Udfordringen med at købe et hjem for første gang kan virke så skræmmende, at det er fristende at enten bare gå med det første hus, der falder i dit prisklasse eller fortsætte med at leje. For at hjælpe dig med at afdække processen og få mest muligt ud af købet, undersøger vi, hvad du skal overveje, før du køber, hvad du kan forvente af selve købsprocessen og nogle nyttige tips til at gøre livet lettere efter dig køb dit første hjem.

Tutorial: Grundlæggende om realkreditlån

Overvejelser inden du køber

Det første du skal bestemme er, hvad dine langsigtede mål er, og hvornår hjem ejerskab passer ind med disse planer . Det kan være, at du simpelthen søger at omdanne alle de "spildte" lejebetalinger til realkreditbetalinger, der rent faktisk giver dig noget håndgribeligt. Andre ser hjem ejerskab som et tegn på deres uafhængighed og nyder ideen om at være deres egen udlejer. Indsnævring af dine big-picture boligejendomsmål vil vise dig i den rigtige retning. Her er fem spørgsmål til at spørge dig selv:

1. Hvilken type hjem passer bedst til dine behov?

   Du har flere muligheder, når du køber en bolig: et traditionelt enfamiliehus, et byhus, en lejlighed eller en flerfamiliebygning med to til fire enheder. Hver indstilling har sine fordele og ulemper, afhængigt af dine boligejendomsmål, så du skal beslutte, hvilken type ejendom der vil hjælpe dig med at nå disse mål. Du kan også spare på købsprisen i en hvilken som helst kategori ved at vælge en fixer-øvre, selv om mængden af ​​tid, sved egenkapital og penge involveret til at omdanne en fixer-øvre til dit drømmehjem, kan være meget mere, end du forhandlede for. (For at undersøge dine muligheder, tjek Er Condo Life Suit You? og Er A Housing Co-op rigtigt for dig? )
2. Hvilke specifikke funktioner vil dit ideelle hjem have?

   Selvom det er godt at beholde en vis fleksibilitet på denne liste, gør du måske det største køb af dit liv, og du fortjener at have det køb, der passer både til dine behov og ønsker, så tæt som muligt. Din liste skal indeholde grundlæggende ønsker, som kvarter og størrelse, helt ned til mindre detaljer som badeværelse layout og et køkken, der kommer med tillidværdige apparater.

3. Hvor meget pant kvalificerer du dig til?

   Før du begynder at handle, er det vigtigt at få en ide om, hvor meget en långiver faktisk vil være villig til at give dig til at købe dit første hjem. Du tror måske, du har råd til et hjem på $ 300.000, men långivere tror måske, at du kun er god til $ 200.000 afhængigt af faktorer som hvor meget anden gæld du har, din månedlige indkomst og hvor længe du har været på dit nuværende job . (For en introduktion til boliglånets terminologi og struktur, læs vores vejledning Mortgage Basics .)

4. Hvor meget hjem kan du rent faktisk have råd til?

   På den anden side vil en bank nogle gange give dig et lån til mere hus end du virkelig vil betale for. Ligesom ved køb af en ny bil vil du se på husets samlede omkostninger, ikke kun den månedlige betaling. Selvfølgelig er kig på den månedlige betaling også vigtig, sammen med hvor meget forskudsbetaling du har råd til, hvor højt ejendomsskatten er i dit valgte kvarter, hvor meget forsikring vil koste, hvor meget du forventer at bruge til at opretholde eller forbedre huset , og hvor meget dine lukkekostnader vil være. (For at få hjælp til at bestemme hvilken panttype der er bedst for dig, læs Shopping for et realkreditlån og Lav en risikobaseret låneafgørelse .)

5. Hvem hjælper dig med at finde et hjem og guide dig gennem købet?

   En ejendomsmægler vil hjælpe dig med at finde boliger, der opfylder dine behov, og er i dit prisklasse, så mød dig med at se disse boliger. Når du har valgt et hjem for at købe, kan disse fagfolk hjælpe dig med at forhandle hele indkøbsprocessen, herunder at lave et tilbud, få et lån og færdiggøre papirarbejde. En god ejendomsmægler ekspertise kan beskytte dig mod eventuelle faldgruber, du måske støder på under processen. (Fortsæt læsning om dette i Find en registreringsagent og Fordelene ved at bruge en ejendomsadvokat .)

Købsprocessen

Nu hvor du har besluttet at tage springet, lad os undersøge, hvad du kan forvente af selve boligkøbsprocessen. Dette er en kaotisk tid med tilbud og modtilbud, der flyver rasende, men hvis du er forberedt på besværet (og papirarbejdet), kan du komme igennem processen med din skønhed mere eller mindre intakt. Her er den grundlæggende fremgang, du kan forvente:

1) Find et hjem.

Sørg for at drage fordel af alle de tilgængelige muligheder for at finde boliger på markedet, herunder at bruge din ejendomsmægler, søge efter lister online og køre rundt i de kvarterer, der interesserer dig for at søge efter salgstegn. Også sætte nogle følere derude med dine venner, familie og forretningskontakter. Du ved aldrig, hvor en god reference eller bly på et hjem kan komme fra.

2) Overvej dine finansieringsmuligheder og sikker finansiering.

