De fleste pensionister anser deres månedlige Social Security-check til en stor del af smart pensionering. I teorien virker social sikring virkelig simpel. Du når 62 år, og du kan begynde at samle fordele. Eller du kan vente til den fulde pensionsalder for at indsamle en større fordel. For en endnu større månedlig check skal du vente til 70 år for at indhente din månedlige ydelse. Men der er nogle vanskeligheder med hvornår og hvordan du indsamler social sikring, som kan have en stor indvirkning på din livstids sociale indtjening.

Hvis du begynder at tage dine pensionsydelser før din fulde pensionsalder, vil dine fordele være på et lavere niveau. Hvis du fortsætter med dine fordele uafbrudt, vil de kun blive forhøjet for inflationen. Ved at påbegynde alderspension før din fulde pensionsalder, ofrer du den større basiskonto, du måtte modtage, hvis du starter ydelser ved eller efter den fulde pensionsalder. Hvis du venter til 70 år for at begynde at indsamle, får du den største socialsikringsbetaling mulig. Start-, stop- og startstrategien kan give dig mulighed for at begynde at indsamle tidligere, stoppe og genoptage socialsikringsydelser til en sund langsigtet månedlig check. (Se mere: Maksimere dine sociale sikringsydelser .)

Larry Kotlikoff, økonomiprofessor ved Boston University, og socialsikringsekspert, der hedder denne kloge socialsikringsstrategi. Start-, stop-start-strategien giver dig mulighed for at modtage en ydelse i en alder af 62 i et stykke tid og ikke forvise dig til permanent reducerede fordele. Denne tilgang kan være en måde at maksimere familiens samlede levetid på. Her er et par eksempler, der forklarer start, stop, start strategi, men det er bedst at bruge en lommeregner til at forstå, hvordan denne tilgang kan virke for dig.

Personer

Du plejede at kunne indsamle socialsikringsydelser ved 62 år og derefter suspendere ydelser og genstarte dem senere. Nu, hvis du samler tid før din fulde pensionsalder (siger 66), har du kun 12 måneder til at skifte mening og du skal tilbagebetale eventuelle penge du har modtaget.

Når du når fuld pensionsalder, kan du beslutte at tage fordele og senere (måske du pludselig fik et job) frivilligt suspendere dem. Hvis du gør det, vil også eventuelle andre betalinger, der afhang af dine fordele (f.eks. Til ægtefælle eller barn) også blive suspenderet (se nedenfor for mere om, hvordan ændringer i "fil og suspendering" påvirker ægtefæller). Denne situation ville være levedygtig for en person, der får et arbejde, en pension eller en ekstra indkomst efter den fulde pensionsalder - eller ønsker at reducere skattepligtig indkomst mellem f.eks. 67 og 70. (Se mere om: Tips om forsinkelse af social sikring Fordele .)

Par

Her er en start, stop, start strategi, der kan virke for ægtepar, hvor en ægtefælle når fuld pensionsalder og ikke har indgivet for social sikring.

Lad os se på sagen om David, 66 år og Jenny, 62 år. Jenny registrerer social sikring 62 år. Da David når 66 år, fylder han sin fulde pensionsalder, og han beslutter ikke at indsamle sine egne sociale sikringsydelser. I stedet ansøger David om spousalydelser og indsamler halvdelen af ​​Jennys pensionspension. Da David er 66 år, kan han indsamle halvdelen af ​​den fulde pensionskuponydelse. Han venter derefter indtil 70 år for at indsamle sin større fordel for egen regning. Efter 70 år samler David sin egen større pension for resten af ​​sit liv. Siden den bipartisiske budgetlove fra 2015 er denne mulighed, også kaldet "begrænset ansøgningsstrategi", kun tilgængelig for personer, der blev født i 1953 eller tidligere. (For mere se: Hvordan giftede par kan maksimere social sikring og Mangler jeg ret til at indsamle spousal Social Security-fordele, før jeg indsamler min egen? )

Ressourcer > Selv om en søgning på socialsikringswebstedet for start, stop, start, ikke giver nogen ressourcer, har de en fremragende PDF med titlen

Hvad enhver kvinde skal vide . Denne hæfte er uvurderlig for ægtefæller. Det forklarer de sociale sikringsspørgsmål vedrørende lavere indtjening eller opholdsmedlemmer. PDF'en berører også start, stop, start strategi, men nævner ikke det specifikt. Faktisk vil socialsikringswebstedet svare på de fleste af dine fordelsspørgsmål. (For mere, se: Hvorfor skal du gå i pension før det kan være en dårlig idé. ) Den nederste linje

Hvordan ved du, om at prøve denne Social Security tilgang? Denne start, stop, start Social Security strategi er kompliceret og er midt i forandring og i nogle tilfælde forsvinder. Den bedste måde at afgøre om du skal prøve denne plan er at tale med en social sikringsrepræsentant eller konsultere en kvalificeret finansiel rådgiver. Brug lidt tid på at planlægge din socialsikringsstrategi for at maksimere dine livstidsydelser. (For mere se:

4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)