Adventen af ​​robo-rådgivere har taget det finansielle rådgivende samfund med storm i sin korte eksistens. Mens ingen ved præcis, hvordan denne udvikling vil udvikle sig, er det sikkert at antage, at dets tilstedeværelse vil svampe eksponentielt i de kommende år. Faktisk forventes væksten fra en analytiker at være en kæmpe 68% om året fra nu til 2020. Og mens 2015 var en spændende tid for denne sektor, kan 2016 vise sig at være et endnu større år for det digitale samfund. Her er nogle af de mulige udviklinger, vi kan se i de kommende måneder:

Potentielle tendenser

• En tendens til erhvervelse - Mange finansielle konglomerater udvikler deres egne robo-platforme lige nu, men mange andre søger at øge deres udvalg af produkter og tjenester ved at simpelthen erhverve en af ​​de eksisterende platforme, der allerede er i brug. Meddelelsen i slutningen af ​​november 2015, som den tredjestørste udbyder af digital rådgivning kunne være til salg, overraskede mange mennesker. Men Sean McDermott, leder af fintech research for Corporate Insight, siger, at mange flere meddelelser af denne type vil følge denne i de kommende måneder og år. Han mener, at den voksende konkurrence i denne sektor vil medføre, at mange mindre og mellemstore virksomheder køber færdige modeller frem for at tage sig tid til at udvikle deres egne fra bunden, mens de store firmaer sandsynligvis vil udvikle deres egne proprietære platforme. (For mere, se: Hvad BlackRocks Robo-Adviser Entry Means .)
• Overlevelse af de mest krævende - Den øgede konkurrence og fortjenstmargener for robo-rådgivere vil få nogle af dem til at gå ud af erhvervslivet i 2016. Selv dem der har mest finansiering, vil kæmpe for at forblive på vej i kølvandet på deres markedsandel af større mærkefirmaer, der har erhvervet denne teknologi.
• Indtrængning på 401 (k) -markedet - Selvom 2016 kan være et hårdt år for mange uafhængige digitale rådgivere, vil den nye arbejdsafdeling, der automatisk giver en fiduciary status på alle finansielle fagfolk, der arbejder med pensionsordninger og rådgivning kan give en enorm mulighed for dem. Disse platforme kan let imødekomme behovet for upartiske rådgivning på planniveau for plandeltagere og yde en værdifuld service til en lav pris. (For mere, se: Hvordan gør Robo-Advisors Differ? )
• Regulatorisk analyse - Mens pensionsplanmarkedet kunne give robo-rådgivere en helt ny grænse, hvor de kunne markedsføre sig Financial Regulatory Authority (FINRA) og US Securities and Exchange Commission (SEC) begynder nu at se på automatiserede digitale platforme for at se præcis, hvordan de skal styres, og hvad vil derimod udgøre en "fiduciary" platform mod en, der er ikke.SEC-kommissær Kara Stein opsummerede spørgsmålet ved at spørge et publikum på Harvard Law School i efteråret 2015, hvad en fiduciary standard ville ligne for robo-rådgivere fremad. SEC kan give nogle vejledning om dette problem temmelig hurtigt. Men disse programmer vil sandsynligvis blive holdt til de samme standarder som mennesker, selv om nogle af de regler og grænser, der gælder for mennesker, ikke kan være nødvendige for automatiserede programmer, der er uberørt af menneskelig bias. Tilsynsmyndighederne kan også presse for at skabe en klarere definition af, hvad der udgør robo-rådgivning og mere gennemsigtig indberetning af digitale aktiver. Her kommer bankerne - Selv om mange bankkonglomerater fortsat har arbejdet uden robo-rådgivere indtil nu, så er det kan begynde at ændre sig i 2016. Banker og roboer kunne i mange tilfælde skabe et ideelt partnerskab. Selv banker, der tidligere ikke har haft noget med almindelig finansiel rådgivning eller ikke-bankprodukter, såsom investeringer, ville have en værdifuld ny tjeneste, som de kunne markedsføre for deres eksisterende kundekreds.
• Diversificering og udvidelse - Den digitale plattforms succes vil ikke stoppe med investeringer. Robo-rådgivere bliver løbende ved at blive ændret og opgraderet for at betjene et stadigt voksende udvalg af behov og markeder. Digitale platforme, der imødekommer specifikke delsektorer på den finansielle markedsplads, som kvinder, udvikles nu, og andre platforme geares op til at yde generel finansiel rådgivning, der dækker mange andre områder som forsikrings- og pensionsplanlægning. Selvom det ikke sandsynligvis vil ske i år, vil denne bevægelse højst sandsynligt kulminere i fremkomsten af ​​automatiserede programmer, der i det væsentlige er i stand til omfattende finansiel planlægning. (Se mere om:
• Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? ) Slå dem eller gå med dem - Individuelle finansielle rådgivere bliver effektivt tvunget til enten at konkurrere mod deres automatiserede konkurrence eller brug det i deres egen praksis. Denne tendens vil kræve, at rådgiverne fokuserer på den menneskelige værdi, som de kan bringe til deres kunder, såsom empati for vanskelige økonomiske beslutninger og følelsesmæssig beroligelse, når det er nødvendigt.
• Den nederste linje

Selv om ingen kan nøjagtigt forudsige fremtiden, synes den hurtige vækst på robo-rådgivermarkedet alt andet end sikret. Disse automatiserede programmer kan udføre stadig mere komplekse investerings- og finansielle opgaver for kunder og rådgivere, og 2016 kan vise sig at være et bannerår for disse programmer. (Se mere:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-Advisors

.)