Personer i deres 30'erne og 40'erne bør fokusere på at opbygge et grundlæggende niveau af økonomisk sikkerhed og flytte sammen med hensyn til deres karriere. Disse er vigtige økonomiske planlægningsår, og kunderne kan drage fordel af solid økonomisk planlægningsrådgivning.

Når folk når deres 30'ere, er det tid til at komme i gang med deres økonomiske plan, hvis de ikke allerede har gjort det. Heldigvis synes årtusinderne at være mere finansielt kyndige i en tidligere alder end mange i tidligere generationer.

Det mest grundlæggende økonomiske skridt er at få udgifterne under kontrol. Det er altid bedst at leve under ens midler. Dette giver mulighed for at spare for pensionering, college, et hjem og alle de andre ting, som folk i sidste ende vil have ud af livet. (Se mere: Bedste måder at spare til pensionering Uden en IRA eller 401 (k). )

Adresse overdreven gæld så hurtigt som muligt. Dette kan være studielån eller kreditkort gæld - få hvad du kan betale ud og udvikle en betalingsplan for resten.

Opbygning af en solid finansiel plan

Ideelt set bør kunder i deres 30'ere tænke på at have en omfattende finansiel plan udført af en finansiel rådgiver. Det handler ikke om at give rådgiveren mulighed for at sælge dyre eller unødvendige finansielle produkter, men snarere om at få objektive økonomiske planlægningsforslag med så få interessekonflikter som muligt.

Tretti personer går fremad i deres karriere, køber hjem, starter forretninger, gifte sig, har børn og en hel masse andre voksne ting. Økonomisk succes kan involvere jonglering mange bolde i luften. En kvalificeret finansiel planlægger kan hjælpe med at levere et økonomisk vejkort. (For mere se: Rådgivere: Har kunderne prøv på pensionering for størrelse .)

For kunder i 40'erne er en finansiel plan obligatorisk. Pensionering er en vej ud, men ikke så langt. College for deres børn kan være truende, eller de kan se på børnehaverne, hvis de får en senere start på at have børn, hvilket ikke er usædvanligt i dag. Hvordan vil de finansiere pension og college?

Singler i denne aldersgruppe skal planlægge at finansiere pension og andre finansielle mål via en indkomst og sandsynligvis også brug for hjælp. Derudover kan man være skilt, hvilket bringer et ekstra sæt finansielle planlægningsproblemer i spil. ) Spar til pensionering

Forhåbentlig begyndte din klient at bidrage til en IRA og / eller deres arbejdsgiveres pensionsplan, så snart de begyndte at arbejde. Når folk når deres 30'ere, er de sandsynligvis mere etablerede i deres karriere, hvilket betyder at saltede penge væk til pensionering og andre økonomiske mål.Dette er en god tid til at gøre nogle pensionsopgørelser for en klient. I løbet af 40'erne skulle folk have samlet et anstændigt beløb til pensionering, men de kan have fundet sig presset af truende collegeomkostninger, hvis de havde børn i deres 20'ere eller 30'erne. (For mere se:

Toptips til formulering af en pensionsplan

.) En finansiel plan og pensionsopgørelser skal være et must på dette stadie af livet. Er klienten på vej mod at akkumulere, hvad de skal bruge til pensionering? Behøver de at spare mere? I 40'erne er der stadig tid til at lukke huller. En detaljeret pensionsbesparelses- og investeringsstrategi bør være vigtige udvækst af den økonomiske planlægningsproces, der er diskuteret ovenfor. Finansielle rådgivere bør tilskynde disse kunder til at konsolidere eventuelle gamle pensionsregnskaber såsom IRA eller 401 (k) s fra gamle arbejdsgivere for at sikre, at disse midler er investeret korrekt til pensionering.

Ud over en pensionsplan for arbejdspladsen bør kunderne bruge IRA'er (traditionelle og Roth), som det passer til deres situation. For dem, der er selvstændige, skal de bruge biler som en SEP-IRA, en solo 401 (k) eller andre passende konti for at sikre, at de sparer for deres pensionering.

)

Livsforsikring, ejendomsplanlægning Det er vigtigt, at forældre til mindreårige har en testamente eller et andet ejendomsplanlægningsdokument på plads, der navngiver en værge for deres børn i tilfælde af død. Livsforsikring er også et must for forældre i deres 30'erne og 40'erne. Medmindre der er sundhedsmæssige problemer, er terminsforsikring generelt meget overkommelig og giver en omkostningseffektiv måde at dække behovene hos en efterlevende ægtefælle og børn i tilfælde af en tidlig og for tidlig død. Et beslægtet problem er at sikre, at alle modtagers betegnelser på pensionsregnskaber, livrenter og forsikringspolicer er ajourførte, og at de korrekte støttemodtagere er specificeret.

)

Enkeltkunder i disse aldersgrupper bør lave en vis planlægning af ejendomsretten, selvom det kun indebærer at få deres modtagere på linje og have nogle livsforsikringsdækning for at sikre, at deres familie ikke påtager sig udgifter i at betale for deres begravelse og afvikling af deres anliggender.

Med en tendens til, at folk har børn senere i livet, er disse typer af problemer måske ikke sket hos kunder, der tidligere var fokuseret på sig selv og måske deres karriere. Det er en stor mulighed for finansielle rådgivere at uddanne disse nye forældre om, hvad de skal gøre for at sikre deres nye families økonomiske sikkerhed. (For mere se: Avanceret ejendomsplanlægning: Børnepasningsdokumenter. )

Alle i disse aldersgrupper, uanset om de er gift eller single, skal have handicapdækning. Dette er livsforsikring og er ofte tilgængeligt via deres personalegodtgørelsespakke på arbejdspladsen.

Bidrage til en sundhedsopsparingskonto Hvis dine kunder har adgang til en høje fradragsberettiget sygesikringsplan gennem deres arbejdsgiver eller privat, opmuntre dem til at bidrage så meget som muligt til en sundhedsopsparingskonto (HSA).Disse konti gør det muligt at indbetale bidrag på skat, og skattefrie tilbagekøb er tilladt for kvalificerede lægeudgifter. Hvis de har råd til at dække hele eller de fleste af deres medicinske udgifter, mens de arbejder fra andre fonde, kan de lade denne konto vokse til at finansiere sundhedsudgifter ved pensionering. Begyndende i deres 30'erne eller 40'erne ville gøre det muligt for kontoen at opbygge et helt beløb, der ville hjælpe dem med at tæmme en af ​​de store pensionskreditter. (For mere, se:

5 Spørgsmål til at spørge dig selv før du går i pension

.)

Bundlinjen

Kunder i deres 30'erne og 40'erne skal fokusere på økonomisk planlægning. Pensionering er stadig lidt langt væk, men ikke så langt væk som det plejede at være. Pensionsbesparelser bør være en prioritet. For dem, der er gift og har børn, bør beskyttelsen af ​​deres kære i tilfælde af død eller handicap også være en prioritet. Det er en god tid for finansielle rådgivere at bevise deres værdi og at opbygge langsigtede kundeforhold. (For relateret læsning se: Undgå disse pensionsfejlfejl. )