Robo-rådgivere er steget i popularitet, da folk søger billige og billige investeringsmuligheder. Inden for få minutter giver robo-rådgivere dig mulighed for at oprette en skræddersyet, forskellig portefølje og kan give dig adgang til wealth management-tjenester, der tidligere er reserveret til de ultra-velhavende, som f.eks. Skatteforhøstning og adgang til en certificeret finansiel planlægger. Af disse årsager og mere tiltrækker robo-rådgivere i stigende grad opmærksomhed fra investorer. I henhold til konsulentfirmaet A. T. Kearney vil aktiverne under ledelse af robo-rådgivere vokse med 68% årligt til en hel del $ 2. 2 billioner i de næste fem år.

Der er et voksende udvalg af robo-rådgivere, når nye virksomheder kommer ind på markedet, og veteran-robo-rådgiverne øger deres tilbud, så hvordan filtrerer du gennem alle mæglerne for at finde den bedste robo-rådgiver? I virkeligheden vil den bedste robo-rådgiver afvige fra investor til investor, afhængig af deres respektive økonomiske situation og behov. De øverste rangerede rådgivere deler dog fælles træk: en lav initial investering, lave gebyrer og omfattende porteføljeforvaltningsfunktioner. Til denne liste har robo-rådgivere opnået toppunkter for lave gebyrer, lave minimumsregnskabssaldi og stærke porteføljestyringsfunktioner. Bemærk: Denne liste er i alfabetisk rækkefølge. Alle data er fra oktober 2017.

1. Bedre værdi

Betterment LLC er en af ​​de robo-rådgivere. Med over 10 milliarder dollar i aktiver under ledelse (AUM) er det den største robo-rådgiver, og i juli 2016 blev den første robo-rådgiver til at passere AUM-mærket på 5 milliarder dollar. Forbedring tager en passiv tilgang til investeringer og handler gennem Apex Clearing Corporation, ligesom dens hovedkonkurrent Wealthfront.

Så hvorfor har så mange investorer valgt bedre? Tjenesten kan især være tiltalende for nye investorer, da den ikke har nogen mindste kontosaldo for sin digitale eller standardplan. Det tilbyder også top-tier porteføljeadministration tjenester gennem sine Premium og Plus planer. Betterment beskæftiger automatiseret skattepligtig høst, og virksomheden annoncerer, at "Du kan potentielt holde yderligere 2. 9% af din investor returnerer hvert år ved at bruge Betterment" på grund af mæglervirksomhedens passive investeringer nærmer sig og ombalancering og skatteeffektive teknikker.

Betterment tilbyder en blanding af low-fee-aktier og obligationsindeksfonde. Baseret på et risikovurderinger vil Betterment give dig en skræddersyet, mangfoldig portefølje.

Forbedring opkræver et 0. 25% årligt gebyr for sin digitale plan, som omfatter adgang til automatiseret porteføljestyring, kundeservice og alle dets webværktøjer. Dette plan giver også kunderne adgang til en telefonhøring pr. År med Betterments eksperter. Hvis en kunde har over 2 millioner dollars med forbedring, betaler kunden ikke et gebyr for beløbet over 2 millioner dollars.Betterments præmieplaner er prismæssigere og har minimumsregnskaber, men tilbyder kunder ubegrænsede opkald med Betterments team af finansielle planlæggere. Den mindste kontosaldo for præmieplanerne er $ 100.000, og årlig gebyr for præmieplaner er 0. 40%. Der er ingen yderligere transaktionsgebyrer med Betterment bortset fra de lave omkostningsforholdsafgifter, der opkræves af fondsselskaberne. ETF's administrationsgebyrer spænder fra 0, 09% til 0,17%. Præmieplanen er lavet for folk, der har en mere kompleks økonomisk situation og ønsker at diskutere deres strategi med en fælles fiskeripolitik i stedet for messaging.

Ud over opkald med finansielle rådgivere tilbyder Betterment pensionsplanlægning og en række kontotyper som IRA, 401 (k) og tillidsregnskaber. (For mere om Betterments gebyrstruktur klik her),

2. Personlig kapital

Personal Capital er en all-in-one online finansiel platform, der tilbyder en række gratis finansielle planlægningsværktøjer, ud over adgang til en menneskelig finansiel rådgiver. Den har 5 milliarder dollar i AUM fra oktober 2017. Robo-rådgiveren giver kunderne mulighed for at forbinde deres eksisterende bankkonti til platformen for at spore deres udgifter og pensionsbesparelser og deres porteføljers ydeevne. Robo-rådgiveren følger den moderne porteføljeorienteringsstrategi for at bestemme din porteføljes optimale aktivklassemix og maksimere porteføljens afkast. Dens porteføljer har et vægtet indkomstudgifts gennemsnit på 0, 09%. Mæglervirksomheden anvender også skatteforhøstning og rebalancering.

