Uanset hvilke politiske synspunkter, der er gældende om prisen for overkommelig pleje af marts 2010 (ACA) - bedre kendt som Obamacare - er der gode nyheder, hvis du skal købe sygesikring for dig selv eller din familie i 2016. Webstedet hosting af Health Insurance Marketplace, eller Exchange, hvor du kan søge om forsikring er opstået fra dens tidlige problemer og tilføjet nye funktioner, der gør det nemmere at bruge.

For eksempel kan du i år på den føderale udveksling nemt forhåndsvise politikker, satser og skattekreditter (på forhånd), du er berettiget til ved at besvare nogle få spørgsmål, før du går igennem den formelle ansøgningsproces. Tretten stater plus District of Columbia har deres egne udvekslinger, og resten er afhængige af den føderale udveksling; Indtast din stat i HealthCare. gov vil få dig til den rigtige.

Ejere af små virksomheder med 50 eller færre ansatte kan forsikre deres medarbejdere. De med færre end 25 fuldtidsansatte kan kvalificere sig til at modtage skattelettelser via SHOP (Small-Employer Health Option Program) udveksling. Den lovede valgmulighed for medarbejdere, der gør det muligt for en virksomheds medarbejdere at vælge mellem forskellige planer i et udvalgt niveau, var tilgængelig i 14 stater i 2015. Og det skulle være i 2016 i 18 føderale udvekslingslande.

Den langsigtede fremtid og form for ACA er stadig et igangværende arbejde. Men for i dag er den føderale forsikringsmarkedsplads, og de der implementeres af forskellige stater, i gang. Omkring 9,9 millioner mennesker købte sygesikring under ACA for 2015.

Anvendelse er en ret kompleks proces, og det er en god idé at starte nu. Tilmelding begyndte den 1. november 2015 for dækning, der starter så tidligt som 1. januar 2016 (hvis du tilmelder dig den 15. december 2015 eller senere). 31. januar 2016 er den sidste dag til at tilmelde sig 2016 dækning. Klik her for en komplet liste over datoer.

Her er fem vigtige ting, enkeltpersoner og familier har brug for at vide for at undgå frustration og få den forsikring, de har brug for.

1. Vær sikker på, at du er berettiget.

Uanset om du er en 26-årig, der lige kommer fra din forældres politik, en forælder, der har brug for en rimelig dækning for din familie eller en 55-årig, der har mistet beskæftigelsen og / eller sundhedsdækning, skal du være i stand til at finde en passende forsikringspolice og kan være berettiget til betydelige skattelettelser (leveret i forvejen i form af nedsatte præmier) for at hjælpe dig med at få råd til det.

Personer, der ikke kan bruge markedspladsen, omfatter dem, der har en arbejdsgiverbaseret sundhedsplan, herunder COBRA - eller som har Medicare, Medicaid eller TRICARE for militære familier.

2. Sundhedsvilkårene hæver ikke priserne

Den gode omsorgslov er, at forsikringsselskaberne ikke kan afvise ansøgere eller oplade dem mere på grund af eksisterende sundhedsforhold eller køn.Priser varierer afhængigt af alder, hvor du bor, uanset om du køber individuel eller familie dækning, og om ansøgeren bruger tobak.

3. Indsamle nøgleoplysninger inden du starter

Når du ansøger om forsikring - eller endda forhåndsvise satser og skattekreditter - bliver du spurgt om din husstands størrelse og indkomst. Selvom disse kan virke som ligefremme spørgsmål, er der mange permutationer, så sørg for at tjekke, før du svarer dem.

"Husstandsstørrelse" er en misdannelse, fordi det rent faktisk betyder "afhængige", ikke antallet af personer, der bor i dit hjem. For eksempel, hvis dine forældre eller ugifte partner eller hans / hendes børn lever sammen med dig, men ikke er dine pårørende på din selvangivelse, tæller de ikke. Derudover skal enhver, der er afhængig af dig, men ikke bor hos dig, medtages.

"Indkomst" er endnu mere kompliceret. Hvis din pay stub viser "føderale skattepligtige lønninger", det er tallet for at rapportere som indkomst. Som du anvender, kan du også angive visse fradrag, som f.eks. Aliment, du betaler eller skoleundervisning. Andre poster, som f.eks. Børnebidrag og udbytte fra lån, skal ikke indregnes som indkomst.

