Blandt skolebesparelseskonti er 529 planer vokset til at blive en af ​​de mest populære typer på grund af deres skattefordele og donorens evne til at bevare kontrollen med midlerne selv efter at den studerende når flertalsalderen . Dage med begrænsede investeringsvalg og høje salgsafgifter er stort set forsvundet fra denne sektor. Derudover tilbyder flere stater og planer et voksende udvalg af muligheder med minimale gebyrer og udgifter.

Selvfølgelig har nogle planer givet bedre investeringsresultater end andre, og nogle stater tilbyder større statslige skattefordele at føje til de føderale. På samme måde kan det ikke altid være fornuftigt at bruge den plan, der tilbydes af din hjemstat, selvom der er et statsafdrag. Her er en liste over nogle af de førende 529 planleverandører.

Investeringspræstation

Savingforcollege. com er en af ​​de bedste kilder til sammenligning af investeringsafkastet indsendt af 529 planleverandører. Webstedet har oprettet et organiseret rangordningssystem, der anvender streng metode til at nedbryde de forskellige typer planer i syv grundlæggende aktivfordelingskategorier, såsom egenkapital og kort sigt. Rankings omfatter mere end 3.000 muligheder fra både mægler-solgte og direkte købsprogrammer.

En delmængde af porteføljer, der er identiske med hinanden, vælges fra hver plan og derefter rangeres imod hinanden for at få en percentil vurdering, med lavere percentile tal er bedre end højere. Investeringsrenter klassificeres derefter i 1-, 3-, 5- og 10-årige perioder. For andet kvartal 2014 oplyste webstedet følgende top ti-planleverandører til direkte købsplaner, dem, der sælges direkte til forbrugerne. Disse er placeringerne for 10-årige præstation:

Placering	stat	Plan	Percentil
1	Alaska	T. Rowe Price College Savings Plan	22. 72
2	Utah	Uddannelsesplan for Utah (UESP)	23. 64
3	Alaska	University of Alaska College Savings Plan	23. 81
4	Louisiana	START Gem programmer	36. 24
5	New York	New Yorks 529 College Savings Program - Direkte Plan	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 College Savings Plan	37. 55
7	Nevada	USAA 529 College Savings Plan	38. 16
8	Maryland	College Savings Plan of Maryland - College Investeringsplan	40. 24
9	Nevada	Vanguard 529 Savings Plan	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Statens skattefradrag

Se, om din stat tilbyder et statsligt skattefradrag for bidrag op til et vist niveau i en 529 plan: 33 stater og District of Columbia gør. For eksempel kan Kansas Learning Quest-donorer få fradrag på op til $ 6, 000 pr. År på deres Kansas-afkast for deres bidrag.Faktisk kræver Kansas, Maine og Pennsylvania ikke beboere at bidrage til planer i deres hjemland for at tage fradraget.

Nogle stater har ikke dollargrænser for deres bidrag, mens andre giver dig mulighed for at overføre overskydende bidrag til fremtidige fradrag (selv om det beløb, der kan overføres, varierer fra stat til land). Nogle stater pålægger også indkomstgrænser for donorer, som forhindrer dem med justerede bruttoindkomster over et vist niveau fra at tage fradrag. Men denne faktor bør ikke være de eneste kriterier, der bruges til at bestemme hvilken plan der er bedst.

Hvis din stats plan har dårlige investeringsvalg og høje gebyrer, vil du sandsynligvis være bedre til at miste statens skattefradrag (hvis der er en) og købe en plan andetsteds. Prøv at finde din selvangivelse med og uden fradrag, du måske får for at se, hvad du rent faktisk vil vinde her; En finansiel planlægger kan muligvis hjælpe dig med at sammenligne dine skattebesparelser med enhver forskel i investeringsafkast for at se, hvilket er det bedre valg.

Bedst i andre områder

Selvfølgelig er der andre faktorer, der skal overvejes, når man sammenligner 529 udbydere. Kiplinger offentliggjorde en liste over udbydere, der stod ud på andre områder i 2013. Utah's Trust Savings Plan Trust kom ind med de laveste investeringsgebyrer ved hjælp af en portefølje af Vanguard-midler, som alle opkrævede mindre end 0,4% om året plus en årlig vedligeholdelse gebyr på op til $ 20.

Maryland College Investeringsplanen blev opført som de bedste midler i sin portefølje med et lavprismix af tilbud fra T. Rowe Price.

Michigan Educational Savings Program blev krediteret med at tilbyde de bedste muligheder for risikovillige investorer, der ikke ønsker at lægge deres penge i aktier. Dette program indeholder en garanteret fond, der betaler en rentesats baseret på et statsobligationsindeks. Det tilbyder også en portefølje af midler fra TIAA-CREF, forvalteren af ​​planen, "tiltes mere mod obligationsfonde", Kiplinger's rapporter.

College Savings Plan of Nebraska blev valgt som planen med det bedste udvalg af investeringsvalg, der indeholdt 20 midler fra Pimco, Vanguard, American Century og Fidelity.

Endelig rangerede Kiplinger den bedste plan, der blev solgt af rådgivere som Virginia CollegeAmerica Plan. Gebyrerne i denne plan er lidt højere, men rådgivere kan oprette porteføljer ved hjælp af 22 amerikanske fonde.

Kiplinger har også nævnt sit valg af den bedste 529 udbyder i hver stat, med begrundelse for hver og en diskussion af statens skat eller andre regler. For eksempel valgte den den direkte solgte version af Higher Education 529 Fund som det bedste valg for Alabama på grund af sine lavere gebyrer og skattefordele.

NerdWallets anmeldelse blev noteret TD Ameritrade som den bedste 529 Plan sponsor for donorer, der ikke var berettiget til nogen form for statsafdragsafdrag i 2013. Virksomheden tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder mange for sofistikerede investorer, sammen med en genbalancering portefølje, der bliver mere konservativ, da barnet nærmer sig aldersgruppen.Det har lave gebyrer og prisvindende kundeservice samt en brugervenlig online platform.

The Bottom Line

Markedet på 529 Planen vil sandsynligvis fortsætte med at vokse og blive mere konkurrencedygtig inden for en overskuelig fremtid. Den bedste plan for dig vil afhænge af dine statslige skatteregler, din risikotolerance og tidshorisonten og mængden af ​​faglig bistand, du har brug for.

For mere information om 529 Planer, kontakt din finansielle rådgiver eller besøg www. savingforcollege. com - dog kun webstedets Premium Service medlemmer har adgang til rangeringer af planer solgt gennem mæglere og gebyr-baserede finansielle planlæggere. Se også Topstrategier til besparelse i en 529-plan og Sådan og hvornår skal du skifte 529-planen .