Måske har du et billån, så du kan køre til arbejde. Offentlig transport, hvor du bor, er fattig; stole på det alvorligt begrænser hvor du kan arbejde, kompromitterer din sikkerhed eller tager alt for meget af din fritid. Du er overbevist om, at du kan foretage betalingerne, men du har ikke nok penge til at kvalificere dig.

Måske har du lige gået fra college og du forsøger at få din første lejlighed. Du er ikke længere berettiget til studentboliger, men du har endnu ikke et job og kan ikke overbevise nogen udlejer om at tage en chance på dig på trods af dit gennemsnit på 3,8 point.

Eller måske forsøger du at komme tilbage på dine fødder efter arbejdsløshed eller sundhedsmæssige problemer udtømt dine besparelser og førte til din misligholdelse på lån, beskadige din kredit historie og gøre det umuligt at få et nyt lån eller et sted at bo.

En medunderskriver kan løse nogle af disse problemer, men måske vil du ikke spænde dit forhold med en ven eller en slægtning ved at bede ham eller hende om at medmelde et lån eller en lejekontrakt. Det er også muligt, at du ikke kender nogen, der er villig eller i stand til at medmelde sig. Hvad er dine alternativer?

-> ->

Bliv underleverandør eller værelseskammerat

Hvis det er en lejlighed, du er ude efter, kan du forsøge at finde en situation, hvor en anden allerede er fuldt forpligtet til at betale lejemålet, men søger hjælp med leje. Du vil måske være i stand til at udleje fra en person, der rejser eller måtte flytte uventet og ikke kunne komme ud af lejeaftalen. Du kan også være i stand til at leje et værelse fra en person, der vil optage lejligheden med dig, men behøver ikke at tilføje dit navn til lejemålet. I disse tilfælde, da udlejer allerede har en underskrevet aftale fra en person, der har bestået en kreditkontrol, betalt et depositum og lovede at betale lejen for hele lejekontrakten, kan de ikke kontrollere din kredit eller endda bekymre sig om, hvem der besætter stedet så længe de modtager lejekontrol i tide hver måned fra den oprindelige lejer.

Spørg den person, du ønsker at sublet fra eller rum med for en kopi af lejekontrakten for at sikre, at du ikke bryder kontrakten. Personen på lejekontrakten skal få skriftlig tilladelse fra udlejeren, inden du går ind, og du skal underskrive en lejemål eller værelseskontrakt med lejeren. Vær opmærksom på muligheden for, at hvis du betaler personen på lejekontrakten i stedet for udlejer, kan han eller hun tage dine penge og ikke overdrage den til udlejeren.

Brug en medtegnerservice

For at sikre en lejlighed kan du også ansætte en medtegnerservice. For et gebyr garanterer en tredjepart til din udlejer, at det vil betale din husleje, hvis du ikke gør det. Du skal søge om godkendelse med en co-signer service, og der er ofte et ansøgningsgebyr.Hvis du er godkendt, vil tjenesten give dig et co-signeringscertifikat, der skal indsendes sammen med din udlejningsansøgning. Det er op til udlejer, om du skal acceptere din medtegneren.

Hvis udlejer godkender, skal du betale co-signeringstjenesten et gebyr, beregnet som en procentdel af din husleje, selvom det aldrig skal betale din husleje for dig. Hvis du forestiller dig, at du kan få dit gebyr tilbage ved ikke at betale din husleje og tvinge udlejeren til at indsamle fra co-signering selskabet, tænk igen. Den medtegnede aftale, som du underskriver, vil angive, at du skal refundere det medfølgende underskrivelsesselskab for enhver leje, den betaler på dine vegne.

Et selskab, der tilbyder denne service, er forsikringsmæssigt. Det opkræver et engangs, ikke-refunderbart fast gebyr baseret på en procentdel af din husleje, efter at din lejlighedsansøgning er godkendt. Hvis du ikke kan finde en udlejer villig til at acceptere en co-signer service garanti, kan du muligvis sikre en lejlighed ved at betale et større depositum eller forudbetale lejen.