Når du ansøger, vil du også blive bedt om at estimere din indkomst i 2016, og dine skattekreditter vil blive baseret på dette tal. Træk omhyggeligt. Hvis du tjener flere penge end du anslår, kan du afvikle at skulle tilbagebetale nogle af skattekreditbesparelserne, når du sender din næste afkast.

4. Vælg den rigtige plan for dig

Alle planer skal tilbyde de samme "væsentlige sundhedsmæssige fordele", som omfatter dækning for ambulant pleje, beredskabstjenester, hospitalsindlæggelse, graviditet, barsel og nyfødt pleje, psykisk sundhed og stofbrug, receptpligtige lægemidler, og laboratorie- og wellness-tjenester.

Forskellene mellem planerne indebærer præmiepriser og størrelsen af ​​fradrag og samforsikring. Offentliggørelse er meget tydelig og inkluderer den skattekredit, du måtte kvalificere dig for, og det maksimale beløb for out-of-pocket-udgifter (som inkluderer fradrag, coinsurance og co-pay) du skulle betale for et år.

På mange områder er der et svimlende antal planer. For eksempel var der i 2014 94 planer til rådighed for en familie i Florida på fire (45, 43, 10 og 6 år) med en indkomst på $ 60.000, der kvalificerede sig til betydelige skattekreditter for alle planer. Her er et udsnit af planens rækkevidde:

Prøveplaner for en familie på fire i Florida

Plan	Månedlig præmie	Fradragsberettigede	Maksimale omkostninger uden for lommen
Humana Bronze 6300 / South Florida HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silver Kompas 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Florida Blue (BlueOptions All Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

Du kan også søge planer i "metalniveau" kategorier: bronze, sølv, guld og platin, hvilket betyder, hvor meget af de samlede omkostninger ved en gennemsnitlig persons pleje de betaler. For eksempel med en bronzeplan betaler du ca. 40% af sundhedsomkostningerne, og med en platineplan betaler du i gennemsnit 10%.En særskilt kategori af katastrofale planer, der betaler mindre end 60% af omkostningerne, er kun tilgængelig for personer under 30 år og dem med sværhedsfritagelse. (Se mere om Vælg blandt brons, sølv, guld og platin sundhedsprogrammer .)

5. Undgå sanktioner for at være usikrede.

Det individuelle ansvarskrav (kendt som "individuel mandat") i den økonomiske omsorgslov kræver, at alle borgere opnår en minimumsforsikringssikkerhed, der begynder i 2014. Som du sikkert har opdaget på dine skatformularer i 2014, er din Selvangivelse spørger nu om oplysninger om din forsikringsdækning.

I 2016 er straffen for ikke at have en sundhedsforsikring $ 695 for hver voksen og $ 347. 50 for hvert barn, op til $ 2, 085 pr. Familie eller 2. 5% af familieindkomsten, som nogensinde er højere. Visse grupper af mennesker er undtaget fra straffen.

Bottom Line

Hvis ideen om at købe sygesikring på et websted gør dit hoved til at dreje, så husk at mange forsikringsagenter og mæglere kan hjælpe dig med processen. Hvis du tror, ​​du kan kvalificere dig til skattekreditter, skal du sørge for at tilmelde dig i en markedsplan.

For at finde en plan på HealthCare. gov, du kan søge efter "metal niveau" kategorier for mængden af ​​dækning du ønsker. Eller du kan se på alle planer du kvalificerer dig til og sortere dem efter enten fradragsberettigede eller præmiebeløb. Hvis du har svært ved at tilmelde dig, ring 24/7 hotline 1-800-318-2596. For yderligere hjælp, indtast din postnummer på HealthCare. gov for at finde en liste over lokale samfund grupper, der vil hjælpe dig. Når du har købt en plan, skal du være opmærksom på meddelelser til "open enrollment" -perioden for 2017-forsikring, når du kan fornye eller skifte planer.

I mellemtiden, for flere detaljer, se 5 ting du bør vide om sundhedsforsikringsmarkedet .