Mænd kan være fra Mars og Kvinder fra Venus, men det viser sig, at de ikke er så forskellige, når det kommer til at leve behageligt i pension og være i stand til at dække deres egen og deres families sundhedspleje omkostninger. Når det er sagt, er der visse unikke udfordringer, som kvinderne står over for ved pensionering, som mænd måske ikke skal, ifølge en undersøgelse med titlen Kvinder: Investering til et formål , udgivet af Pershing LLC, et værdipapirtjenestefirma. Undersøgelsen tyder på, at finansielle planlæggere og rådgivere bør gøre deres kvindelige klienter opmærksomme på nogle af de udfordringer, de måtte møde senere i livet og tilbyde forslag, der kunne hjælpe med at overvinde dem.

Kvinder lever længere …

Det har været lang dokumentation for, at kvinder normalt lever længere end mænd. Statistikker viser, at en 65-årig kvinde med højst sandsynlighed vil leve længere end sin mandlige modpart med gennemsnitligt 2. 3 år. Det betyder, at kvinder skal være sikker på at spare så meget mere for at dække sig selv under pensionering, især enlige kvinder, der ikke vil arve besparelser fra en ægtefælle. Pershing-undersøgelsen fandt faktisk, at 80% af alle kvinder højst sandsynligt vil ende op alene i deres sidste år af livet. Selv de, der gifte sig, vil sandsynligvis overleve deres ægtefælle, hvilket betyder, at de også kunne finde sig selv at betale en højere skatteprocent i de sidste par år af deres liv som en enkelt person. Så dette bør tages i betragtning ved opsparing til pensionering. (For mere se: Pensioneringstips til kvinder .)

… Og tjen mindre

Det er ingen hemmelighed: Kvinder gør stadig mindre penge end mænd for at gøre det samme arbejde. Dette giver et stort problem for kvinder, da de forsøger at spare for pensionering. Pershing-undersøgelsen bemærker, at den gennemsnitlige arbejdende kvinde tjener kun 82% af, hvad den gennemsnitlige arbejdende mand gør for at gøre det samme arbejde. Kvinder tjener stadig næsten en tredjedel mindre end deres mandlige kolleger overalt i hele deres levetid. (For mere se: Hvilke kvinder vil have fra en finansiel rådgiver .)

Heldigvis begynder disse statistikker langsomt at ændre sig. Kvinder i alderen 25-34 år, der modtager timeløn, udgør nu 93% af, hvad mænd i disse job gør. Og enlige kvinder uden børn, der bor i storbyområder, er nu langsomme og begynder at tjene mænd - med 8%. Så indkomstforskelle, mens det stadig er et stort problem, kan fortsætte med at blive langsomt forbedret. (For mere, se: Skræmmende statistikker om pensionering for kvinder .)

Mindre aktiv i Forvaltningen af ​​økonomi

I de fleste ægteskaber tager manden sig af parrets økonomi. Rådgivere bør være opmærksomme på denne kendsgerning og foreslå deres giftklienter, at de begge holder sig ajour med hvad der sker i pengeafdelingen.Denne form for forberedelse vil hjælpe kvindelige klienter, der ender med at blive enker, være bedre forberedt på at overtage deres økonomiske situation efter en mands død. (For mere, se: Hvordan Financial Advisors Mistreat Women - Og Hvilke Kvinder Kan Gøre Om Det .)

Højere medicinske omkostninger

Jo længere en person lever, desto større er chancerne for, at de vil lide flere sygdomsformer. Dette betyder desværre også, at de bliver nødt til at udholde højere sundhedsomkostninger. Efterhånden som kvinder bliver ældre, bliver de mere modtagelige for de kroniske eller terminale sygdomme, som kan påvirke en person senere i livet, og det kommer med langsigtede sundhedsudgifter. Disse sygdomme kan ende med at tage en stor klump ud af personens pensionsopsparingskonto, og mange kvinder er bare ikke forberedte på at komme over denne livsperiode alene. Faktisk er kvinder med engangskrævende værdier mindre tilbøjelige til at have langsigtede plejepolitikker end mænd. Det viser sig, at kun 18% af kvinder med høj indkomst har en langsigtet plejepolitik, sammenlignet med 27% af alle andre investorer, ifølge Pershing-undersøgelsen. (For mere se: Pensionskostnader: mænd mod kvinder .)

Beskæftigelsesskævheder

Flere kvinder vil sandsynligvis tage fridage fra arbejde for at rejse deres småbørn eller tage sig af ældre forældre end mænd er, og det kan også påvirke deres samlede levetid indtjening. Endnu andre kvinder kan se for at få en karriereændring i midlife eller søge beskæftigelsesarrangementer, der giver dem mere fleksibilitet med hensyn til de timer, de bruger på arbejde. Alle disse scenarier kan resultere i et hul i årene kvinder bruger på arbejde, hvilket kan påvirke deres kompensationsniveauer, og derefter senere det beløb, de kan spare til pensionering. (For mere se: Hvordan kvinder i overgang bør tænke på deres økonomi .)

Faktisk er det ifølge Pershing-undersøgelsen, kvinder, der pensionerede i 2012, forventet at bruge 20,5 år i pensionering, i forhold til 17. 9 år for mænd. Det er 15% mere tid end mænd, så 15% flere besparelser, der bliver nødvendige for at komme igennem denne periode. For at hjælpe med at bekæmpe alle disse problemer bør rådgivere arbejde sammen med deres kvindelige klienter især for at udvikle en plan, der sikrer, at de sikrer en finansiel pude til sig selv senere i livet, uanset hvad deres omstændigheder kan medføre. (For mere se: Overvinde pensionskøn Ga p .)

The Bottom Line

Kvinder står over for unikke udfordringer, når det kommer til at spare for pensionering. Mindre indtjeningspotentiale, fratrædelse for at rejse børn og længere levetid betyder, at kvinder skal spare mere end mænd. Finansielle rådgivere er nødt til at gøre deres kvindelige kunder opmærksomme på disse udfordringer for at hjælpe dem med at forberede sig ordentligt på pensionering. (For mere se: Hvordan kvinder kan tage gebyr for deres pensionering .)