Brug vellykket eller udlånsklub

Hvis du vil låne penge og traditionelle långivere har afvist dig, kan peer-to-peer-udlån være en mulighed. De to mest fremtrædende virksomheder i dette rum er Prosper og Lending Club. Begge virksomheder vil kontrollere din kredit score, når du ansøger, men de kræver ikke, at låntagere har perfekt kredit, og du kan bruge de lånte penge til en række formål. Jo værre din kredit score, jo højere din rente vil være, og du bliver muligvis ikke godkendt, men det er værd at søge at finde ud af.

Prosper kræver, at låntagere har en kredit score på mindst 640. Lending Club noterer ikke et minimum kredit score krav på sin hjemmeside, men andre kilder har rapporteret at minimumet er 660. Hvis du bor i Iowa, North Dakota eller Maine, du vil ikke kunne bruge enten service; Udlånsklub er heller ikke tilladt i Idaho eller Nebraska. (For at lære mere, læs Kan du ikke få et lån til banken? Gå til din nabo .)

Opret eller genopbyg dit kreditbureau-fil

Långivere kræver co-signers, når en låntager ikke har nogen kredit eller beskadiget kredit. I begge tilfælde kan du oprette eller genskabe en gunstig kreditprofil ved at ansøge om et sikret kreditkort, der vil rapportere din aktivitet til Experian, Equifax og TransUnion, de tre største kreditbureauer. Alt du skal gøre er at lave et lille køb om måneden på kortet og afbetale det inden betalingsdatoen. (Se Få et sikkert kreditkort for at lære, hvordan denne proces virker.)

Hvis dit problem er, at du ikke har kredit inden for ca. seks måneder efter at du har brugt dit sikrede kreditkort, skal du kun låne lidt og betaler det straks, møder du to af de vigtigste kriterier for at have en høj kredit score: et lavt kreditudnyttelsesforhold og en historie om at betale i tide. På dette tidspunkt kan du kvalificere dig til et lån eller en lejlighed uden en cosigner, forudsat at du tjener tilstrækkelig indkomst. Se Begynd at opbygge fast kredit i en ung alder .

Hvis du reparerer beskadiget kredit, skal du muligvis vente længere, fordi negative elementer forbliver i din fil i årevis.Långivere skal overbevises af din kredit score, at din nye, positive tilbagebetalingshistorie ikke kun er en kortvarig ændring. For råd læs Bedste måder at reparere dit kredit score .

Hør meddelelsen

Hvis du ikke kan få et lån eller en lejlighed uden co-signer, kan det være et signal om, at det ikke er en god tid at låne penge eller forpligte dig selv til at betale en lejekontrakt. Kreditorer eller udlejere ønsker en anden at garantere betaling, fordi de ikke tror, ​​at du er god for pengene. Det er sandsynligt, at de har ret.

Du har måske gode udsigter - eller du kan opleve en sjælden ulykke - men i dine nuværende tilfælde har du sikkert ikke råd til det, du søger. Du forsøger at tage en gamble, at du får et nyt job, og betalingerne bliver overkommelige, eller at dit helbred vil blive bedre, og du vil kunne gå tilbage til dit heltidsjob i stedet for at indsamle et lille handicap kontrollere. Men din aktuelle økonomiske situation i øjeblikket kan være uklar, og derfor får du ikke godkendt.

Når du har afvist dit lån eller et lejlighedsansøgning, kan det være en velsignelse i forklædning, når du ikke rigtig har råd til det. I stedet for at lægge mere stress på din situation ved at påtage sig en anden økonomisk forpligtelse - og forsøge at trække en anden ind i dine problemer ved at bede dem om at medmelde sig, potentielt skade et vigtigt forhold - se efter alternativer, som du selv har råd til. De kan være mindre end ideelle, men når din situation forbedres, kan du genanvende til et andet lån eller lejlighed.

Den nederste linje

Det er frustrerende, at du ikke kan leve hvor du vil eller købe noget, du tror, ​​du har brug for, og de fleste af os har været i denne situation på et tidspunkt. Men at låne penge og leje en lejlighed er privilegier, ikke rettigheder. Långivere og udlejere tager deres beslutninger ud fra økonomiske overvejelser, og du bør ikke tage deres afslag personligt.

Hvis du ikke kan få co-signer eller ikke ønsker en, skal du huske at du har muligheder; de kræver bare noget tålmodighed og udenfor-the-box tænkning. (For relateret læsning, se Få et lån uden dine forældre .)