First-time homebuyers har en bred vifte af muligheder for at hjælpe dem med at komme ind i et hjem, herunder føderalt støttede lån og lån til homebuyers, der ikke har standard 20% minimumsudbetaling. Din stat kan også have sine egne programmer for første gangs boligkøbere. Din realkreditrente vil også have stor indflydelse på den samlede pris, du betaler for dit hjem, så shoppe rundt. Det vil virkelig betale sig. (For at lære mere, læs Forstå boliglånsstrukturen .)

3) Lav et tilbud.

Din ejendomsmægler vil hjælpe dig med at bestemme, hvor mange penge du ønsker at tilbyde til huset sammen med eventuelle forhold, du vil bede om, ligesom at have køberen betale for dine lukkekostnader. Din agent vil derefter præsentere tilbuddet til sælgerens agent; sælgeren vil enten acceptere dit tilbud eller udstede et modtilbud.Du kan så acceptere, eller fortsætte med at gå frem og tilbage, indtil du enten når en aftale eller beslutter at kalde den afslutter. Hvis du kommer til en aftale, vil du lave en god trosafbetaling, og processen overgår derefter til escrow. Escrow er en kort periode (hvor ofte ca. 30 dage), hvor sælgeren tager huset ud af markedet med den kontraktlige forventning om at du vil købe huset - forudsat at du ikke finder nogen alvorlige problemer med det, når du inspicerer det. (Læs mere om escrowprocessen ved at læse 10 forhindringer til at lukke på et nyt hjem .)

4) Få en hjemmeinspektion.

Selvom det hjem, du planlægger at købe, ser ud til at være fejlfri, er der ingen erstatning for at have en uddannet faglig inspektion af ejendommen for kvaliteten, sikkerheden og den generelle tilstand af dit potentielle nye hjem. Hvis hjemmeundersøgelsen afslører alvorlige mangler, som sælgeren ikke afslørede, vil du generelt kunne ophæve dit tilbud og få din indbetaling tilbage. Forhandlinger om at få sælgeren til at foretage reparationer eller rabat salgsprisen er andre muligheder, hvis du finder dig selv i denne situation. (For tips om, hvordan du kommer frem i forhandlinger, læs Få hvad du vil .)

5) Luk eller fortsæt.

Hvis du er i stand til at udarbejde en aftale med sælgeren eller endnu bedre, hvis inspektionen ikke afslørede nogen væsentlige problemer, bør du være klar til at lukke. Lukning involverer i princippet undertegnelse af et ton papirarbejde på meget kort tid, mens man beder om, at intet falder igennem i sidste øjeblik.

Ting du skal beskæftige dig med og betale for i de sidste faser af dit køb kan omfatte at have hjemmet vurderet (realkreditvirksomheder kræver dette for at beskytte deres interesse i huset), lave en titel søgning for at sikre, at ingen bortset fra at sælgeren har krav på ejendommen, indhenter privat pant forsikring eller et piggyback lån, hvis din forskud er mindre end 20% og fuldfører pant papirarbejde. (For mere om faldgruber af privat pantforsikring, skal du se Seks grunde til at undgå privatforsikring og Outsmart Private Mortgage Insurance .)

Tillykke Ny Boligejer … Nu Hvad?

Du har underskrevet papirerne, betalt movers og det nye sted begynder at føle sig som hjemme. Spil over højre? Ikke helt. Lad os nu undersøge nogle endelige tips til at gøre livet som nyt hus mere sjovt og sikkert.

1. Fortsæt med at gemme.

   Med husejendom kommer store uventede udgifter, som at erstatte taget eller få en ny vandvarmer. Start en nødfond til dit hjem, så du ikke bliver fanget fri, når disse omkostninger uundgåeligt opstår. (For at spare på din nødfond må du læse Byg dig selv en nødfond .)
2. Udfør regelmæssig vedligeholdelse.

   Med den store mængde penge, du lægger ind i dit hjem, vil du være sikker på at passe godt på det. Regelmæssig vedligeholdelse kan reducere dine reparationsomkostninger ved at lade problemer løses, når de er små og håndterbare.

3. Ignorer boligmarkedet.

   Det er ligegyldigt, hvad dit hjem er værd at på et givet tidspunkt, undtagen det tidspunkt, hvor du sælger det. At være i stand til at vælge, når du sælger dit hjem, i stedet for at blive tvunget til at sælge det på grund af jobflytning eller økonomisk nød, vil være den største afgørende faktor for, om du vil se et solidt overskud fra din investering.
4. Lad være med at dræbe på dit hjem for at finansiere din pensionering.

   Selv om du ejer et hjem, skal du stadig gemme maksimumsbeløbet i dine pensionssparekonti hvert år. Selv om det kan virke svært at tro på alle, der har observeret formuer, som nogle mennesker lavede under boligboblen, vil du ikke nødvendigvis gøre en drab, når du sælger dit hus. Hvis du ønsker at se på dit hjem som en kilde til rigdom ved pensionering, skal du overveje, at når du har betalt dit pant, kan de penge, du bruger på månedlige betalinger, bruges til at finansiere nogle af dine leve- og lægeudgifter ved pensionering . (For at lære at få mest muligt ud af dit hus, når det er tid til at sælge, skal du se Fix It And Flip It: Værdien af ​​Remodeling .)

Konklusion

Denne korte oversigt skal hjælpe dig med at finde frem til eventuelle huller i din boligkøbskendskab. Husk at jo mere du uddanner dig selv om processen på forhånd, desto mindre stressende bliver det, og jo mere sandsynligt vil du være at få det hus du vil have til en pris, du har råd til - og med et smil på dit ansigt.