Penge samtaler mellem forældre og voksne børn er i bedste fald vanskelige. Emner som investeringer, pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning ønsker og ældrepleje er aldrig let. En nylig undersøgelse foretaget af Fidelity Investments med titlen "Family-Generational Finance Study", fremhæver nogle af de centrale problemer.

Manglende kommunikation og planlægning kan være dyrt for familien med hensyn til skatter og andre problemer, der involverer overførsel af forældres rigdom til næste generation, og sørger for, at de omsættes ordentligt i alderdommen. Selv om dette måske lyder som om det kun vedrører den meget velhavende, er det ikke tilfældet. (For mere se: Vejledning til fast ejendom planlægning for finansielle rådgivere .)

Familiepagtsamtaler er vigtige, og en pålidelig finansiel rådgiver kan være en hjælp til at lette og moderere disse familiediskussioner samt at lede dem gennem hele ejendomsplanlægningsprocessen.

Familiefinansielle drøftelser

Fidelitys undersøgelse foreslår fire centrale grundregler for at have succesrige familiepenge:

• Start familiediskussioner tidligt.
• Lad være med at være genert ved at opføre detaljerede spørgsmål.
• Lad forældre få det endelige ord om deres økonomi og pleje.
• Har opfølgende samtaler.

PREP

Denne akronym fra Fidelity står for prioriteter, redskaber, ejendomsplan og papirer. PREP-fremgangsmåden kan hjælpe alle med at være forberedt på meningsfuld og produktiv familie penge samtaler. (For mere se: Lukning på Pensionering? Læs disse tips .)

Prioriteter. Det drejer sig om fuldt ud at forstå forældrenes mål og målsætninger for pensionering. Forældre bør have en ide om, hvad de vil ud af pensionering, en vision for deres liv. Børn bør være parate til at diskutere eventuelle bekymringer om disse planer. Hvis forældrene f.eks. Planlægger pensionering i udlandet, hvordan vil familien komme sammen og hvem vil passe på dem i tilfælde af alvorlig sygdom?

Readiness . Dette indebærer kendskab til forældrenes økonomiske situation. Forældre bør have et håndtag på alle kilder til pensionsindkomst, et skøn over udgifterne forbundet med deres livsstil og detaljer om, hvordan de vil håndtere pensionsudgifter til sundhedsydelser. Børn skal hjælpe forældre med at prøve at køre deres plan for at se om det er muligt. (For mere se: Forladelse af arvelighed, der er sagt mere end gjort .)

Ejendomsplan. Dette handler om at have forældrenes ejendomsplanlægningsdokumenter i orden og ajourført. Forældre bør træffe beslutninger om deres pleje, hvis de bliver uarbejdsdygtige. Hvem vil passe på dem? Hvem ville have beføjelser over deres aktiver? Hvem er eksekutor eller forvalter af deres ejendom i tilfælde af deres død? Fra børns synspunkt kan de foreslå det bedste familiemedlem til at håndtere hver af disse opgaver.Faktorer kan omfatte fysisk nærhed til deres forældre, og hvem er bedst i at håndtere pengeproblemer.

Papers . Det er vigtigt, at alle ved, hvor vigtige dokumenter og papirer er placeret. Forældre bør lave en liste over deres vigtigste dokumenter og papirer, og hvor de er placeret. Børn kan hjælpe deres forældre med at afgøre, hvilke dokumenter der er på plads, og som muligvis kræver opdatering eller oprettelse. (For mere, se: Tre dokumenter, du bør ikke gøre uden .)

Finansrådgiverens rolle

Finansielle rådgivere kan hjælpe kunder med at planlægge intra generationsformueoverførsler på en række måder . Voksenbørn kan have spørgsmål om, hvordan man nærmer emnet med forældre, hvis deres familie ikke har vane med at have åbne familiepenge. En finansiel rådgiver kan hjælpe dem med at forstå de involverede spørgsmål og nogle af de spørgsmål, der stilles. De kan også foreslå nogle isbrydere til at hjælpe børnene med at åbne disse vanskelige diskussioner med deres forældre eller andre ældre familiemedlemmer.

Forældre kan en finansiel rådgiver være et godt lydkort for deres ideer om formueoverførsel. Hvem vil de have deres penge til gavn? Har nogle af deres børn særlige behov, der skal løses med hensyn til finansiering? Hvad ønsker forældrene ude af pensionering? Hvad er deres følelser om langtidspleje? Har de langtidsplejeforsikring eller har de truffet andre bestemmelser for at håndtere disse udgifter? En rådgiver kan ofte foreslå ideer og strategier, som kunden måske ikke har overvejet. Derudover vil de fleste finansielle rådgivere have forhold til ejendomsplanlægning advokater og kilder for at opnå langtidspleje forsikring hvis det er nødvendigt og kan give henvisninger til disse vetted fagfolk. (For mere, se: Planlægning af sundhedsomkostninger ved pensionering .)

En finansiel rådgiver kan også være den perfekte person til at hjælpe med at moderere og lette en familie økonomisk samtale. Som en uinteresseret tredjepart løsner de sig fra de følelsesmæssige problemer, der er forbundet med disse typer samtaler. Som erfarne økonomiske fagfolk, som har set en række forskellige familieforhold, kan de tilbyde ideer, som forældrene og familien måske ikke har overvejet.

Endelig har de fleste finansielle rådgivere stødt på voksne børn, hvis mål synes mere om deres eget økonomiske velbefindende end deres forældre. I slutningen af ​​dagen bør diskussionen om velstandsoverførsel først og fremmest være at sikre, at forældrenes eller ældre slægtninges behov og ønsker er opfyldt, før de bekymrer sig om den næste generation. Dette indbefatter deres pensionsmål, og at der gives passende pleje til deres senere år. Rådgiveren kan medvirke til at forhindre, at målene for tilsyneladende grådige børn påvirker deres forældre negativt. (For mere se: Etablering af en Revocable Living Trust .)

The Bottom Line

Familiefinansielle diskussioner er aldrig nemme, men de kan være afgørende for, at forældrenes ønsker kan udføres korrekt i forhold til eventuel overførsel af deres rigdom til næste generation.En finansiel rådgiver kan hjælpe begge generationer gennem denne vanskelige og følelsesmæssige proces på en række måder.