Besparelse til pensionering er vigtigt i alle aldre. Men de fleste individer begynder at foretage seriøse pengeforvaltningsansvar efter at have forladt deres forældre til at være alene. Dette er en kritisk periode i økonomisk planlægning for unge voksne, da deres udgifter og opsparingsvaner bidrager til at fastsætte det finansielle grundlag for deres pensionsår. I denne artikel gennemgår vi nogle af de økonomiske vaner, som kan påvirke en ung voksens evne til at spare for pensionering.

Kredit og kreditvurdering

Selv om brug af kredit ikke kan ses som besparelse til pensionering, påvirker det en persons evne til at bidrage til en pensionskonto og / eller tage andre skridt i retning af økonomisk sikret pensionering. Forkert brug eller misbrug af kredit kan begrænse en persons evne til at spare og kan resultere i højere leveomkostninger end det, der ville gælde for en person med god kredit.

Generelt har en god kredithistorie eller kreditvurdering, at du betaler dine regninger til tiden, ikke overstiger kreditgrænsen på dine kreditkonti (f.eks. Kreditkort) og din gæld -indkomstforholdet er lavt. En god kredit historie giver grundlaget for at forhandle renten på lån og kan resultere i betydelige besparelser på rente betalt over tid. Disse besparelser kan øge en unges mængde disponibel indkomst og dermed de beløb, der er tilgængelige for at spare på en pensionskonto.

College studerende
College studerende bliver normalt bombarderet med masser af tilbud om kreditkort fra kreditkortselskaber. Nogle uerfarne kreditkortsindehavere kan se dette som en måde at købe, hvad der er i stil eller endda at betale for enkle fornødenheder. Men samtidig med at have et kreditkort kan være en nødvendig bekvemmelighed skal universitetsstuderende overveje fordele og ulemper, når de præsenteres med tilbud om at ansøge om nye kreditkort eller tilbud om at øge udgiftsgrænser for eksisterende kreditkort.

Som tidligere nævnt påvirker din kreditvurdering din evne til at få kredit og kan endda bestemme den rente, som kredit kan opnås. Som sådan kan ukorrekt brug af kreditkort resultere i lavere kreditvurderinger, hvilket i sidste ende kan oversætte til enten manglende evne til at opnå yderligere kredit eller højere renter på lån. Forkert brug omfatter betaling efter forfaldsdato (sen betaling) eller overskridelse af kreditgrænsen fastsat af kreditkortet. Det følgende er et eksempel på, hvordan dårlig kreditvurdering kan påvirke pensionsbesparelser.

John og Jim ansøgte begge om realkreditlån. På grund af hans fremragende kredit historie var John i stand til at få et realkreditlån med en sats på 5, 75%. På grund af hans dårlige kredit historie om at betale sine regninger sent og overstiger kreditgrænser på kreditkort, måtte Jim afregne en rentesats på 6.5% på hans realkreditlån. I løbet af 30-årigheden af ​​pantet betalte John $ 1, 167 pr. Måned og betalte i alt $ 220, 172 i renter, mens Jim betalte $ 1, 264 pr. Måned og betalte i alt betalt $ 255, 088 i renter . I alt ville Jim betale 34, 916 mere end John i interesse over 30-årsperioden. Desuden overveje at Jim også betalt $ 97 mere end John hver måned. Dette kunne have været brugt til andre månedlige udgifter, eller det kunne have været bidraget til en opsparingskonto. Med en sats på 2% forværret på årsbasis, ville 97 dollar om måneden være besparet til mere end 47.000 dollars efter 30 år.

For at kunne håndtere kreditkortgæld korrekt bør de studerende anvende ordinære gældsstyringsstrategier, som omfatter følgende:

• Sammenlign kreditkorttilbud. Normalt er kreditkortet med den laveste årlige procentsats (APR) det billigste at opretholde, da det giver mindst interesse.
• Afgøre, om tilbud på lavt APR rent faktisk er teaser satser, som vil stige efter en vis periode, hvis kreditgrænsen overskrides, og / eller hvis der foretages en betaling efter forfaldsdagen.
• Sammenlign gebyrer, hvis nogen, og overveje, om en lavere APR kan være et bedre valg selv for et kreditkort med højere gebyrer.
• Brug kun kreditkort til fornødenheder, og undgå at oplade forbrugsstoffer som dagligvarer eller gas på dit kreditkort.
• Betal mere end den mindste betaling, der kræves, når det er muligt. Overvej at renten normalt ikke opkræves af afgifter, der er betalt inden forfaldsdagen.

