To John Hancock livscyklusfonde med forskellige pensionsdatoer vil blive dækket nedenfor. Hvad der måske kan skille sig ud med, er at en af ​​dem har signaleret bedre end den anden siden deres startdato. Dette kan få dig til at tro på, at dette ville være den bedste mulighed fremad, men årsagen til at den har overgået den anden er, at den har haft langt større eksponering over for aktier over den tidsramme, og aktiemarkedet har været i tyrmodus i løbet af flertallet af den tid. Lad os tage et kig. (For mere om dette emne, se: Fordele og ulemper ved Target Date Funds .)

JHancock Retirement Choices 2045 1

JHancock Retirement Choices ved 2045 1 (JRVOX) er designet til investorer, der planlægger at gå på pension i eller omkring 2045. Det implementerer en kapitalfordelingsstrategi, der bliver stadig mere konservativ over tid. Da pensionsdatoen nærmer sig, er der mere fokus på indkomst end påskønnelse. (For mere se:

Livscyklusfonde: Kan det få noget enklere? )

Nettoaktiver: $ 547. 37 mio. (Alle tal er pr. 11. november 2015).

Udbyttetab: 2. 13%

1-årig præstation: -0. 28%

Startdato: 29. april 2010

Resultat siden start: 38. 30%

Omkostningsforhold: 0. 29%

Omkostningsforhold Kategori Gennemsnit: 0. 46%

Samlet tildeling Fordeling

Aktier: 78. 21%

Obligationer: 17. 21%

Kontanter: 3. 86%

Fordeling af fordelingen af ​​egenkapitalfordeling (top 3)

Finansielle ydelser: 17. 15%

Teknologi: 14. 90%

Sundhedsydelser: 13. 73%

Obligationsrenter

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Under B: 4 96%

Andet 0. 53%

Analyse: Med en pensionsdato 2045 kan investorer måske overveje at ignorere markedet i løbet af de næste mange år, hvilket kunne udgøre betydelige udfordringer. Mens denne fond kunne tage et midlertidigt hit på et tidspunkt i de kommende år, bør finansielle tjenesteydelser, teknologi og sundhedspleje frembyde langsigtede muligheder. Finansielle tjenester vil sandsynligvis drage fordel af en eventuel renteforhøjelse. Men regionale banker bør være sikrere end store banker. Teknologi er altid ved at blive en større del af vores liv, og de største spillere skal komme tilbage fra enhver bjørnemarked. Og sundhedsvæsenet bør have gavn af en aldrende befolkning. (For mere, se:

Fonde, der normalt findes i pensionsplaner

.) JHancock Retirement Choices ved 2015 1 JHancocks pensionskoder ved 2015 1 (JRFOX) har en pensionsdato for 2015, hvorfor denne fond er så tungtvejet mod obligationer.

Nettoaktiver: $ 401. 42 millioner

Udbyttetab: 1. 72%

1-årig præstation: 0.78%

Startdato: 29. april 2010

Resultat siden start: 13. 84%

Omkostningsforhold: 0. 55%

Omkostningsforhold Kategori Gennemsnit: 0. 44%

Samlet tildeling Fordeling

Aktier: 13. 53%

Obligationer: 83. 39%

Kontanter: 2. 89%

Andet: 0. 10%

Fordeling af fordelingen af ​​egenkapitalfordeling (top 3) > Sundhedspleje: 15. 96%

Finansielle ydelser: 14. 48%

Teknologi: 13. 29%

Obligationsvurderinger

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Under B: 0. 63%

Andet: 0. 11%

Analyse: Hvis du er forventninger ikke er for høje, så skal du være tilfreds. (For yderligere oplysninger, se:

Valg af Kvalitet Mutual Funds

.)

Den nederste linje

JRVOXs store eksponering over for egenkapitalen giver mening for sin lange tidshorisont, men kan medføre fare i de kommende år . Men nogle hits skal være midlertidige, da den største eksponering af kapital er for de solide finansielle tjenester, teknologier og sundhedssektorer. En anden positiv er et lavt udgiftsforhold og et anstændigt udbytte. Endnu en gang kan der være nogle hårde år frem, men med 2045 som pensionsdato forbliver det langsigtede potentiale intakt. Hvis du søger mere sikkerhed, vil du måske overveje JRFOX, som har langt mere eksponering for obligationer med investeringsgrad end aktier, hvilket giver mening for fokus på kapitalbevarelse og indtægt. (Se mere: 5 Topmærkede gensidige fonde til din pensionsportefølje .)

Dan Moskowitz har ingen positioner eller tilknytninger til ovennævnte penge.