De fleste mennesker, midt i deres arbejdsår, bruger ikke for meget tid på at tænke på pensionering. Det føles så langt væk - indtil det ikke gør det. Derfor er det vigtigt at planlægge fremad, så når man er pensionister, er det i målstregen, at de ikke panikker, fordi de ikke har sparet nok. Sandheden er, at alle skal spare så meget som muligt, mens de stadig har indtjeningsmagten til at gøre det.

For dem der ønsker at komme på sporet nu, her er en tjekliste, der skal hjælpe. ) Implementér en 401 (k) eller IRA ASAP

For dem der lige starter, kan det være fristende at undgå investerer i en pensionskonto og tænker på, at der er masser af tid senere til det. Men disse år er vigtige at begynde at spare, fordi tiden er på deres side, selvom indtjeningen ikke er på et højt niveau. At skabe gode opsparingsvaner tidligt er nøglen til at nyde tidens værdi af penge.

Hvis sparerne har mulighed for at investere i en 401 (k) plan på arbejdspladsen, og hvis virksomheden tilbyder en investeringsplan, skal du udnytte den til det fulde beløb. Ved at matche bidrag giver virksomheden i det væsentlige fri penge. Mange (men ikke alle) arbejdsgivere vil matche mindst 3% af enhver investering i en 401 (k). Og hvis sparere er heldige nok til at få et løft, må du ikke lomme det eller bruge det med det samme. I stedet bør sparere overveje at hæve deres bidragsniveau.

Hvis en arbejdsgiver ikke tilbyder en sådan plan, er sparere ikke ude af krogen. Dette er når du skal åbne en traditionel IRA eller en Roth IRA. Regeringen begrænser det beløb, der kan investere i en IRA til $ 5, 500 om året indtil en alder af 50 år. På dette tidspunkt øges mængden til $ 6, 500. (For mere se:

Hvorfor er Roth IRA, IRA og 401 (k) Bidrag Begrænset? ) Implementering af pensionsregnskaber så hurtigt som muligt betyder at udnytte vækstforbedringer eller tjene penge ved at investere udbytte eller renter på initialinvesteringer tilbage i selve investeringen. Skønheden i sammensatte interesse er, at hvis du begynder at investere tidligt, får du mere, fordi du får mere tid til dine investeringer at vokse. Så i stedet for at bruge nogen fortjeneste eller interesse, som din investering kan medbringe, så lad den blive sat og lad den vokse.

Opsætning af forskellige besparelsesfonde

Hver sparer skal have en nødfond, som de kan stole på, hvis de mister deres job eller står over for en dyr nødsituation. Det er en god ide at lægge tre til seks måneders værd af din løn på en tilgængelig opsparingskonto. På denne måde bliver du ikke tvunget til at tage penge ud af din pensionskasse, hvis ulykken rammer. At have en pude at stole på vil også give dig ro i sindet, og det er uvurderligt.Husk at have for meget kontanter suget væk i en lav rente sparekonto er kontraproduktiv. Hvis du i slutningen af ​​året har flere pudepenge, end du har brug for, kan du sætte den i arbejde i en IRA eller anden investering.

Når savnerne rammer deres 30'er, vil der være yderligere konti til deres rådighed. At oprette en skattefordelagt 529 opsparingsplan, når dit barn er født er nøglen. Disse planer, også kendt som kvalificerede undervisningsplaner, er sponsoreret af stater, statslige organer eller uddannelsesinstitutioner og er godkendt efter § 529 i Internal Revenue Code.

Bidrag til 529 planer er ikke fradragsberettigede, men som indtjening i fonden vokser, vil de ikke blive underlagt føderale skatter og derfor vil ikke blive beskattet, når sparere tager pengene ud til at betale for et barns kollegiumundervisning. (For mere se:

529 Planer: Indledning. ) Wills and Insurance Investments

Alle i deres trediver bør have en vilje. Den skal opdateres hvert år, eller som aktiver eller situation ændres. Forhåbentlig vil ingen kigge på det i lang tid, men det er vigtigt at have som ingen kan forudsige fremtiden.

Du bør også købe livs- og invalideforsikring, især hvis du er gift eller har børn. Selv om der er to forældre, der arbejder, kan tabet af en af ​​disse indkomster få stor indflydelse. At have en forsikringsplan vil give dig den forsikring om, at din familie vil blive beskyttet, hvis en forælder bliver ude af stand til at arbejde, eller hvis der er en pludselig død.

Med hensyn til investeringsstil foreslår de fleste finansielle rådgivere, at folk investerer mere aggressivt, når de er yngre, og flytter til mindre risikable investeringer, da de bliver ældre. Det betyder at investere tungt i aktier i begyndelsen, mens der stadig er tid til at rive ud på markedets bølger, og så begynde at scalpe risikoen, når du begynder at få adgang til din pensionsfond. Obligationer er et godt alternativ til aktier, ligesom det er stabile midler. (For mere, se:

Planlægning af aldersplanlægning til 30 personer. ) Altid gemme

Typisk finder folk, at deres primære indtjeningsår starter i deres 40'ere. Så i stedet for at bruge mere på luksuser, bør du bruge denne tidsperiode til at spare mere. Fra og med 2015 giver IRS folk mulighed for at spare op til $ 18.000 årligt før skat på deres pensionsopsparingskonto indtil 50 år. Ikke alle har råd til at gøre det, men alle, der kan, skal spare så meget som muligt på dette tidspunkt og endda forsøge at øge besparelserne med 1% om året. Husk fordelene ved sammensatte renter? Det er her, hvor fordelene begynder at blive tydelige.

Når besparelserne er gået til 50-årige, giver IRS mulighed for at øge deres pensionsbesparelser gennem et indskudsbidrag. Det betyder, at en ekstra $ 6,000 før skat, hvilket øger den samlede besparelse på op til 24.000 dollars.

Stop ikke at arbejde for kort

Når folk når deres 60'ere, kan de begynde at tænke på pensionering. Men før de tager springet, skal de være sikre på, at de er økonomisk klar. Folk lever meget længere i dag end i tidligere generationer, så pensionering kan ophøre med at være meget længere end forventet.Pensionister skal være sikre på, at de har sparet nok til komfortabelt og hyggeligt at gå på pension. Glem ikke om de stigende udgifter til sundhedspleje eller muligheden for at få brug for hjemmepleje eller plejefaciliteter.

The Bottom Line

Det er aldrig for tidligt at begynde at tænke på at spare for en sikker pensionering. Nøglen er at starte tidligt og ikke forlade ting til en chance. Ideelt set bør alle spare så meget som muligt, mens de er yngre, så de ikke bliver nødt til at bruge så meget tid og penge i gang senere i livet. (Se mere:

Hvad vil min social sikringstjek se ud? )