Den akademiske kandidat eller anden, der er nyligt finansielt uafhængig.

Den nye kollegium eller anden ung voksen står ofte over for beslutningen om at leje, købe eller endda flytte tilbage med sine forældre. Alle disse muligheder vil have en vis indflydelse på individets økonomi, og i sidste ende det beløb, som den enkelte kan spare til pensionering.

Levende med forældre
At bo med forældre i et år eller to efter eksamen og / eller når den enkelte først begynder at arbejde, kan betyde at give op en vis uafhængighed, men kunne betale sig fra et økonomisk perspektiv. Denne mulighed reducerer en persons samlede leveomkostninger og giver ham eller hende mulighed for at spare op for big-ticket-genstande, herunder en forskudsbetaling på et pant, et bryllup eller etablering af en nødfond for, hvornår personen beslutter at slå ud på ham egen. Selvfølgelig vil dette kun fungere, hvis den enkelte designer et budget, sparer så meget som muligt, reducerer frivoløse udgifter og holder styr på den frist, der er etableret for at flytte ud. Derudover kan det være en god ide for den enkelte at diskutere opholdsbetingelserne med sine forældre. For eksempel vil leje være en del af betingelserne for at flytte hjem, og vil han eller hun blive forpligtet til at bidrage til andre leveomkostninger?

Leje eller Køb
Det ældgamle spørgsmål om at leje eller købe er en af ​​de vigtigste økonomiske beslutninger, en person vil gøre. Valgmuligheder for udlejning kan omfatte deling eller subletting af en lejlighed, som gør det muligt for en person at spare mere ved at dele ressourcer og udgifter.Den, der ikke er interesseret i ideen om at dele boligkvarterer, bør tænke på, om det beløb, der betales til leje, er det samme eller tæt på det beløb, der skal betales for et pant. Husk dog, at realkreditlån ikke er de eneste husrelaterede udgifter, som et boligejer vil pådrage sig. Andre udgifter omfatter boligejers forsikring, ejendomsskat, reparationer og generel vedligeholdelse af ejendommen - udgifter, der normalt ikke gælder for lejede ejendomme. Også vand, el og andre forsyningsselskaber kan medtages i lejeprisen - i så fald skal disse omkostninger blive tilføjet til kostprisen ved at eje dit eget hjem.

På hovedet, mens det ikke er garanteret, er det meget sandsynligt, at den købte ejendom vil stige i værdi over tid og kunne tjene som en af ​​enkeltpersonens primære midler til at finansiere pensionering, som omfatter at sælge ejendommen eller bruge den til at finansiere en omvendt realkreditlån.

En Penny Saved …
Korrekt gældsledelse og klare beslutninger om leveordninger er positive skridt til at øge disponibel indkomst og det beløb, der er til rådighed for at spare til pensionering. Selvfølgelig ville alt det være for intet, hvis ingen af ​​det er reddet. Som ung voksen ønsker du at spare på din normale økonomiske adfærd, så snart du begynder at modtage en indkomst. Dette inkluderer besparelse på en almindelig opsparingskonto til nødsituationer og bidrag til en pensionskonto. Dine pensionsbesparelser skal behandles som en tilbagevendende udgift, så den indgår i dit budget. Dette vil medvirke til at sikre, at du sparer regelmæssigt, og at dine besparelser ikke lægger en belastning på din økonomi.

The Bottom Line

Alle gode finansielle programmer har et solidt fundament. For dit pensionsprogram betyder det at etablere gode vaner og begynder at spare så tidligt som muligt. Mens disse tips er rettet mod den unge voksen, kan de ansøge om ethvert medlem af enhver aldersgruppe, der påbegynder et pensionsplanlægningsprogram. Sørg for at diskutere dine planer med en pensionskonsulent, som skal kunne give dig den rette vejledning for at hjælpe dig med at opnå en økonomisk sikker pensionering.