Gebyrerne for denne robo-rådgiver er højere end andre nævnt på denne liste, lige fra 0. 49-0. 89% årligt. De fleste betaler det højeste gebyr på 0,89%, som det er for bedrifter på op til 1 million. Jo flere penge der investeres, jo lavere er gebyret. Mens selskabets gebyrer er forholdsvis høje, tjener Personal Capital point for sin rigdom af finansielle planlægningsværktøjer og dets dedikerede hold af finansielle rådgivere. Personal Capital tilbyder tre forskellige konti: dens investeringstjeneste til dem, der har op til $ 200.000 i investerbare aktiver og to premium-tjenester: 'Wealth Management' -planen for dem med $ 200,000- $ 1, 000, 000 i investerbare aktiver og 'Private Client' for dem med mere end $ 1, 000, 000 i investerbare aktiver. Mens alle planer giver kunderne adgang til en menneskelig rådgiver, giver præmieplanerne adgang til dedikerede finansielle rådgivere og yderligere formuestyringsfunktioner som skattehøst og en række andre tjenester som ejendoms- og skatteplanlægningstjenester.

3. Schwab Intelligent Portfolios

Schwabs Intelligent Portfolios "zero fee" struktur har tiltrukket en masse opmærksomhed. Schwab opkræver ingen konto gebyrer eller provisioner. I stedet tjener intelligente porteføljer penge fra administrationsgebyrer fra Schwab ETF'er og vælger tredjeparts ETF'er. Mens Schwabs konti er "gratis" kræves der en minimumssaldo på $ 5000 for at åbne en konto. Det er værd at bemærke, at dette er det højeste minimumskrav for alle de robo-rådgivere, der er inkluderet i denne liste.

Schwab tilbyder IRA, 401k, 401 (k) rollover, pensionering og tillidskonto.Som med forbedring udarbejder du et spørgeskema om risikotolerance, når du starter din konto. Platformen er målbaseret og vil opbygge en brugerdefineret portefølje baseret på dine svar på spørgeskemaerne. Deres ETF-portefølje tilbyder en bred vifte af aktivklasser, og aktivfordeling er grundlaget for Schwabs investeringsfilosofi. Ligesom forbedring og de fleste top-tier robo-rådgivere, der beskæftiger automatisk rebalancing og automatisk skat tab harvesting (for konti med en værdi større end $ 50, 000).

Ifølge Schwabs hjemmeside "De driftsudgifter, du betaler på ETF'erne på din portefølje, er de samme som dem, du ville betale, hvis du investerede i dem alene. "Omkostningsforholdene for Schwabs ETF'er varierer fra 0,3% til 0,40% baseret på data fra Strategic Insight Simfund. De driftsudgifter, du betaler vil variere afhængigt af sammensætningen af ​​din portefølje, især da fundamentalt vægtede ETF'er har højere driftsomkostningsforhold (OER'er).

Bemærk: Hvis du er interesseret i en "no-fee" -konto, er det også værd at udforske konkurrent WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig er værd at overveje, om du allerede bruger en online-mæglervirksomhed, fordi den administrerer dine eksisterende investeringer. Med SigFig beholder du dine eksisterende investeringer, hvis du har beholdninger hos TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp eller Fidelity Investments, og robo-rådgiveren opretter en "intelligent, skatteeffektiv, diversificeret portefølje. "

Ligesom andre robo-rådgivere kræver SigFig dig at udfylde et spørgeskema for risikovurdering for at tilpasse din portefølje. Den mindste kontosaldo med SigFig er $ 2000, og konti under $ 10.000 administreres gratis. Konti større end $ 10.000 betale et kontobeløb på 0. 25%. Du debiteres dog kun gebyret for beløbet på din konto ud over $ 10, 000.

SigFig tilbyder to kontotyper: den administrerede konto og den gratis porteføljesporingskonto. Hvis du selv administrerer din konto, kan du bruge SigFigs platform til at strømline sporing af, hvordan din portefølje udfører ved hjælp af de praktiske instrumentpanelværktøjer.

