Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) har en lang historie af forvaltning af midler. Selv om nogle af sine pensionsfokuserede midler er forholdsvis nye, er de fyldt med Schwab-ressourcer, herunder selskabets investeringsforskning og ekspertise. Den følgende liste over de bedste Schwab-midler til diversificering af pension i 2016 omfatter en blanding af indkomstfonde, indtægtsvækstfonde og samlede afkastfonde.

Schwab månedlige indkomstfonde

Schwab indførte en trio af månedlige indkomstmidler i 2008 for investorer, der søgte en stabil månedlig udbetaling baseret på deres indkomstbehov og den mængde risiko, de var villige til at påtage sig. De tre fonde er designet til at maksimere månedlig indkomst, samtidig med at den opretholder eller vokser hovedstol. Ved hjælp af en "funds of funds" tilgang fordeles aktiver på tværs af en portefølje af andre aktie- og obligationsfonde for at opnå den ønskede balance af indkomst og vækst.

Månedlige distributionsbeløb fastsættes ved årets begyndelse og udbetales i 12 måneder, når de tilbagestilles baseret på fondens præstationer. Fonden kan reducere udbetalingsbeløbet i tider med lave renter eller dårlige aktiemarkedsresultater, så det ikke behøver at dyppe ind i hovedstol. Strategien fungerer bedst over en længere periode, når fonden kan udnytte positive renter eller markedsforhold. F.eks. Måler moderat udbetalingsfond en udbetalingsrente på 1 til 3%, når renten er lav og en udbetalingsrente på 3 til 6%, når renten er høj.

Moderat udbetaling: Fonden sigter mod en årlig udbetaling på 3 til 4%, samtidig med at væksten opnås over gennemsnittet. Den har fleksibilitet til at investere i en rækkevidde inden for hver aktivaklasse: 20 til 60% egenkapital, 40 til 70% renter og 0 til 10% kontantekvivalenter. Fonden har returneret 5,42% i løbet af de sidste fem år og 4,4% i løbet af de sidste tre år pr. December 2015.

Forbedret udbetaling: Fonden sigter mod en årlig udbetaling på 4 til 5%, mens der opnås en gennemsnitlig rente af vækst. Driftsfordelingsområderne er 10 til 40% aktier, 50 til 90% renter og 0 til 12% kontantekvivalenter. Fonden har returneret 4,5% i løbet af de sidste fem år og 3,4% i de sidste tre år pr. December 2015.

Maksimal udbetaling: Denne fond søger den højeste udbetalingsrate, der er målrettet mod 5 til 6% med laveste vækstrate. Driftsfordelingen er 0 til 25% aktier, 60 til 100% renter og 0 til 15% kontantekvivalenter. Fonden er vendt tilbage med 3,14% i de sidste fem år og 2. 26% i de sidste tre år pr. December 2015.

Omkostningsforholdene for de tre fonde ligger mellem 0,55 og 0,70%.

Schwab Target Funds

Schwab tilbyder en række måldokumenter, der dækker 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 og 2050. Alle Schwab Target Funds søger at maksimere resultaterne for målpensionstidspunktet, mens der løbende styres risiko. Da glidebanen nærmer sig måldatoen, fokuserer en strategisk aktivallokeringsproces på at bevare aktivvæksten samtidig med gradvis faldende risikoeksponering. Ved pensionering, efter måldatoen, øger fonden sin eksponering for renter med fast rente for yderligere at reducere volatiliteten og risikoen. Fonden kan investere i mere end 100 andre fonde for at opnå sin strategiske tildeling.

Som det er typisk for målfonde, er de samlede afkast på senere måldatafonde normalt højere end dem på kortfristede måldagsfonde. F.eks. Er det femårige afkast på 2040-målfonden 9,92%, mens det femårige afkast på den mere konservativt afsatte 2015-fond er 6,6%. Omkostningsforholdene for Schwab Target Funds spænder fra et lavpunkt på 0. 53% til 2015-fonden til et højt på 0. 80% for 2055-fonden.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Den Schwab Balanced Fund er en anden fond af midler, som investerer i andre Schwab- og Laudus-fonde for at nå sine tildelingsmål på 55-65% i aktier og 35 til 45% i fastforrentede værdipapirer. Det forsøger altid at investere mindst 25% i både aktier og renter, men det har fleksibilitet til at investere så meget som 100% af sine aktiver defensivt i likvider under vanskelige økonomiske eller markedsmæssige forhold. Det har et udgiftsforhold på 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Pensionister kan se på et lavrente og lavvækstmiljø de kommende år, hvorfor udbyttebetalende aktiebeholdninger giver større opmærksomhed. Schwab Dividend Equity Fund søger et samlet afkast gennem vækst og indkomst, der primært investerer i U. S. store og mellemstore virksomheder med en lang historie om at udbetale udbytte og forventningen om at øge dem over tid. Fonden har overgået sit benchmark, S & P 500-indekset i løbet af de sidste 15 år, selvom det har mistet sin fordel i de seneste fem- og ti-årige perioder. Dens udgiftsforhold er 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Med renteforhøjelser, der vil stige i den nærmeste fremtid, tilbyder Schwab Short-Term Bond-fondet mulighed for at deltage i stigende udbytter. Den investerer primært i investeringsskuldsinstrumenter med korte løbetider, og det kan investere i indkomstproducerende flydende rentesatselån og gældsinstrumenter. Sådan opnår fonden sit mål om at skabe en høj nuværende indtægt, mens kapitalbevarelsen opretholdes. Dens udgiftsforhold på 0,29% betragtes som lav for sin kategori.