære broodwinner's fordel.

Dem, der bruger disse strategier, kan indsamle tusindvis flere fordele end dem, der ikke har gjort deres lektier. Men den bipartisiske budgetlov fra 2015 lukker denne dør permanent for alle fremtidige filister, så de, der er gamle nok til at kvalificere sig til efterladtepengene, skal indsende inden den 29. april for at blive bedømt efter de gamle regler. Social Security Administration har sagt, at det vil acceptere alle ansøgninger, der indgives inden den dato, selvom de ikke er i stand til at behandle dem alle inden deadline. Det udstedte en nødkommunikation til alle sine feltkontorer i forrige uge, hvori det hedder, at "Personer, der allerede har anmodet om, eller som anmodes om frivillig suspendering før 30. april 2016, påvirkes ikke af ændringerne. "Agenturet vil også respektere enhver fil-og-suspendere anmodning, der beder om en engangsbeløb udbetaling i stedet for at modtage forsinkede kreditter til pensionering. Men denne bestemmelse ophører også den 29. april 2016. (For relateret læsning se: Social sikring 'Start, Stop, Start' Strategi forklaret .)

Den eneste grund til, at filers vil anmode om en fil-og-suspendere strategi fremadrettet, er at forsinke pensionskreditter, så de øges hvert år indtil 70 år.For eksempel, hvis en filhåndtering begynder at indsamle nedsatte socialsikringspensioner tidligt 62 år, kan de beslutte at suspendere deres ydelse, når de når fuld pensionsalder for at indsamle en større fordel senere. Når først 30 april ruller rundt, skal den primære brødskriver faktisk modtage ydelser for at den anden ægtefælle skal have lov til at indsamle spousal-ydelsen, som kan udgøre 50% af det beløb, som de primære filer vil indsamle ved fuld pensionsalder. Ex-ægtefæller, der var gift med primærfilen i mindst ti år og ikke har giftet sig om igen, er stadig berettiget til at modtage denne spousal-fordel. Dette vil være tilfældet, selvom de primære filer vælger at suspendere fordele indtil et senere tidspunkt. Her er nogle eksempler på hvordan de nye regler vil gælde:

• Frank bliver 66 i juni 2016. Han beslutter, at han bedre vil suspendere sine fordele, så han stiller en anmodning om at gøre det i juni. Suspensionen træder i kraft i juli. Så i februar 2017 mister han sit job og beslutter at han skal fortsætte og begynde at tage hans fordele nu for at erstatte hans tabte indkomst. Han vil derfor gerne genindføre sine ydelser med tilbagevirkende kraft til juli i det foregående år. Før den nye regel ændres, kunne han have modtaget en engangsbeløb for hele det beløb, der blev suspenderet. Men han vil nu kun kunne genoptage sine fordele i marts 2017.
• Erica er 68 år gammel. Hun er gift og har en voksen søn med Downs syndrom, der bor hos dem og kvalificerer sig til at modtage ydelser baseret på hendes indtjening. Hun indgiver en anmodning om at suspendere hendes ydelser i august 2016, så hun senere kan opnå en højere pensionsydelse. Under de gamle regler ville hendes mand og søn have været i stand til at indhente ydelser, mens hendes fordel var suspenderet. Men de kan ikke nu indsamle disse fordele, før hendes egen udbetaling begynder under de nye regler.

Den nye lov tillader indsamling af overskydende hjælpe- eller spousalydelser, når fordelene ved ægtefællen er større end de af de filer, der suspenderer deres fordel. (For mere se: 4 Usædvanlige måder at øge sociale sikringsfordele .)

• Francis er 66 år og anmoder om at suspendere hendes ydelser i august 2016. Hun er berettiget til at modtage en spousal fordel også på hendes mands fordele. I henhold til de nye regler vil Social Security ikke kun suspendere sine primære fordele, men også hendes overskydende magtfordel, som hun ville få baseret på hendes mands indtjening. Hun ville have fået den sidstnævnte fordel under de gamle regler.

Bundlinjen

Selvom de nye regler drastisk begrænser de tilladte muligheder for pensionsydelser, gælder de ikke for efterladteydelser. Men de, der er gamle nok til at kvalificere sig til de muligheder, der udfases, bør gøre det snart. I stedet for at gå på kontoret for at indsende dit papirarbejde, kan en online ansøgning sikre, at din anmodning foretages rettidigt, uanset når den behandles. For mere information om de nye regler for social sikring, besøg siden om suspenderede ydelser.(For mere se: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)