Den administrerede konto giver en række funktioner såsom adgang til telefonopkald med sine finansielle rådgivere, aktivallokeringsmodeller, skatteløsning, automatiseret genbalancering og automatiseret reinvestering.

Robo-mæglervirksomheden udvider stadigt sine funktioner og partnerskaber. I marts 2017 meddelte Wells Fargo detaljer om sit nye partnerskab med SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront er en anden robo-rådgiver med over $ 7. 5 milliarder kroner i aktiver under ledelse i oktober 2017. Robo-rådgiveren vil opbygge en personlig og mangfoldig portefølje baseret på dine svar på et risikovilkår. Din Wealthfront-konto er afholdt hos Apex Clearing Corporation (APEX), og Wealthfront foretager investeringer på dine vegne.

Wealthfront sænkede for nylig sit minimumsbeløb til en overkommelig $ 500. Derudover er der ingen administrationsgebyrer for konti, der er værdiansat til mindre end $ 10.000.Når du har ramt $ 10.000, er Wealthfront-platformens gebyrer 0. 25% af AUM. På samme måde som SigFig bliver de første $ 10.000 altid styret gratis. For øjeblikket tilbyder Wealthfront et henvisningsprogram, der giver dig og din dommer en ekstra $ 5, 000, der skal administreres uden administrationsgebyrer. Der er ingen handelsgebyrer, og de underliggende fondsbidrag er i gennemsnit en lav 0. 12%.

Wealthfront tilbyder en række porteføljestyringstjenester og forskellige kontotyper (f.eks. Individuelle konti, trust konti, IRA'er, 529 College Savings Plans). Virksomheden beskæftiger en skatteoptimeret direkte investeringsstrategi for skattehøst og minimering af investeringsomkostninger. I henhold til denne strategi købes individuelle aktier, der repræsenterer et indeks, i stedet for den faktiske indeks ETF, således at visse bestande kan sælges til skat. Virksomheden udfører også 'daglig skatteløsning. "Endelig tilbyder Wealthfront periodisk rebalancering. Det er værd at bemærke, at Wealthfront er den eneste mæglervirksomhed, der tilbyder direkte indeksering. I øjeblikket er denne service tilgængelig for dem med $ 100.000 eller mere investeret med Wealthfront. Mæglervirksomheden tilbyder andre ekstrafunktioner til dem med $ 100.000 eller mere investeret i en individuel eller fælles investeringskonto som sin nye portefølje af kreditprogram (introduceret i april 2017). Kort sagt, kunder, der opfylder ovennævnte tærskel, kvalificerer sig automatisk til et lån på op til 30% af deres kontosaldo. Wealthfront tilbyder disse lån til relativt attraktive renter på 3. 25% -4. 5% og tilbyder et fleksibelt tilbagebetalingsprogram. Kontanter deponeret på investeringskonto i forbindelse med lånet anvendes først på lånets balance før de geninvesteres, men der er ikke nogen fast løbetid for lånet.

Ud over ovenstående funktioner tilbyder Wealthfront flere værditilføjelsesfunktioner til konti af alle størrelser. F.eks. Kaldte den økonomiske planlægningserfaring Sti. Denne finansielle planlægningsfunktion er tilgængelig fra dit dashboard. Det analyserer dine udgifter og besparelsesmønstre og giver anbefalinger baseret på dine vaner.

Bottom Line

Der er en overflod af robo-rådgivere, og flere af de veteranske rabatmæglere har for nylig introduceret nye automatiserede investeringsmuligheder som TD Ameritrade. Andre velkendte robo-rådgivere gennemgår forandringer som TradeKing Advisors, som toppede sidste års liste og nu er blevet lanceret som Ally Invest, efter Ally Financial Inc.s erhvervelse af TradeKing Group, Inc. i 2016.

Den bedste robo-rådgiver adskiller sig virkelig fra investor til investor. De, der værdsætter at have adgang til et levende menneske udover automatiseret investering, kan bedst betjenes af Vanguard eller Personal Capital. Den unge eller sparsomme investor, der er på udkig efter lave gebyrer, serveres bedst af Wisebanyan og Schwabs fra robo-verdenen. Der er flere faste robo-rådgivere, og denne liste giver indsigt i nogle af de bedste rangerede mæglere. (Læs mere her for en tilbundsgående gennemgang af forbedring og rigdom).