Din arbejdsgiver kan tilbyde en Roth 401 (k) som en af ​​dine pensionsplan muligheder. For at lære mere om Roth 401 (k) s, læs En nærmere kig på Roth 401 (k). Hvis du allerede har truffet beslutningen om at vælge Roth-indstillingen, er det tid til at sætte nogle strategier sammen for at maksimere dit afkast.

1. Start tidligt

Hvis du er sikker på, at du vil have en Roth 401 (k), vent ikke. I de fleste tilfælde, jo tidligere du starter, desto bedre vender du tilbage. Fordelen ved en Roth 401 (k) er, at du finansierer den med efter skat, hvilket giver dig mulighed for at betale skat på disse penge i dag, snarere end senere i livet, når du måske er i en højere skattekonsol. Du vil have din skattesats så lav som muligt. Din skatteprocent er sandsynligvis den laveste, når du er ung og tidligt i din karriere.

Når du er ældre og har modtaget kampagner og forhøjelser, vil din skattesats sandsynligvis være højere. Jo tidligere i din karriere du vælger Roth 401 (k), jo højere er din besparelse over tid - i teorien. Fra 2014 er det et ret sikkert gæt. Men efterhånden som skatteprocenterne stiger, bliver denne antagelse mere et væddemål - og de stigende satser kan komme hurtigere end folk tror.

Hvis du ikke er den type, der følger pengepolitikken (eller ikke helt sikker på hvad pengepolitikken er), kan du læse mere her.

2. Sikre dine indsatser

Ingen ved, hvad der vil ske i økonomien, når din pensionsdato kommer. Selvom det måske ikke er noget, du vil tænke over, kan en ugunstig begivenhed sætte dig i et lavere skattebeslag end du er lige nu.

Af disse grunde fortæller nogle finansielle rådgivere deres kunder at afdække deres væddemål ved at have både en Roth og en traditionel 401 (k).

I investeringsverdenen er en sikring en forsikring; det fjerner en vis risiko. I så fald betaler du halvdelen af ​​skat nu, hvis du deler dine pensionskasser i en traditionel og Roth 401 (k) - hvad skal den lavere skatteprocent være - og halvdelen når du går på pension.

Hvis din arbejdsgiver bidrager med tilsvarende midler til 401 (k) s, kan den matche det, du giver til en Roth 401 (k), men det skal ske i en separat konto før skat - så der er en god chance at du alligevel har to konti.

3. Kend dine grænser

Du kan bidrage med maksimalt $ 17, 500 i før skat eller udpeget (efter skat) Roth-penge til dine 401 (k) pensionskonti. Det er ligegyldigt, hvordan du deler pengene mellem de to konti. Grænsen, inklusive matchende midler fra din arbejdsgiver, må ikke overstige $ 52.000 i 2014.

Hvis du er 50 eller ældre, kan du bidrage med yderligere $ 5, 500. IRS kalder dette et indhøstningsbidrag - designet for folk tæt på pensionering, der ligger bag på pensionsfinansiering.

Bidrage maksimalt, din arbejdsgiver vil matche, men bidrager ikke for meget, eller der vil sandsynligvis være straffe.Hvis du falder ind i IRS 'definition af højtkompenseret medarbejder, kan der være bidragsgrænser. Tjek med din arbejdsgiver ydelser afdeling.

4. Fund a Roth IRA, for

Når du har bidraget til arbejdsgiverkampen på din Roth 401 (k), overveje at bidrage med resten af ​​pengene, som du har lov til at afsætte til en Roth IRA i stedet. Bortset fra den årlige bidragsgrænse er kun $ 5, 500 ($ 6, 500 hvis du er 50 eller ældre), de fleste af reglerne er de samme som for Roth 401 (k).

Roth IRA har dog nogle ekstra fordele: Du har flere investeringsmuligheder, og reglerne for tilbagetrækning af penge er meget mere afslappede. Du kan muligvis trække penge til enhver tid og betale nul skat eller sanktioner. Det er ikke meningen med en pensionskonto, men at vide, at du har mere afslappede muligheder med en Roth, gør det lettere at spare penge, du er bekymret for, du kunne få brug for. Se Sådan bruges din Roth IRA som en nødfond .

5. Planlæg for RMD

RMD, eller krævet minimumsfordeling, mandater at personer over 70 år begynder at modtage betalinger fra deres IRA eller 401 (k). Men RMD'er er kun for traditionelle 401 (k) s og IRA'er.

Roth-konti har ikke en RMD. Der er ingen distributionskrav, indtil personen passerer væk. Det betyder, at du kan fortsætte med at tjene skattefri rente på en Roth godt til pension, hvis du ikke har brug for kontanter. Dette kan forme, hvordan du styrer dine Roth-konti i forhold til de traditionelle konti, du har.

6. Glem ikke om det

Medarbejderpensionsordninger er nemme at åbne og glemme. Du har travlt og slutter at forlade udsagnene i poststakken. Tiden flyver forbi, og du har lidt kendskab til dine kontosaldi eller præstationer.

En pensionskonto er ikke beregnet til løbende ændringer. Men mindst en gang om året skal du vurdere effektiviteten af ​​de midler, du valgte. Hvis de konstant er underpræstationer, kan det være tid til en forandring.

Hvis du ikke er velbevandret i investeringsverdenen, er det nok bedst at få råd fra en ufinansieret finansiel professionel.

The Bottom Line

Hvis du er tidligt i din karriere og tror, ​​at du vil være i en højere skattekonsol, når du går på pension, er et Roth 401 (k) sandsynligvis et klogt valg. Vælg penge med lave gebyrer, overvåge deres ydeevne, og overvej at kombinere din Roth 401 (k) med en Roth IRA til diversificering og muligvis bedre ydeevne. Prøv ikke at lave store økonomiske beslutninger alene. Søg rådgivning fra en finansiel planlægger, der kan evaluere dine individuelle økonomiske behov.